01 اشتري سريعا فوري
ما هي أسهل طريقة لتحقيق دخل مضمون؟ شرائه. هذا هو بالضبط ما تفعله عند شراء المعاش الفوري - أنت تستخدم مبلغًا من المال لشراء الدخل المضمون. يمكنك اختيار أحد الخيارات حيث يتم دفع الدخل طوال حياتك أو في العمر المشترك إذا كنت متزوجًا. يمكن أن يكون الشراء صفقة العمر للسنة المئوية الطامحة! لا توجد وسيلة يمكنك من خلالها أن تعمر دخلك من خلال المعاش الفوري.
كما يشير الاسم ، "فوري" يعني أن الدخل يبدأ على الفور ، لذا فإن أفضل وقت للنظر في هذا الخيار هو عندما تكون مستعدًا للتقاعد وتريد دخلاً سيبدأ فورًا. يعتمد مقدار الدخل الشهري الذي يمكنك الحصول عليه بالضبط على عمرك. كلما كبرت ، كلما ارتفع الدخل الذي تحصل عليه مقابل كل دولار تستثمره.
02 استخدم رابح منافع السحب على المعاش المؤجل
إذا كنت ترغب في شراء دخل مضمون في وقت ما في المستقبل ، فابحث عن الحد السنوي الذي لديه الحد الأدنى المضمون من رابح فائدة السحب ، الذي يسمى أحيانًا GMWB ، أو فائدة سحب على مدار العمر (LWB)
مع هذا النوع من الاستثمار ، تقوم بإيداع أموالك اليوم بقصد الحصول على دخل في مرحلة ما 10 سنوات أو أكثر في المستقبل. تأخذ الشركة الأقساط لمحة سريعة عن قيمة حسابك في كل عام كما تذهب. مع نمو قيمة الحساب ، يتم إقفال القيمة الأعلى الجديدة كـ "قاعدة الدخل" الجديدة. يمكنك استخدام أكبر قيمة الحساب الحالي أو القيمة الأساسية للدخل لإنشاء عمليات السحب المضمونة عند تنشيط متسابق السحب. عادةً ما يختلف المبلغ الذي يمكنك سحبه من 4 إلى 6 في المائة من القيمة الأساسية لقيمة الحساب / الدخل ، مع أن النسبة المئوية بالضبط تعتمد على عمرك في وقت السحب وشروط العقد.
يمكن أن يكون استخدام هذا الخيار طريقة جيدة لحماية قيم الحساب من التأثير الذي قد يحدثه انحدار كبير في السوق إذا كنت على بعد 10 إلى 15 عامًا من التقاعد ، خاصة إذا كان يجب أن يحدث عندما تقترب من سن التقاعد.
03 العمل نحو الحصول على المعاش
من الرائع التقاعد مع المعاش. يقضي بعض المهنيين السنوات العشر الأخيرة من حياتهم الوظيفية في وكالة حكومية حتى يتمكنوا من الحصول على معاش تقاعدي . هذه خطوة ذكية لأولئك الذين لم يوفروا ما يكفي للتقاعد في وقت مبكر من حياتهم المهنية. ابحث عن أصحاب العمل الذين يقدمون معاشات تقاعدية وتحقق لمعرفة الجدول الزمني للاستحقاق. كم من الوقت لديك للعمل هناك للتأهل؟
وإذا كنت تفكر في تغيير أصحاب العمل ، فقد ترغب في الانتظار لفترة أطول إذا كان العمل في الوقت الإضافي يعني أنك ستحصل على دخل مضمون. هذه الخيارات يمكن أن تساعد في جعل تقاعدك أكثر أمانًا.
بعض الناس يشعرون بالقلق من أن معاشاتهم التقاعدية قد لا تدفع جميع المزايا التي وعدوا بها. كلما كنت أكبر سنًا عندما تبدأ معاشك التقاعدي ، كلما كان دخلك أكثر أمانًا. هناك شكل من أشكال التأمين الحكومي يسمى شركة ضمان معاشات التقاعد أو PBGC. يحمي فوائد المعاش ، ولكن المبلغ الذي يضمنه له سقف. يتم تخفيض المبلغ المؤمن عليه في كل عام تقضيه قبل بلوغ سن 65. إذا كان راتبك التقاعدي مغطى من قبل PBGC ، فابدأ في الحصول على المزايا عند 65 أو ما بعده لزيادة المبلغ المؤمن.
