كيفية تنظيم اموالك للتقاعد

تبسيط الشؤون المالية لبدء التقاعد مع المنظمة

تنظيم أموالك هو الخطوة الأولى في التخطيط للتقاعد. سوف يجعل الانتقال إلى التقاعد أسهل لإدارة. هذا أمر مهم للغاية لأنه في التقاعد سوف تكون مسؤولة عن صك الراتب الخاص بك. عليك أن تقرر كم من مدخراتك تقضيها في كل عام ، وكم من الاحتياجات يجب أن تظل على حالها حتى تكون متاحة في المستقبل. هذا يأخذ نهج منظم.

سرد جميع حسابات التقاعد

حساب التقاعد هو أي شيء - أو كان - في خطة قدمها صاحب العمل مثل 401 (k) ، 403 (b) ، خطة شركات مؤجلة ، SEP ، SIMPLE ، إلخ. ، أو أي حسابات تقاعد شخصية مثل IRA . إذا كان لديك الأقساط التي تحمل عنوان IRA ، فقم بتضمينها في هذه القائمة. إذا كنت متزوجة قائمة حسابات التقاعد الخاصة بك بشكل منفصل عن حسابات زوجك. إذا كان لديك حساب Roth IRA أو Accountated Roth من خلال صاحب العمل ، فقم بسرد تلك الأرصدة بشكل منفصل عن حسابات التقاعد الأخرى الخاصة بك.

الآن ، تعرف على الحسابات التي يمكنك دمجها . على سبيل المثال ، يمكن نقل جميع حساباتك IRA إلى حساب IRA واحد إلى جانب أرصدة الحسابات 401 (k) القديمة. لا يمكنك الجمع بين حساب التقاعد الخاص بك مع حساب الزوج ، ولكن.

تتبع ما تمتلكه وتستنكر في بيان صافي القيمة

بالإضافة إلى حسابات التقاعد ، قد يكون لديك حسابات التوفير والاستثمار الأخرى أو الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة غير المملوكة داخل حسابات التقاعد.

قم بسرد هذه الحسابات وحدد أي منها أو المبلغ الذي ستقوم بتعيينه كحساب طارئ أو احتياطي.

كما يمكنك أيضًا سرد الأصول الرئيسية الأخرى مثل منزلك ، وبيت متنقل ، وجمع البنادق ، والمقتنيات الأخرى ، إلخ. والفكرة هنا هي عدم سرد كل ما لديك ولكن لسرد الأشياء التي لها قيمة يمكن بيعها أو تصفيتها إذا كنت في حالة سيئة. الوضع المالي.

عندما تقوم بسرد هذه العناصر لا تضخم قيمتها - قم بسردها حسب ما تعتقد أنه يمكنك بيعه.

إذا كان لديك ديون قائمة تلك أيضا. على سبيل المثال ، إلى يسار قيمة منزلك ، يمكنك سرد أي رصيد متبقي للرهن العقاري. ثم سيكون لديك عمود آخر يطرح الدين المتبقي من قيمة الأصل بحيث يكون لديك " قيمة صافي " العناصر. يجب تحديث بيان القيمة الصافية هذا كل عام.

إنشاء جدول زمني الدخل

عندما تتقاعد ، لا تبدأ كل مصادر الدخل في نفس الوقت. إذا قمت بإنشاء خطة ذكية ، فستقرر عمداً متى يجب أن تبدأ بعض العناصر ، مثل الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال ، لنفترض أنك ستتقاعد في سن 65 عامًا ، لكنك لن تبدأ في الضمان الاجتماعي حتى 70. ومع ذلك ، فإن زوجك ، الذي هو في نفس عمرك ، سيبدأ في جمع مزايا الضمان الاجتماعي الزوجية على سجلك عندما يكون / هي تصل إلى سن 66. الآن لديك مبالغ دخل مختلفة تبدأ في سنوات مختلفة. يضع جدول زمني للدخل كل هذا من أجلك حتى تتمكن من معرفة مقدار مدخراتك التي قد تحتاج إلى استخدامها لملء الفجوات. ستحتاج إلى تضمين الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات المتوقعة من حسابات التقاعد في هذا المخطط الزمني. ستستخدم هذه المعلومات لتقدير ضرائب الدخل المستحقة عند التقاعد.

جعل جدول زمني الإنفاق

يختلف المخطط الزمني للإنفاق قليلاً عن الميزانية. ستحتاج إلى ميزانية ، أو قائمة بكل نفقاتك ، لإكمال المخطط الزمني للإنفاق. ما عليك فعله هو أخذ بنود النفقات الخاصة بك وعرضها في المستقبل. هذا أمر مهم لأنه ليس كل النفقات تحدث كل عام. على سبيل المثال ، العديد من المتقاعدين ينسون ميزانية لشراء سيارة جديدة في نهاية المطاف. إن توقع النفقات القادمة لكل من السنوات العشر إلى العشرين القادمة يمكن أن يضمن عدم إغفال الأشياء. أكثر الأشياء شيوعًا في ميزانية التقاعد هي أقساط التأمين من الفئة "ب" من Medicare ونفقات الرعاية الصحية الأخرى ، وعمليات شراء السيارات الجديدة ، والإصلاحات المنزلية الكبرى مثل استبدال السقف أو السجاد الجديد ، ورعاية الأسنان ، والحاجة إلى خدمات إضافية مثل العامل الماهر ، رعاية الفناء ، رعاية حمام السباحة ، أو خدمات تنظيف المنزل.

قائمة جميع سياسات التأمين

يجب مراجعة سياسات التأمين من حين لآخر. ابدأ بإدراجهم جميعًا حسب المالك ورقم السياسة. بعد ذلك مرة واحدة في السنة ، يمكنك الرجوع إلى قائمتك لبدء مراجعتك. قم بتصنيف سياساتك من خلال الممتلكات والمصاب (مالك المنزل ، والسيارات ، وما إلى ذلك) ، والحياة ، والصحة ، والعجز ، والرعاية طويلة الأجل . ثم راجع كل فئة في ضوء أهدافك الحالية ، والأسعار الحالية لهذا النوع من السياسة. إليك بعض النصائح لمساعدتك.