في 80 لن يكون لديك نفس القدرة على اتخاذ القرارات التي لديك اليوم
بينما كان في منزل والده يقوم بالفرز من خلال المتعلقات ، رن جرس الهاتف. أجاب الابن على الهاتف ، والسيدة على الخط أرادت أن تعرف أين كانت أموالها الموعودة.
عندما بدأ الابن في الحفر ، محاولاً معرفة من كانت هذه السيدة وما كان والدها قد وصل إليه ، وجد كومة من إيصالات أمر المال ، وكلها مقابل المال الذي قدم للغرباء العشوائيين الذين وجدهم أبي على الإنترنت. المجموع؟ أكثر من 90،000 دولار.
ما الذي يمتلكه هذا الرجل للبدء في التخلي عن أمواله للغرباء العشوائيين؟ على الرغم من أنه لا يمكن لأحد أن يحدد بالضبط ما هو الدافع وراء قرارات أبي ، فإن ما حدث هو أنه شهد الانخفاض الطبيعي في المعرفة والإلمام المالي الذي سيشعر به معظمنا مع تقدمنا في العمر. يبدأ هذا الانخفاض عند حوالي 60 عامًا.
في البحث البحثي لعام 2011 ، "العمر الكبير" و "التراجع في محو الأمية المالية" ، قام مايكل فينكي وجون س. هاو وساندرا هستون باستكشاف هذا الموضوع من خلال قياس الدرجة التي تتراجع بها معرفة المفاهيم الأساسية الضرورية للخيار المالي الفعال بعد سن الستين. خلص،
"بالتوافق مع الدراسات السابقة للتراجع المعرفي في الشيخوخة ، نجد أن درجات محو الأمية المالية تنخفض بنحو نقطة مئوية واحدة كل عام بعد سن الستين .... عندما يتم تصنيف العمر إلى مجموعات 5 سنوات ، يكون المستفتيين الذين تتراوح أعمارهم بين 70-74 لديهم انخفاض نسبة محو الأمية المالية من المستجوبين الذين تتراوح أعمارهم بين 60-64 ".
في حين أن المعرفة المالية (بمعنى امتلاك القدرة على تطبيق المعرفة بشكل صحيح في عملية صنع القرار المالي) آخذة في الانخفاض ، فإن ثقتنا بقدراتنا تظل عالية. ورقة Finke / Howe / Huston تمضي إلى القول ،
"الثقة في القدرة على اتخاذ القرارات المالية لا تتراجع مع التقدم في العمر. تزداد احتمالية الثقة المفرطة في المعرفة المالية مع التقدم في السن. فكل سنة من العمر بعد سن الستين تزيد من احتمالية الحصول على ثقة عالية وانخفاض درجات محو الأمية المالية بنسبة 7٪".
وهذا يتوافق مع نتائج دراسة عام 2015 التي أجراها مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن ، كيف تؤثر الشيخوخة على اتخاذ القرارات المالية؟ ، التي وجدت ،
"إن الانخفاض الكبير في المعرفة ومحو الأمية المالية ليس له تأثير كبير على ثقة الفرد المسن في معرفته المالية ، وليس له أي تأثير على ثقته في إدارة شؤونه المالية".
إذا كنت متقاعدًا ، أو قريبًا تقاعدًا ، فيجب أن يكون هذا مصدر قلق لك. في مجال التمويل السلوكي ، يعد الإفراط في الثقة عاملاً معروفاً في ضعف اتخاذ القرارات المالية. تذهب دراسة مركز أبحاث التقاعد إلى القول ،
"ربما ليس من المستغرب إذن ، أن أكثر من نصف أولئك الذين يعانون من انخفاض إدراكي كبير يحتفظون بالمسؤولية الأساسية لإدارة شؤونهم المالية."
ما هي العواقب المحتملة لاتخاذ القرارات المالية مع القدرات المعرفية على الانخفاض؟ يختم مركز أبحاث التقاعد ،
"نظراً للاعتماد المتزايد للمتقاعدين على مدخرات 401 (k) / IRA ، من المرجح أن يكون للانخفاض المعرفي تأثير معاكس متزايد على صحة كبار السن".
