فكر بعناية حول الطريقة التي تعنون بها سندات التوفير الأمريكية الخاصة بك
عقد لقب سندات الادخار الأمريكية كفرد
إن توقيع سند ادخار باسم مالك واحد هو أسهل السندات.
هذا يعني من الناحية القانونية ، ليس هناك سوى مالك واحد للسندات. عندما يموت هذا المالك ، يصبح السند جزءًا من ملكيته. إذا لم يكن هناك وصية وصية صالحة ، ولم تقم باختيار مستفيد (سنناقش ذلك في لحظة) قد تخضع سندات التوفير لقوانين الوراثة الوسيطة عبر الوصية. تختلف قوانين الميراث هذه من ولاية إلى أخرى وتستغرق الوقت والمال والجهد لورثتك. على سبيل المثال ، في بعض الولايات ، سيتلقى زوجك نصف الملكية بينما يتلقى والديك النصف الآخر. في بعض الولايات ، سيتلقى زوجك مبلغًا ثابتًا (على سبيل المثال 20،000 دولار) مع كل شيء بعد ذلك يقسم بالتساوي بين زوجتك وأطفالك.
طريقة واحدة لتجنب الوصايا الوراثية والوراثة في حين لا تزال تملك ملكية واحدة هي لقب سندات التوفير في اسم الثقة الحية. بهذه الطريقة ، عندما تموت ، يمكن للأمين (أو الوصي) الاستمرار في التعامل مع الأعمال ، يحصل ورثتك على الفور على فائدة العقار بطريقة موضحة داخل أداة الثقة.
لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع ، اقرأ كيفية إعداد صندوق ائتمان .
هناك طريقة أخرى لتجنب الوصايا عند استخدام سند ملكية واحد في سندات التوفير الأمريكية وهي تسمية المستفيد من وزارة الخزانة الأمريكية من خلال TreasuryDirect بشكل صريح. عند وفاة حامل السند الادخاري المعنوي ، يقوم المستفيد بإنشاء حساب الخزانة الخاص به ويتبع عملية مباشرة لتحويل السندات إليه.
حتى إذا ترك المالك الأصلي وصية ، فلا يهم لأن تعيين المستفيد على سندات التوفير يتجاوزه.
هناك ميزة ضريبية كبيرة لاستخدام تعيين المستفيد بالتزامن مع عنوان مالك واحد. لقد تعلمت بالفعل من دليل الاستثمار في سندات التوفير أنه يمكنك إما دفع ضرائب على الفائدة التي تضاف إلى سنداتك كل سنة ، أو انتظر حتى تقوم بسداد سندات التوفير ، ودفع جميع الضرائب دفعة واحدة. معظم الناس يختارون الأخير. في حالة وفاة أصحاب سندات التوفير ونقلها إلى المستفيد ، فيمكن للمستفيد اختيار الحصول على جميع الفوائد المكتسبة على سندات الادخار المدرجة في آخر إيداع ضريبي اتحادي لمالك السند الأصلي ، المتوفى الآن ، انها مسؤولية ممتلكاته. في الواقع ، يتم تمرير السندات الادخارية معفاة من الضرائب مع الحوزة نفسها التقاط علامة التبويب. هذا أفضل بكثير من تلقي النقد ، حيث لا يعد هذا خيارًا.
عقد لقب سندات الادخار الأمريكية كمالك مشترك
الملكية المشتركة بين الزوجين وأفراد الأسرة والآباء والأمهات والأطفال ، أو الأطراف الأخرى ، تعني أن شخصين يحملان سندات التوفير معًا. يمكن لحامل اللقب أن يقوم بسداد سندات التوفير بدون إذن أو معرفة الطرف الآخر ، مما يؤدي إلى حدث خاضع للضريبة لكليهما ، لذا قم بذلك فقط إذا كان لديك إيمان مطلق مطلق بالشخص الآخر.
ويعني سند الملكية المشتركة لسند التوفير أنه إذا مات أحد الطرفين ، يصبح المالك الآخر المالك الجديد الوحيد. تمر السندات مباشرة إلى المالك الذي بقي على قيد الحياة والذي يحمل عنوانًا بينما يتجنب الوصايا.
اعرف المزيد عن الاستثمار في سندات الادخار الأمريكية
على الرغم من أنه غالباً ما يتم شطبها على أنها لا تستحق النظر الجاد في محفظة مستثمر ، ربما بسبب ارتباطها بالهدايا القديمة التي يتلقاها الأطفال في حفلات أعياد الميلاد وعيد الميلاد من الأقارب البعيدين ، يجب أن تحتفظ نسبة كبيرة من العائلات الأمريكية باستثمارات سندات الادخار. في الجزء الخلفي من عقولهم كمكان محتمل لتوظيف الأموال. هذا صحيح بشكل خاص عندما تكون أسعار الفائدة جذابة إلى حد معقول وأسعار الأسهم غنية. توفر سندات الادخار سلامة مطلقة المبدأ مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة.
أنها توفر حماية مجدية ضد مخاطر أسعار الفائدة والمدة . إذا اخترت سندات التوفير من السلسلة الأولى ، فبإمكانهم مواكبة درجة التضخم إلى حد ما .
أكبر عائق للاستثمار في سندات الادخار هو حدود الشراء السنوية التي يضعها الكونغرس عليها. على مدى العقود القليلة الماضية ، بدا وكأن وول ستريت قد أثرت على السياسيين لإخراج العديد من مزايا سندات التوفير ، مما جعلها أقل جاذبية مقارنة بالأوراق المالية التقليدية الأخرى التي تحقق أرباحاً للشركات التي تدعمها. بصراحة ، أود أن أرى حد السندات الادخارية الذي تم رفعه إلى ما يقارب 50.000 دولار لكل فرد ، كل عام مقارنة بالحد الأدنى للشفقة والذي يتوفر حاليًا في قضايا مثل السندات من السلسلة الأولى .