04 الحصول على عكس الرهن العقاري
الدخل المضمون هو: الدخل الذي يضمن لك الحياة بدون أي مخاطر من جانبك. يمكن للرهن عكسية توفير هذا المستوى من الأمن والدخل هو معفاة من الضرائب. فلماذا لا يستخدمها المزيد من الناس؟
سببين: الخوف والرسوم. أولا ، يخشى الناس أن البنك يمكن أن يأخذوا منزلهم. كان هذا صحيحًا منذ فترة طويلة ، لكن الأنظمة تغيرت بشكل كبير خلال الثلاثين عامًا الماضية. أصبح هذا المنتج الآن أكثر أمانًا وأقوى وأقل خطورة بالنسبة للمقترض.
ثانيا ، يعتقد بعض الناس أن الرسوم مرتفعة للغاية. مرة أخرى ، أدت اللوائح إلى تحسين هذا الوضع ، ولا يمكن أن تتجاوز الرسوم اليوم الحدود التي حددتها الحكومة. إذا كنت تبلغ من العمر 62 عامًا أو أكبر ، إذا كنت تبحث عن دخل مضمون ، وإذا كنت قد دفعت مبلغًا من منزلك أو لديك قدرًا كبيرًا من الأسهم فيه ، فقد يكون الرهن العقاري المعاكس خيارًا صالحًا.
05 كن حذرا عندما تدعي الضمان الاجتماعي
معظم المتقاعدين يحصلون على الجزء الأكبر من دخلهم المضمون من الضمان الاجتماعي. يحصل أولئك الذين يتلقون إعانات الضمان الاجتماعي على تسوية تكلفة المعيشة كل عام ، مما يؤدي عادة إلى زيادة في الفوائد.
المشكلة هي أن معظم الناس لا يزالون يأخذون الضمان الاجتماعي مبكرا جدا ، أو أنهم لا ينسقون مع أزواجهم إذا كانوا متزوجين. مئات الآلاف من الدولارات من الدخل الذي سيتم دفعه في شكل مزايا الزوجية والأرامل / الأرملة يمكن أن يظل مفروضًا لأن أحد الزوجين اتخذ قرارًا غير حكيم حول موعد بدء فوائده .
لا تكن أحمقًا وتسرع في المطالبة بالضمان الاجتماعي عند 62. فغالباً ما يؤدي تقديم فوائد في سن متأخرة إلى تحقيق نتيجة أفضل لك ولدخل أكثر ضمانًا على مدار حياتك.
06 ضع المال في دخل مؤجل أو QLAC
التأمين على طول العمر هو شكل من أشكال المعاش الفوري المؤجل الذي يضمن لك الحد الأدنى من الدخل في عمر مستقبلي محدد ، مثل 85 أو 90. هناك شكل خاص من هذا المنتج يسمى عقد QLAC أو العقد السنوي المؤهل الذي تم شراؤه داخل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك). تسمح لك QLAC بتأجيل بدء الحد الأدنى من توزيعاتك المطلوبة.
يشعر الأشخاص الذين يتمتعون بتأمين طويل الأمد بأنهم أكثر أمناً فيما يتعلق بإنفاق أموال تقاعدهم على المرح والسفر وهم أصغر سناً لأنهم يعلمون أن لديهم مصدر دخل مضمون مستقبلي لتوفير لهم فيما بعد.
07 بناء سلم بوند
يخشى العديد من المتقاعدين من الإنفاق على رأس المال ، ولكن يمكن أن يكون الأمر جيدًا تمامًا إذا تم تنظيمه بالطريقة الصحيحة كجزء من الخطة. يمكنك بناء سندات أو سلالم سي دي حيث تشتري قرصًا مضغوطًا أو سندًا سينضج في سنة محددة بمبلغ ستحتاجه في ذلك الوقت لتغطية النفقات. عندما ينضج السند ، أنت تنفقه.
خيار آخر هو استخدام سندات الخزينة ، التي تعتبر واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا التي يمكنك امتلاكها. إنها سندات تصدرها الحكومة الأمريكية. يمكن للمؤسسات المالية تجزئة حصة الفائدة من السند من الجزء الرئيسي ، وإنشاء شيء يسمى قطاع الخزانة . يمكنك شراء هذه الشرائط مع آجال الاستحقاق الممدودة ، مما يؤدي إلى توليد دخل مضمون مع كل قطاع ينضج في السنة عندما تحتاج إليه.