تقتبس ورقة Finke / Howe / Huston البحث السابق الذي يوافق ،
"القدرة الإدراكية ، ولا سيما المهارات الرياضية لصانع القرار المالي الرئيسي ، هي مؤشر قوي على القدرة على تجنب استنزاف القيمة الصافية في الحياة اللاحقة (سميث ، مكارل وويليس ، 2011) وفي ارتكاب أخطاء مالية أقل (Agarwal و Mazumder) على سبيل المثال ، أظهر كورنيوتيس وكومار (2011) انخفاضاً في الأداء الاستثماري الذي يعكس الانخفاض الملحوظ في القدرة المعرفية حسب العمر ، وتوضح دراستنا أن الانخفاض في الأداء يمكن أن يُعزى مباشرة إلى انخفاض مرتبط بالعمر. في المعرفة المالية والقدرة على تطبيق المعرفة بشكل صحيح في اتخاذ القرارات المالية. "
ما الذي يمكنك فعله حيال ذلك؟ الخطوة الأولى هي أن تكون على علم بها. لسوء الحظ ، غالباً ما نرفض قدراتنا المتغيرة. لكن الأبحاث تظهر أن أولئك الذين يدركون المشكلة قد يتخذون إجراءات إيجابية. يقول فينك / هاو / هيوستن ،
"من بين المسنين في مجالات صنع القرار المماثلة ، هناك ميل لرفض الدليل على انخفاض القدرات العقلية. على سبيل المثال ، لا ينظر السائقون الأكبر سنا بشكل عام إلى انخفاض في مهاراتهم في القيادة على الرغم من تدهور متوقع في القدرة الحسية مع تقدم العمر (هولندا) ومع ذلك ، فإنهم يذكرون أن أولئك الذين أدركوا انخفاض قدراتهم ، وأولئك الذين أجروا اختبارًا موضوعيًا يقدم دليلاً على التراجع ، قاموا بتعديل سلوكهم في القيادة لتقليل احتمالية الدخول في حادث ".
إذا اتخذت إجراءًا مسبقًا ، فيمكنك حماية ثروتك من اتخاذ قرارات أقل فاعلية في المستقبل.
استنتج فينك / هاو / هيوستن ،
"قد لا يؤدي تراجع المهارات المالية إلى نتائج مالية سيئة إذا أدرك الأفراد وتوقعوا الانخفاض. على سبيل المثال ، قد يؤدي الاعتراف بمهارات الاستثمار المتناقصة إلى زيادة الطلب على التأخير أو تفويض قرارات مالية مهمة إلى مستشار موثوق به".
أفضل وقت لاتخاذ إجراء هو في الخمسينات والستينات ، في حين أن قدراتك الإدراكية في ذروتها. هذا هو الوقت المناسب لوضع خطة عمل لكبار السن يمكنك اتباعها. يجب أن تتضمن خطة العمل هذه على الأرجح العثور على مستشارين أصغر منك.
ومجرد العثور على مستشار لا يكفي. أنت تريد مستشارًا لديه التزام قانوني بالتصرف وفقًا لمصالحك الفضلى (لا ، ليس كل المستشارين ملزمون بهذا الالتزام الائتماني).
تحتاج أيضًا إلى تطوير خطة عمل مكتوبة مع مستشاريك و / أو أفراد عائلتك حتى يعرفوا ماذا يفعلون إذا بدأوا في ملاحظة السلوكيات المالية التي لا تبدو في صالحك. هل هناك أحد أفراد العائلة أو أخصائي طبي تريد أن يتصل به مستشاريك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فامنحهم إذنًا بذلك كتابةً.
شيء آخر يمكنك القيام به: الوصول إلى أفراد العائلة من كبار السن. ابق مشاركا. اجعلهم يبقون معك. قم بزيارتهم بانتظام. العثور على الوقت لإجراء محادثة عارضة معهم حتى تعرف ما هي اهتماماتهم وماذا يفعلون في وقتهم. معرفة ما إذا كان لديهم أي هوايات جديدة (مثل غرفة الدردشة على الإنترنت) أو أي أصدقاء جدد يرونهم بانتظام.
تأكد من أنهم قد قاموا بترتيبات بحيث تحدث حالة طوارئ طبية يمكن لشخص ما دفع فواتيرهم وإدارة شؤونهم. وأدرك أنه من المرجح أن يقولوا أنهم بخير ولا يحتاجون إلى مساعدتكم (الثقة المفرطة). أدرك أيضا إذا كنت لا تضع الخطط في مكانها الآن ، يمكن لهذا الشخص العنيد أن يكون أنت في غضون عشرين عاما.