التقاعد هو قرار كبير. إلى جانب الزواج والطلاق وإنجاب الأطفال والتحرك ، فإنها تعد واحدة من أكبر التحولات في الحياة التي ستواجهها. يظهر البحث أن أسعد المتقاعدين يبدأون التخطيط قبل خمس سنوات على الأقل من تاريخ تقاعدهم المرغوب . للأسف ، الكثير من الناس ينتظرون حتى اللحظة الأخيرة ، مثل عندما تقدم شركتهم حزمة التقاعد المبكر. من الأفضل البدء في التخطيط قبل وقت طويل جدًا!
ابدأ التحليل الخاص بك من خلال النظر في العوامل التي تلعب في قرار التقاعد في مختلف الأعمار. يحتاج جميع المتقاعدين إلى العمل من خلال الحسابات لتحديد المدة التي قد تستغرقها أموالهم - ولكن الشخص الذي يريد التقاعد في سن الخمسين لديه مجموعة مختلفة من الافتراضات الأساسية التي سيحتاج إليها عند مقارنته بشخص يريد التقاعد في سن السبعين.
تقدم لك الشرائح القليلة التالية إرشادات حول كيفية تغيير الافتراضات حسب العمر ، من خلال إلقاء نظرة على ما يلزم للتقاعد بمقدار 40 أو 50 أو 55 أو 62 أو 65 أو 70.
01 يتقاعد في 50
إذا كنت ترغب في العيش على أقل وليس لديك الكثير من المدخرات ، فكر في أسلوب حياة منخفضة التكلفة للتأمين ، مثل الإقامة في عربة سكن متنقلة في المخيم ، أو التقاعد في مجتمع محلي منخفض التكلفة ، أو العيش في منزل صغير شقة تقع في مكان لا يكون فيه امتلاك سيارتك الخاصة أمرًا ضروريًا. إذا كانت أنماط الحياة هذه تبدو معقولة بالنسبة لك ، فقد يعمل التقاعد المبكر معك - حتى لو لم يكن لديك قدر كبير من مدخرات التقاعد.
إذا كنت دائمًا شخصًا موجهًا نحو العمل ، أو "من النوع" أو أكثر من اللازم ، ولديك الأموال اللازمة للحفاظ على التقاعد المبكر ، فهناك أسباب أخرى غير مالية بالنسبة لك للتفكير مليًا قبل التقاعد. قد تجد التقاعد ممتعًا لبضعة أشهر ، ولكن بدون مشروع جديد للعمل عليه ، قد يفوق وقت الترفيه الكثير. أصحاب الأعمال والموظفون العاملون هم أولئك الذين من المرجح أن يشعروا بالملل أثناء التقاعد.
مهما كان نوعك ، للحصول على تقاعد مبكر ناجح ، يجب أن تأخذ في الاعتبار الكيفية التي ستدفع بها نفقات الرعاية الصحية - وتحتاج إلى حساب حقيقة أن أموالك قد تحتاج لتغطية 40 سنة (أو أكثر) من نفقات المعيشة.
ملاحظة: إذا كان لديك مدخرات كافية ولكن معظمها داخل حسابات التقاعد ، فإن إحدى الطرق للوصول إلى مدخرات التقاعد مبكرًا دون دفع غرامة هي إعداد ما يسمى المدفوعات 72t من حساب IRA الخاص بك . يسمح لك هذا الخيار بأخذ المال قبل بلوغ سن 59 1/2 بدون دفع غرامة السحب المبكر.
02 التقاعد في 55
شيء آخر ستحتاج إلى التخطيط له: سيكون أمامك عشر سنوات قبل أن تبدأ تغطية Medicare ، لذلك عندما تقوم ببناء ميزانية التقاعد الخاصة بك ، تأكد من أن تكلفة شراء التأمين الصحي الخاص بك .
ومثل كل أولئك الذين يفكرون في التقاعد المبكر ، ستحتاج أيضًا إلى تحديد ما تخطط للقيام به في وقتك. قراءة قصص من المتقاعدين الآخرين ومعرفة أي منها تتعرف عليه. عندما تعرف ما يمكن توقعه ، فمن المرجح أن يكون هناك انتقال ناجح إلى التقاعد.
03 يتقاعد في 62
حتى مع تأخر موعد بدء الضمان الاجتماعي ، إذا كنت تخطط للمستقبل ، يجب أن تكون قادراً على توفير ما يكفي للتقاعد في سن 62 والحفاظ على نمط حياة مريح. التخطيط للمستقبل يعني أنك عملت في طريقك من خلال العناصر الموجودة في قائمة التحقق من التقاعد .
هل تعتقد أنك حصلت على خطة جيدة؟ إذا كنت قد قمت بتوحيد الحسابات ، فافهم خيارات المطالبة بالتأمينات الاجتماعية الخاصة بك ، واعرف الحسابات التي سوف تنسحب منها ، وقمت بتقدير الضرائب التي ستدفعها في التقاعد ، ثم تقوم بذلك بشكل صحيح.
04 يتقاعد في 65
خمسة وستون هو سن تقاعد واقعي لمعظمهم. تبدأ مخصصات الرعاية الطبية في سن 65 عاماً ، ويمكنك البدء في تحصيل الضمان الاجتماعي في أي وقت ، ولا توجد ضرائب جزائية على سحوبات حساب التقاعد.
سيكون لديك بعض القرارات الكبيرة التي يجب اتخاذها عند 65: ما هو نوع سياسة الرعاية الصحية التكميلية التي تريدها ، وكيفية التخطيط لنفقات الرعاية طويلة الأجل المحتملة ، وكيفية التعامل مع الانخفاضات المعرفية المستقبلية. سيتعين عليك أيضًا وضع خطة "decomulation" - بمعنى خطة لكيفية الانسحاب من الحسابات ، ما هو الترتيب ، إلى أي مدى ، وما إلى ذلك.
أيضا ، حذار ، للمتقاعدين سن التقاعد الكامل لفوائد الضمان الاجتماعي الخاص بك ليس 65 - هو سن 66 أو في وقت لاحق. بالنسبة لمعظمكم ، هذا يعني أنه حتى إذا تقاعدتم في سن الخامسة والستين ، فستكونون أفضل حالًا في انتظار عام أو أكثر قبل البدء في مزايا الضمان الاجتماعي.
05 يتقاعد في 70
إذا كنت ترغب في التقاعد في سن 70 فإن الخبر السار هو أنك ستحصل على أقصى مبلغ من مزايا الضمان الاجتماعي من خلال الانتظار لبدء فوائد في عمر 70. ملاحظة: ليس هناك فائدة من الانتظار بعد 70.
هناك المزيد من الأخبار الجيدة. بعض منتجات التقاعد تصبح أكثر جاذبية مع التقدم في السن ؛ الأقساط السنوية والرهون عكسية هما المنتجات التي ، مثل النبيذ ، تتحسن مع التقدم في السن. ستحتاج أيضًا إلى التخطيط لسحب السحوبات IRA حيث تبدأ التوزيعات الدنيا المطلوبة في سن 70 1/2. إذا كنت أفتقد هذه هناك عقوبة كبيرة ، لذلك تأكد من بدء تشغيلها في الوقت المحدد.
بمجرد الحصول على التمويل بالترتيب ، فكر في مراجعة جميع التسميات المستفيدة والحصول على وثائق التخطيط العقاري الضرورية .