قبل أن تنظر في عكس الرهن العقاري

أشياء ترغب في والكراهية حول عكس الرهون العقارية

لا أحد يتردد في الحصول على رهن عقاري لشراء منزلهم. إذن ما هو الجدل الدائر حول عكس الرهون العقارية ؟

بصراحة ، لا أعرف. في الوضع الصحيح ، يمكن أن تفوق فوائد الرهن العقاري العكسي بالتأكيد العيوب.

والرهن العكسي هو ببساطة أداة قد تسمح لك بالبقاء في منزلك ، واستئجار مجاني ، مع استخدام بعض أموالك التي اشترت هذا المنزل في المقام الأول.

ومع ذلك ، مثل أي قرار مالي رئيسي ، فأنت تريد أن تقوم بأداء واجبك المنزلي قبل أن تحدد ما إذا كان هذا هو الأداة المناسبة لك.

أدناه ستجد شيئين يحبان ، شيئًا واحدًا تكرهه ، وخمسة أشياء تحتاج إلى معرفتها عن عكس الرهون العقارية.

مثل:

1. المرونة

يمنحك الرهن العقاري العكسي القدرة على استخدام حقوق المسكن في "إضافات" كإجازة سنوية أو تحسينات جديدة للسيارة أو المنزل. تأتي هذه المرونة من القدرة على الحصول على حقوق المساهمين كمبلغ إجمالي ، أو دفعات شهرية ثابتة ، أو خط ائتمان ، أو أي توليفة منها.

إن الاستفادة من الآلات الحاسبة على الإنترنت ستمنحك تقديراً لمقدار ما يمكنك الحصول عليه عند إدخال الرمز البريدي والعمر وقيمة المنزل والرصيد العقاري الحالي (إذا كان لديك واحد).

2. تمويل غير رجعي

هذا يعني ببساطة أن المبلغ الإجمالي المستحق لا يمكن أبداً أن يتجاوز القيمة الحالية للمنزل. عندما يتم بيع المنزل ، بعد سداد الرهن العقاري العكسي ، تذهب عائدات المتبقية لك والعقارات الخاصة بك.

اكرهه:

1. تكتيكات مبيعات مهلهل

إذا حاول شخص ما التحدث معك لأخذ المال من منزلك لشراء منتج مالي سيدفع له عمولة (مثل الأقساط) ، فركض للتلال.

معظم الناس الذين يوصون بهذه الاستراتيجيات ليسوا من المخططين الماليين. هم مندوبي المبيعات. واحد المهور خدعة ، الذي يستفيد منها خدعة ، وليس لك.

هناك أوقات قد يكون من المنطقي فيها استخدام حقوق المسكن لشراء استثمارات أخرى ، ولكن هذه الاستراتيجيات تحتوي على مخاطر إضافية ، ويجب أن تستخدم فقط من قبل المستثمرين المتطورة الذين يفهمون تماما ويمكن أن تحمل العواقب.

إحذر من:

1. تتحرك بعد أخذ عكس الرهن العقاري

مثل أي الرهن العقاري ، وهناك رسوم النشوء والنفقات التي تكبدتها عند اتخاذ عكس الرهن العقاري. مع عكس الرهن العقاري بدلا من دفع هذه الأشياء من جيبه ، يتم إضافة الرسوم فقط إلى رصيد القرض. تريد استهلاك هذه النفقات على أطول فترة ممكنة.

إذا كنت تخطط للانتقال خلال السنتين إلى الأربع سنوات التالية ، فابحث عن طرق أقل تكلفة لاقتراض المال قبل استخدام الرهن العقاري المعاكس.

2. الحفاظ على المنزل في الأسرة

عند الوفاة (أو الشخص الثاني للموت إذا كنت متزوجًا) ، يجب سداد الرهن العقاري العكسي. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في العقار الخاص بك ، فقد يضطر ورثتك إلى بيع العقار لسداد القرض.

إذا كانت نيتك هو الحفاظ على الممتلكات في العائلة ، فستريد التأكد من أن الورثة سيكون لديهم القدرة على سداد القرض ، أو إعادة تمويل العقار بناء على طلب الائتمان الخاص بهم. ابحث عن نفسك أولا رغم ذلك. قد يكون الاحتفاظ بالمنزل في العائلة أمرًا رائعًا ، ولكن إذا كان الرهن العقاري المعاكس يمكن أن يمنحك الدخل الإضافي الذي تحتاجه لتكون مرتاحًا ، فقد يكون هذا هو ما يجب عليك فعله.

3. حالة سوق العقارات

يعتمد مقدار المال الذي تتلقاه على عمرك والقيمة المقدرة لمنزلك. أخذ الرهن العقاري المعاكس عندما يكون السوق العقاري في حالة ركود يعني أنك مؤهل للحصول على أقل من ذلك.

من ناحية أخرى ، إذا كنت تأخذ الرهن العقاري المعاكس عندما يكون السوق مزدهرا ، ثم قررت في وقت لاحق لبيع منزلك في السوق ، قد يكون لديك القليل من الأسهم المتبقية.

4. مسؤوليات الملكية

أنت تحتفظ دائمًا بعنوان (ملكية) المنزل. وبالتالي ، فأنت مسؤول عن الضرائب والتأمين ويجب الحفاظ على المنزل بحالة جيدة. هذا يعمل بنفس طريقة أي الرهن العقاري. إذا كنت لا تدفع ضرائبك ، فسوف تكون في ورطة.

5. الأهلية للحصول على Medicaid

أي عائدات تحصل عليها من عكس الرهن العقاري هي معفاة من الضرائب - وهو أمر رائع. ومع ذلك ، سيتم احتساب الأموال المستلمة كأصل أو كدخل وقد تؤثر على أهليتك لبرنامج Medicaid.

لن تؤثر العائدات على مزايا الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية.