كيفية مراجعة بوليصة التأمين

يجب أن تكون مراجعات سياسة التأمين جزءًا من خطة مالية

من المهم مراجعة بوليصة التأمين على أساس دوري. غالبًا ما نضع سياسات التأمين جانباً في درج الملفات وننسى أن بعض العناصر فيها تحتاج إلى التحديث من وقت لآخر.

أسهل طريقة لتنظيم ومراجعة سياسات التأمين الخاصة بك هي إنشاء ملخص سياسة من صفحة واحدة لكل سياسة. تحتوي معظم وثائق التأمين على صفحة أمام عقد التأمين تسمى " صفحة الإعلانات " أو "ملخص السياسة". سيتضمن معظم المعلومات التي تريد مراجعتها.

يمكنك أيضًا إنشاء قالب ملخص السياسة الخاص بك على لوحة من الورق ، في مستند word ، أو في ملف excel. من خلال تدوين المعلومات ذات الصلة في قالبك الخاص ، يمكن أن تساعدك على فهمها وتذكرها.

في كلتا الحالتين ، ابدأ بمراجعة الأساسيات أدناه:

• نوع السياسة - هل التأمين الصحي ، التأمين على الحياة ، التأمين على الرعاية طويلة الأجل ، التأمين ضد العجز ، التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث ، أو التأمين على السيارات؟ إذا كنت تقوم بمراجعة أو تلخيص بوليصة التأمين على الحياة ، حدد نوع بوليصة التأمين على الحياة: مدة الحياة ، الحياة الكاملة ، الحياة العامة أو الحياة المتغيرة.
• شركة التأمين - من هي شركة التأمين التي تقدم التأمين؟ تتبع رقم خدمة العملاء الذي يمكنك الاتصال به ، أو معلومات الاتصال الخاصة بوكيل التأمين الخاص بك.
• رقم السياسة - ستحتاج دائمًا إلى رقم بوليصة التأمين الخاص بك عند الاتصال وطرح أسئلة حول بوليصة التأمين.
• تاريخ الإصدار - من المهم معرفة التاريخ الذي صدر فيه التأمين ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة ، حيث أن التأمين على الأجل له تاريخ انتهاء الصلاحية ، وسوف يكون للتأمين الدائم رسوم استسلام قد تنطبق إذا قمت بإلغاء البوليصة من أول خمس إلى عشرين سنوات.

• قسط مطلوب - تتبع دائمًا قسط التأمين الذي تدفعه وعدد المرات التي يتم دفعها فيه. في حالة بوليصة التأمين على الحياة ، يمكن دفع هذه السياسة. في هذه الحالة ، إذا كنت تُنشئ ملخصًا عن السياسة ، فستكتب "بدون أقساط مطلوبة في الوقت الحالي ، حيث يتم دفع الأقساط عن طريق الأرباح في السياسة". بالنسبة للأنواع الأخرى من التأمين ، يمكنك إدراج شيء مثل "علاوة قدرها 225 دولارًا شهريًا يتم دفعها عن طريق الخصم التلقائي من حساب التحقق".

• المؤمن عليه - من تنطبق عليه المزايا ؛ أنت أو زوجك أو طفل معال؟
• المستفيد - للتأمين على الحياة ، من هو المستفيد؟ إذا كنت زوجًا سابقًا أو مستفيدًا سمّيت قبل الزواج ، فاتصل بشركة التأمين لتغيير نموذج المستفيد للحصول على معلومات محدّثة. الإرادة أو الثقة لن تعتني بهذا . يجب عليك ملء النموذج المناسب وإرساله إلى شركة التأمين.

بمجرد أن تنتهي من الأساسيات ، ستحتاج إلى الاطلاع على تفاصيل السياسة حتى تتفهم كيفية عمل المزايا ، وما هي القيود التي قد تنطبق. يمكن أن يساعدك الاطلاع على التفاصيل في تحديد المناطق التي قد يكون لديك فيها تغطية مكررة أو تغطية أكثر من اللازم أو مناطق غير مؤمنة عليك.

لإجراء مراجعة شاملة للتأمين ، اتصل بوكيلك أو حدد موعدًا معهم ، واطلب منهم إرشادك خلال كل ميزة في سياستك ، مع شرح متى سيتم تطبيق ذلك ، وكيف ستؤهلك ، ومقدار ما تدفعه مقابل ذلك. فيما يلي نظرة عامة مختصرة على التفاصيل التي تريد مراجعتها لكل نوع من أنواع التأمين التي قد تكون لديك.

مراجعة سياسة التأمين على الحياة

بالنسبة للتأمين على الحياة ، قم بتتبع إجمالي استحقاقات الوفاة ، وأي فرسان إضافيين مثل تنازل عن قسط التأمين في حالة العجز ، أو القدرة على الوصول إلى استحقاق الوفاة في وقت مبكر في حالة تشخيص المرض المطابق.

إذا كانت لديك سياسة مصطلح ، فضع تذكيرًا في تقويمك في السنة التي تم فيها تعيين السياسة على انتهاء صلاحيتها. ستحتاج إلى تقييم الخيارات في ذلك الوقت ومعرفة ما إذا كنت لا تزال بحاجة إلى تغطية التأمين على الحياة .

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت لسياستك قيمة نقدية ، فقم بتتبع أداء الاستثمارات داخلها ، واتصل بشركة التأمين لطلب شيئًا يسمى "توضيحًا توضيحيًا". سوف يوضح الرسم التوضيحي في القوة كيف يجب أن تعمل السياسة من الآن طوال بقية حياتك. إذا كان أداء السياسة جيدًا ومن المتوقع أن يستمر في القيام بذلك ، فقد تتمكن من التخلي عن الأقساط. إذا لم تكن هذه السياسة جيدة ، فقد تضطر إلى دفع أقساط أعلى للاحتفاظ بها سارية المفعول. يمكن أن تساعدك مراجعة السياسات على أساس منتظم في توقع هذه التغييرات المستقبلية.

مراجعة سياسة التأمين على الرعاية طويلة الأجل

بالنسبة لتأمين الرعاية طويل الأجل ، يجب أن تعرف فائدة "كل يوم" ، ومدة استمرار الإعانة.

على سبيل المثال ، قد تدفع بوليصة التأمين مبلغًا قدره 100 دولار يوميًا لما يصل إلى 500 يوم في حالة التأهل للحصول على مزايا الرعاية طويلة الأجل. ستحتاج أيضًا إلى معرفة ما إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك تغطي الرعاية المنزلية أو الخدمات المقدمة فقط في مرفق معيشٍ مُساعد. لكي تكون مؤهلاً للحصول على المزايا ، تتطلب معظم السياسات أن تحتاج إلى مساعدة في نشاطين من أصل ستة من أنشطة الحياة اليومية ، وسوف يكون هناك نوع من فترة الانتظار مثل 90 يومًا أو 120 يومًا. وكلما طالت فترة الانتظار ، زادت أموالك الخاصة التي ستضعها جانباً حتى تتمكن من الدفع من الجيب إذا كانت هناك حاجة إلى الرعاية على المدى القصير.

مراجعة سياسة التأمين الصحي

للتأمين الصحي ، تأكد من أنك تعرف تكاليفك الخاصة القابلة للخصم والحد الأقصى. على سبيل المثال ، إذا كان للسياسة خصومات بقيمة 3000 دولار أمريكي وتكلفة نقدية قدرها 6000 دولار كحد أقصى ، فستحتاج إلى تخصيص مبلغ 9،000 دولار في صندوق الطوارئ أو حساب التوفير الصحي لاستخدامه لهذا الغرض. ستحتاج أيضًا إلى معرفة تفاصيل مثل "السياسة تدفع 80٪ من الخدمات المغطاة بعد دفع مبلغ 50 دولارًا أمريكيًا".

مراجعة التأمين ضد العجز

بالنسبة للتأمين ضد العجز ، فأنت تريد أن تعرف الفائدة الشهرية المستحقة ، والمدة التي ستدفعها لك ، وكيف تعرف شركة التأمين الإعاقة. السياسة التي تدفع فقط إذا فقدت الذراع والساق ليست مفيدة للغاية بالنسبة لمعظم الناس. العديد من الإعاقات ليست من هذا النوع.

يرغب المهنيون في سياسة تحميهم من قدرتهم على العمل في حياتهم المهنية المحددة. على سبيل المثال ، يحتاج الجراح إلى جميع الأصابع العشرة. إذا تعرضوا للإصابة وفقدوا استخدام الإصبع ، فربما هناك العديد من الوظائف التي ما زال بإمكانهم القيام بها ، ولكن أفضل سياسة للإعاقة لهم ستظل توفر فائدة على الأقل لفترة من الزمن ، لأنهم لم يعودوا قادرين على أداء العملية الجراحية.

مراجعة الممتلكات وحوادث التأمين

للتأمين على الممتلكات والضحايا ، ألق نظرة على التغطية الإجمالية الخاصة بك مقارنة بما تمتلكه ، وعلى صافي ثروتك. مع نمو صافي ثروتك ، يجب أيضًا زيادة مبلغ الحماية التأمينية التي لديك. إذا تعرض شخص ما للإصابة على ممتلكاتك وقم بمقاضاتك ، فهل ستستمر التغطية الخاصة بك؟ يساعد على معرفة العناصر المستثناة من التغطية. أفضل لمراجعة هذا مع وكيل التأمين الخاص بك وتعديل التغطية حسب الحاجة. إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا خارج منزلك ، فتأكد من إحضار هذا الأمر إلى وكيلك. نعم ، قد تكون هناك حاجة إلى تغطية إضافية ، ولكن من الأفضل دفع علاوة صغيرة لتغطية الأشياء بدلاً من تجربة خسارة مكشوفة مدمرة.

إن مراجعة السياسات ليست مثيرة ، ولكنها جزء من عملية تخطيط مالي طويلة الأجل.