عكس إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري

عكس الرهن العقاري ليست كلمة قذرة

والرهن العكسي هو أداة - أداة مالية. لا يوجد سبب للقفز إلى الاستنتاجات التي تفيد بأن الرهن العقاري المعاكس سيئ. كما واقع الأمر ، أعتقد أن العديد من المتقاعدين عكس إيجابيات الرهن العقاري يفوق بكثير سلبيات.

واحد مشترك أسطورة عكس الرهن العقاري؛ العديد من الأطفال من الآباء الذين يفكرون في عكس الرهن العقاري يخشون من ميراثهم قد تتضاءل إذا كان الأم أو الأب يأخذ هذا الرهن العقاري.

في الواقع ، إن استخدام رأس المال في المنازل بدلاً من إنفاق المزيد من أصول الجيش الجمهوري الإيرلندي يمكن أن يحافظ في الواقع على المزيد من الثروة للورثة. في بعض الحالات ، يمكن أن يوفر أيضًا مزايا ضريبية إضافية للورثة. على سبيل المثال ، إذا كان الوالدين يمليان قانونيًا ، فإنهم يريدون أن يذهب البيت إلى الأطفال للبيع في المستقبل ، فإن الورثة سيرثون الخصم الضريبي على الفائدة المتراكمة غير المدفوعة. هذا هو واحد من العديد من "الايجابيات" غير معروف من عكس الرهن العقاري. المزيد من الايجابيات والسلبيات أدناه.

عكس الايجابيات الرهن العقاري

• لا المدفوعات الشهرية المطلوبة
• لا دخل أو متطلبات الأصول
• لا يوجد حد أدنى درجة الائتمان
• لا قيود على استخدام العائدات
• ويوفر الدخل المعفى من الضرائب
• القرض غير قابل للجوء: لا يمكنك أبدًا أن تدين بأكثر من قيمة العقار
• لا يوجد ضمان شخصي مطلوب
• قد يكون بعنوانك في ثقتك أو الحياة (مثل الثقة الحية القابلة للإلغاء أو الثقة غير القابلة للإلغاء)
• يوفر دخل مضمون للحياة.
• برامج الرهن العقاري العكسي مفوضة فيدراليًا ، لذلك فإن النفقات والشروط متسقة بين المقرضين

• تؤمن الحكومة الرهن العقاري العكسي الخاص بك حتى إذا ارتفعت قيمة الرهن العقاري الخاص بك إلى ما وراء قيمة منزلك لا يستطيع المقرض أخذ منزلك وأنت لا تدين بالفرق ، ولا عائلتك
• عندما تبيع منزلك ، كما هو الحال مع أي قرض عقاري ، يتم سداد الرهن العقاري وأي حقوق ملكية إضافية تخصك

• يمكنك استعارة ما بين 55٪ و 70٪ من قيمة منزلك
• الرهن العقاري العكسي لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
• أنت تمتلك العقار في جميع الأوقات

استخدامات عكس الرهن العقاري

• كخط ائتمان لتوفير السيولة
• لتقليل مخاطر الأصول المتداولة
• لتوفير النقد حتى تتمكن من تأجيل تاريخ بدء الضمان الاجتماعي الخاص بك
• لتمويل تأمين الرعاية الطويلة الأجل
• لتسديد الرهن العقاري الموجود لديك والقضاء على دفع الرهن العقاري الخاص بك
• لدفع ثمن الرعاية داخل المنزل في وقت لاحق من الحياة

سلبيات عكس الرهن العقاري

• إذا انتقلت في غضون بضع سنوات من إخراج الرهن العقاري الخاص بك ، فقد لا تستحق الرسوم التي تدفعها الفائدة التي تتلقاها
• يجب عليك دفع الضرائب العقارية الخاصة بك والحفاظ على المنزل أو يمكن استدعاء القرض
• يجب أن تكون على الأقل 62 لإخراج الرهن العقاري العكسي (للأزواج ، السن يحدده الأصغر من الاثنين)

