لماذا تواريخ الاستحقاق على سلسلة EE السندات تختلف حسب إصدار السنة؟

شرح لماذا تتأرجح سندات التأجير من الفئة EE من وقت لآخر

هل سبق لك أن تساءلت لماذا تنضج سندات ادخار سلسلة EE المختلفة في تواريخ مختلفة؟ ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، اﺳﺗﻐرﻗت ﺳﻧدات ﮐﻔﺎءة اﻟطﻟب اﻟﺻﺎدرة ﻓﻲ 1981 و 1982 ﺳوى ﺛﻣﺎﻧﻲ ﺳﻧوات ﻓﻘط ﻟﻟوﺻول إﻟﯽ ﻗﯾﻣﺔ وﺟﮫ ﮐﺎﻣﻟﺔ ، وﻟﮐن ﻧﻔس اﻟﺳﻧدات اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑﮐﻔﺎءة اﻟطوارئ اﻟﺗﻲ ﺻدرت ﻋﺎم 2003 اﺳﺗﻐرﻗت ﻋﺷرﯾن ﻋﺎﻣًﺎ ﻟﺗﺻل إﻟﯽ اﻟﻘﯾﻣﺔ اﻻﺳﻣﯾﺔ. إن تواريخ الاستحقاق المختلفة بشكل كبير هي نتيجة معدل الفائدة المكتسبة في كل سند سلسلة EE عند إصدارها. يحدث هذا لأن سندات التوفير هذه هي نوع من ما يسمى ب "سند الكوبون" الذي يتم فيه إضافة قسائم السندات إلى قيمة السند بدلاً من دفعها كشيك أو إيداع مباشر.

بشكل غريزي ، تعرف بالفعل هذا بسبب:

1. لقد تعلمت في دليل السندات المدخر لسلسلة EE أن إصدار الشهادة الورقية لسندات توفير EE Series يتم إصداره بنصف القيمة الاسمية. على سبيل المثال ، سيكلفك سندات EE من السلسلة 100 دولار $ 50 في الوقت الذي اشتريتها فيه. وهذا يختلف عن سندات سلسلة EE التي تم شراؤها إلكترونياً والتي تم شراؤها من خلال برنامج TreasuryDirect ، بالإضافة إلى سندات التوفير من السلسلة I.
2. لقد تعلمت أيضًا في أسعار الفائدة على سندات الخزانة من السلسلة EE والتي تقوم دائرة الخزينة بتغييرها دوريًا على كيفية حساب الفائدة لسندات توفير السندات الجديدة الصادرة بعد تاريخ معين.

في 1982-1983 ، كانت معدلات الفائدة مرتفعة للغاية. في عام 2003 ، كانت معدلات الفائدة منخفضة للغاية. وبالتالي ، استغرق الأمر وقتا أقل لسندات 1982-1983 لتتراكم من تكلفتها (نصف القيمة الاسمية) إلى قيمتها الاسمية الكاملة. استغرق الأمر أكثر من الوقت لنفس الشيء أن يحدث للسندات الصادرة في عام 2003 لأن سعر الفائدة كان أقل من ذلك بكثير.

كيفية حساب الوقت حتى الاستحقاق

إحدى الطرق لحساب الوقت حتى الاستحقاق هي استخدام قاعدة 72 . تتيح لك هذه الأداة البسيطة حساب المدة التي ستستغرقها لمضاعفة استثماراتك بمعدل عائد معين . على سبيل المثال ، إذا اشتريت سند ادخار سلسلة EE جديدًا بقيمة اسمية قدرها 1000 دولار (تكلفتك 500 دولار) والتي حصلت على معدل ثابت بنسبة 1.20٪ ، فكم من الوقت يستغرق الوصول إلى قيمة الاستحقاق؟

ببساطة تقسيم 72 في 1.2. الجواب ، 60 سنة ، هو مجموع السنوات اللازمة لتتضاعف قيمة السندات. إذا حصل سندات التوفير من سلسلة EE على 0.5٪ ، فسيستغرق 144 عامًا في القيمة (72 / 0.5 = 144)!

من خلال النظر إلى سندات ادخار سلسلة EE في ضوء هذا ، فأنت مجهز بشكل أفضل لتقرير ما إذا كانت مناسبة لحقيبتك. يمكنك شراء الأسهم المتنوعة على نطاق واسع وكسب ما لا يقل عن 3 ٪ أو 4 ٪ على أموالك. هل أنت على استعداد لمشاهدة قيمة حسابك تنخفض إلى النصف ، أو مزدوج ، اعتمادا على سوق الأوراق المالية؟ إذا كنت مدخلاً فقط للحصول على دخل نقدي ولا تمانع في التقلب ، فقد تكون الأسهم خيارًا أفضل بكثير. فقط أنت ومستشارك المهني يمكن أن يقررا ما الذي يعمل على أساس احتياجاتك ومواردك وشخصيتك. تسليح نفسك بالمعرفة يجعل هذا القرار أسهل.

المزيد عن سلسلة سندات التوفير EE سلسلة

لمزيد من المعلومات حول كيفية عمل السندات الادخارية لسلسلة EE في محفظتك ، قم بزيارة دليل سندات سلسلة EE Savings . يمكنك أيضًا التعرف على سندات التوفير من السلسلة الأولى ، التي توفر حماية للتضخم. يمكنك أيضًا قراءة دليل السندات المدخرات للمستثمرين الجدد ، والذي يتضمن تاريخًا لسندات التوفير في الولايات المتحدة ، وشرحًا للاعتبارات الضريبية ، والمزيد.