أنا متقاعد - هل ما زلت بحاجة للتأمين على الحياة؟

5 أسئلة لمساعدتك على معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى التأمين على الحياة في التقاعد

عندما تخبر شخصًا لم يعد بحاجة إلى حمل بوليصة تأمين على الحياة ، فإنهم غالباً ما يعطونك نظرة مروعة. ثم يقولون شيئًا مثل "لكن ... لقد دفعت كل هذا الوقت. لا أستطيع فقط إلغاءها. لم أحصل على شيء منه بعد ".

بطريقة ما لا نقول هذا عن أنواع التأمين الأخرى.

خذ على سبيل المثال من تأمين سيارة ترفيهية. افترض بعد 10 سنوات خالية من الحوادث ، عليك بيع السيارة الترفيهية.

لن تقول ، "لكنني دفعت في سياستي طوال هذا الوقت. لا يمكنني فقط إلغاؤه. "

لا ، في واقع الأمر ، ربما تشعر بالارتياح لأن لديك عشر سنوات آمنة ، ولم يكن عليك التعامل مع الخصومات أو مطالبات الضباط.

يختلف التأمين على الحياة لأننا جميعًا مرتبطين بحياتنا.

ما يجب أن تتذكره هو ، كما يبدو غريباً ، أن التأمين على الحياة لا يُشترى لتأمين حياتك. بعد كل شيء ، حياتك لا تقدر بثمن ، وليس أي مبلغ من المال سيكون كافيا لضمان ذلك. ما هو التأمين على الحياة المقصود للتأمين هو الخسارة المالية ، أو المشقة ، التي قد يتعرض لها شخص ما إذا انتهت حياتك. في معظم الأحيان تكون الخسارة الأساسية المؤمنة هي خسارة الدخل. وهذا يعني أنه بمجرد التقاعد ، إذا ظلت مصادر الدخل مستقرة بغض النظر عما إذا كنت تمشي في هذه الأرض أم لا ، فقد لا تكون هناك حاجة للتأمين على الحياة.

إن الأسئلة الخمسة التالية لن تساعدك فقط على تحديد ما إذا كنت لا تزال بحاجة إلى تأمين على الحياة ، بل ستساعدك أيضًا على معرفة مقدار التأمين على الحياة الذي قد تحتاجه ، والنوع الذي قد يكون مناسبًا لك.

هل تحتاج التأمين على الحياة؟

هل سيتعرض شخص ما لخسارة مالية عندما تموت؟ إذا كانت الإجابة لا ، فأنت لست بحاجة إلى تأمين على الحياة. وخير مثال على ذلك هو وجود زوجين متقاعدين لهما مصدر ثابت من دخل التقاعد من الاستثمارات والمعاشات التقاعدية حيث يختاران خيارًا يدفع 100٪ للزوج الباقي على قيد الحياة .

سيستمر دخلهم في نفس المبلغ ، بغض النظر عن وفاة أي من الزوجين.

هل تريد تأمين على الحياة؟

حتى لو لم تكن هناك خسارة مالية كبيرة حدثت عند موتك ، فقد تعجبك فكرة دفع قسط من العلاوة الآن حتى تستفيد العائلة ، أو مؤسسة خيرية مفضلة ، من وفاتك. يمكن للتأمين على الحياة أن يكون وسيلة رائعة لدفع القليل كل شهر ، وترك مبلغًا كبيرًا لأسباب خيرية ، أو للأطفال ، أو لأحفاد ، أو بنات ، أو أبناء الأخ. كما يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتحقيق التوازن بين الأشياء عندما تكون في زواج ثانٍ وتحتاج إلى بعض الأصول لتمريرها لأطفالك والبعض إلى الزوج الحالي.

ما هو المبلغ المناسب للتأمين على الحياة؟

فكر في وضعك والأشخاص الذين قد يواجهون خسارة مالية إذا كنت ستموت اليوم. ما مقدار المال الذي يسمح لهم بالاستمرار دون مواجهة مثل هذه الخسارة؟ قد يكون من عدة سنوات من الدخل ، أو المبلغ اللازم لسداد الرهن العقاري. أضف الخسارة المالية على عدد السنوات التي قد تحدث فيها. يمكن أن يعطيك المجموع بداية جيدة كم سيكون التأمين على الحياة مناسبًا.

كم من الوقت ستحتاج إلى تأمين على الحياة

هل سيتكبد شخص ما خسارة مالية عندما تزول؟

على الاغلب لا. بالطبع ، إذا كنت في سنوات ربح الذروة الخاصة بك عندما تزول ، ولديك زوج غير عامل أو منخفض الدخل ، قد يكون من الصعب على زوجك الباقي على قيد الحياة أن ينقذ ما يكفي لتقاعد مريح . ولكن بمجرد التقاعد ، يجب أن يكون دخل الأسرة مستقرًا ، حيث لن يعود يعتمد عليك على العمل كل يوم. إذا كان هذا هو موقفك ، فأنت تحتاج فقط إلى التأمين لتغطية الفجوة بين الآن والتقاعد.

ما هو نوع التأمين على الحياة التي تحتاجها

هل ستزداد الخسارة المالية المتوقعة عند وفاتك أو تقل مع مرور الوقت؟ يمكن أن تساعدك الإجابة في تحديد نوع التأمين على الحياة الذي يجب أن يكون لديك.

عندما تقتصر الخسارة المالية على سنوات الفجوة بين الآن والتقاعد ، فإن مقدار الخسارة يتناقص كل عام مع زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك.

التأمين على المدى ، أو السياسة المؤقتة ، هو مثالي لهذه الحالات.

ولكن إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا صغيرًا مزدهرًا ، ولديك قيمة صافية أعلى ، فقد يخضع العقار للضرائب العقارية. مع نمو قيمة العقار ، تصبح الالتزامات الضريبية المحتملة أكبر. هذه الخسارة المالية تزداد بمرور الوقت.

في هذه الحالة ، ستسمح لك بوليصة التأمين على الحياة الدائمة ، مثل سياسة شاملة أو سياسة حياة كاملة ، على الرغم من أنها أكثر تكلفة ، بالحفاظ على التأمين لفترة أطول ، مما يتيح لعائلتك المال لدفع الضرائب العقارية حتى لا تضطر الشركة إلى تصفيتها.

التأمين الدائم هو أيضا الخيار الصحيح لأي بوليصة تأمين على الحياة التي تريد أن تكون متأكدا من دفعها ، حتى لو كنت تعيش على 100. مثال على ذلك هو التأمين على الحياة لصالح مؤسسة خيرية ، أو لتغطية النفقات النهائية الخاصة بك.

الحالات التي يحتاج فيها التأمين على الحياة

• الأزواج في ذروة سنوات الكسب ، الادخار للتقاعد.
• المتقاعدين الذين سيفقدون جزء كبير من دخل الأسرة عندما يموت أحد الزوجين.
• الآباء والأمهات مع الأطفال غير البالغين.
• العائلات ذات العقارات الكبيرة والعقارات سوف تخضع للضريبة العقارية.
• أصحاب الأعمال وشركاء الأعمال والموظفين الرئيسيين العاملين في الشركات الصغيرة.