لماذا ميزانية التقاعد مهمة جدا
من بين جميع العوامل العديدة التي تؤثر على دخلك التقاعدي (التضخم ، معدل عائدك على المدخرات والاستثمارات ، تاريخ التقاعد ، الضرائب ، الإنفاق ، الدخل الجزئي ، الضمان الاجتماعي ، المعاشات التقاعدية ، إلخ.) هناك واحد يكون لديك معظم السيطرة.
إنه إنفاقك في التقاعد ، والإفراط في الإنفاق أمر خطير.
الحصول على مؤشر لميزانتك التقاعدية المقبلة يضعك في مكان يمكنك من خلاله الاختيار الذكي لأسلوب التقاعد الذي تريده. قد تجد أن هناك مقايضات ترغب في إجرائها قد تمكّنك من القيام بأمور مثل التقاعد في وقت سابق ، أو السفر أكثر في التقاعد ، أو الحصول على المزيد من المال من أجل المتعة والهوايات.
كيفية إنشاء ميزانيتك التقاعد
تبدأ من خلال جمع المعلومات. فيما يلي قائمة بالعناصر التي قد تحتاج إليها.
- آخر 6 إلى 12 شهرًا من بيانات الحساب البنكي
- بياناتك الائتمانية من 6 إلى 12 شهرًا الماضية
- آخر نوعين يدفعان لك (وزوجك إذا كنت متزوجا)
- 10-12 تمييزات ملونة
- الإقرار الضريبي في العام الماضي
استخدم المعلومات الموجودة على العناصر أعلاه لمعرفة أين تذهب أموالك ، واستخدم التمييز في تجميع النفقات في فئات باتباع الخطوات الخمس أدناه.
الخطوة 1 - قائمة النفقات الثابتة
تبدأ ميزانيتك بإدراج جميع دفعاتك الشهرية أو الفصلية أو السنوية المتكررة. لعمل ميزانية للتقاعد فائق الفعالية ، قم بتقسيم هذه القائمة إلى ثلاثة أجزاء:
- الأساسيات: يشمل ذلك الطعام والملابس والإسكان والنقل والرعاية الصحية.
- الالتزامات الشهرية غير الأساسية: على الرغم من أننا جميعًا قد نفكر في تلفزيون الكابل باعتباره أمرًا ضروريًا ، إلا أنه ليس كذلك. الأشياء غير الأساسية هي أشياء مثل الكبلات ، عضويات الجيم ، الاشتراكات ، وغيرها من العناصر التي تتلقى فواتيرها.
- النفقات غير الشهرية المطلوبة: قد تظهر بنود مثل الضرائب العقارية ، وأقساط التأمين ، وتسجيل السيارات والضمانات المنزلية مرة في السنة. تأكد من أخذ هذه النفقات الدورية وحساب تكلفتها على أساس شهري وتضمينها في ميزانية التقاعد الخاصة بك.
لحساب موعد المصروفات ، قم بعمل جدول بيانات للميزانية مع الأشهر يناير - ديسمبر تسير أفقيًا. أسفل القائمة الجانبية العمودية كل حساب. إذا كانت فاتورة خدماتك تعمل بمتوسط 200 دولار شهريًا ، فعليك وضع 200 دولار شهريًا. إذا كانت هدايا عيد الميلاد وتنفق حوالي 500 دولار في السنة ، لكن 500 دولار في شهري نوفمبر وديسمبر. افعل هذا لكل عنصر. جعل المجموع لكل شهر.
الخطوة 2 - حساب لتغيير تكاليف الرعاية الصحية
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يدفع أقساطًا ، فبمجرد التقاعد ، قد تضطر إلى التقاط علامة التبويب. إذا كنت تتقاعد قبل بلوغ سن 65 ، فستكون أقساط التأمين الصحي باهظة الثمن. بين الأعمار من 60 و 65 ، يمكن لأقساط التأمين الصحي تشغيل 1000 دولار في الشهر للشخص الواحد. يجب عليك التسوق للحصول على خطط الآن حتى تتمكن من إضافة تقدير لتلك المصاريف الشهرية في ميزانيتك.
وماذا عن العناية بالأسنان والعين والسمع؟ أضف تلك النفقات إلى ميزانيتك أيضًا! يجب أن تضيف في تقديرات تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد من أجل تطوير توقعات واقعية من المبلغ الذي ستحتاج إلى العيش في كل عام.
الحصول على هذا البند هو خطأ واحد من القتلة سبعة ميزانية التقاعد القاتلة التي يمكن أن تعيث فسادا في خطة التقاعد الخاصة بك.
الخطوة 3 - إضافة في العناصر الاختيارية
كل هذه الأشياء الممتعة ، مثل السفر ، والهوايات ، والرياضة ، والترفيه.
الخطوة 4 - تحديد كيف ستنفق وقتك
بعد ذلك ، فكّر في كيفية تغيير هواياتك وأسلوب حياتك. هذا قد يغير الطريقة التي تقضيها. إذا تزوجت ، اطلب من زوجك القيام بذلك أيضا. فكر في الأشياء التي تريد أن تكون قادرة على إنفاق المال في التقاعد. إذا كانت لديك هوايات باهظة الثمن ، فستحتاج إلى المزيد من الميزانية لهؤلاء. ابدأ بالتفكير بالتغييرات التي قد ترغب في إجرائها والتي من شأنها إعادة تخصيص الأموال من العناصر الأقل أهمية بالنسبة إلى العناصر الأكثر أهمية. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في السفر أكثر ، فهل ستكون على استعداد لتقليص المساحة والعيش في منزل أصغر؟
الخطوة 5 - حساب ثابت مقابل فليكس
- مجموع كل النفقات الخاصة بك.
- مجموع كل النفقات الثابتة الخاصة بك بشكل منفصل.
- قسِّم نفقاتك الثابتة إلى إجمالي نفقاتك.
كم من دخلك التقاعدي سيذهب نحو النفقات الثابتة؟ هل هذا يتوافق مع أفكارك في الخطوة 4 على كيف تريد قضاء وقتك في التقاعد؟ إذا كان لديك التزامات شهرية كبيرة لدفعات المنزل والسيارة ، يمكنك التفكير في تغيير نمط الحياة لتحرير الأموال للسفر أو الهوايات.
كقاعدة عامة ، إذا كنت تريد المزيد من المتعة في التقاعد ، فابحث عن طرق لتخفيض النفقات الثابتة بحيث يمكنك الحصول على المزيد من الأموال المرنة لإنفاقها على المصالح التي تستمتع بها أكثر.