عندما يكون عكس الرهن العقاري ليست فكرة جيدة

• تموت غدا
• انت تتحرك الاسبوع المقبل
• أنت تميل إلى إنفاق الكثير ، ربما من خلال إعطائه لأطفالك ، وبالتالي قد ينتهي الأمر بعدم القدرة على الاستمرار في دفع ضرائب الممتلكات يومًا ما
• إذا آﻨﺖ ﻣﺆهﻼً ﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ Medicaid ، ﻓﻘﺪ ﺗﺆﺛﺮ اﻟﻌﻮاﺋﺪ اﻟﻨﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ اﻟﺮهﻮن اﻟﻌﻜﺴﻲ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﺤﺎﻻت ﻋﻠﻰ أهﻠﻴﺘﻚ ، ﻟﺬا ﺗﺠﺮي ﻓﺮوﻋﻚ اﻟﻤﻨﺰﻟﻴﺔ أوﻻً.

متى يصبح قرض الرهن العقاري العكسي مستحقًا؟

• تماما مثل أي الرهن العقاري عندما يتم بيع الممتلكات

• عندما يمر المقترض (آخر المقترض المتبقي) ثم الحوزة تصل إلى سنة واحدة لسداد القرض
• عندما لا يحتل المقترض المنزل لأكثر من 12 شهرًا ، سيكون أمامك ما يصل إلى عام واحد لتسديد القرض عن طريق بيع المنزل أو إعادة التمويل أو ببساطة دفع القرض.

تحدد 3 عوامل مقدار ما يمكنك الحصول عليه

• عمر المقترض - الأصغر أنت أقل يمكنك الحصول عليها
• قيمة العقار - الحد الأقصى لاستخدام قيمة 625،500 دولار
• نوع برنامج الرهن العقاري العكسي الذي تختاره

تقدير مقدار ما يمكنك الحصول عليه مع آلة حاسبة عكس الرهن العقاري.

كيف يتم تلقي النقدية من الرهن العقاري الخاص بك العكسي؟

• مبلغ مقطوع
• المدفوعات الشهرية المدة
• خط ائتمان
• أو أي مزيج من ما سبق

بعض الناس يقولون أن عكس واحد الرهن العقاري هو أنها مكلفة

إذا كنت قد سمعت أن الرهن العقاري المعاكس هو مكلف ، فأنت بحاجة إلى أن نسأل "مكلفة مقارنة بماذا"؟

بل هو أداة لاستخدام حقوق المسكن لديك. بيع المنزل هو أداة أخرى يمكنك استخدامها لتحرير الأسهم المنزلية. بيع باهظة الثمن أيضا. فيما يلي التكاليف التقديرية لبيع منزل بقيمة 400،000 دولار أمريكي:

التكاليف التقديرية لبيع منزل بقيمة 400.000 دولار:

• السمسار @ 5 ٪: 20،000 دولار
• الإصلاحات المنزلية: 10000 دولار
• حساب متحرك: 5000 دولار
• المجموع: 35000 دولار

قارن ذلك بالتقدير التقديري للرهن العكسي على منزل بقيمة 400،000 دولار:

• هود "MIP" @ 2 ٪: 8000 دولار (وهذا هو قسط التأمين على الرهن العقاري مقدما HUD)
• النقاط (المقياس المتحرك): 6000 دولار
• تكاليف الإغلاق: 3500 دولار
• المجموع: 17500 دولار

عندما تضع الضرائب في الاعتبار ، قد يكون الرهن العقاري العكسي أقل تكلفة من تصفية الاستثمارات أو سحب الأموال الزائدة من حساب الاستجابة العاجلة.

تذكر ، قبل القيام بالرهن العقاري العكسي ، قم بإجراء بحثك وتأكد من فهمك لكيفية عمله. وطالما فهمته ، لا يوجد سبب يدعو إلى اعتباره سيئًا أو خطيرًا.