تقول كاتي ليب ، نائب رئيس شركة أليانز لايف أوف إنسرتس إنسايتس: "إن الأبحاث - إلى جانب اتجاهات طول العمر - تؤكد بالفعل على ضرورة عدم تخلي المرأة عن العرش".
تلاحظ: "فقط لأنك لست في ذلك ، لا يعني أنه يمكنك فقط تفويضها وتجاهلها".
إذا كنت قلقًا بشأن تجاوزك لأزواجك ، فإليك أهم 7 تحركات مالية يجب أن تقوم بها الآن.
ابدأ المحادثة. الآن.
إذا كان الحديث عن المال لا يأتي بشكل طبيعي من أجلك - أو إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تطلب فيها مزيدًا من المشاركة في الشؤون المالية للعائلة - فيجب عليك اتباع نهجك الناعم ، كما تقول ليلي فاسيليف ، وهي مديرة مالية وسيطة معتمدة. اختر لحظة لا يكون فيها أحد منكم متوترًا ، واستخدم لغة مثل: "أحتاج إلى أن أتمكن من رعاية الأشياء مالياً إذا حدث شيء ما لك". أو: "لقد قمنا ببناء ذلك معًا - يجب أن نشاركه في ذلك إذا كنت قد رُفضت أو قوبلت بالمقاومة ، فإن دعوة طرف ثالث إلى المحادثة - مثل مستشار مالي أو محامي تخطيط عقارات أو محاسب - يمكن أن يؤدي إلى سلاسة المياه.
تأسيس علاقة مع مستشار مالي
إذا كان لديك أنت وزوجك مستشارًا ماليًا ، لكنك غير مشترك في العلاقة ، فقد حان الوقت لبدء حضور الاجتماعات والانضمام إلى المناقشة. هذا شيء ، بالمناسبة ، أن المستشار يجب أن يرحب ويشجع - حقيقة أن الأصول تميل إلى ترك الشركات الاستشارية المالية بعد وفاة الزوج هو مشكلة يحاول المستشارون بنشاط حلها.
قد لا يكون وضع الأرض المالية شيئًا يمكنك إنجازه في جلسة واحدة. على المستوى الأساسي ، تريد أن تفهم ما تربحه ، وما تملكه ، وما تدين به - وبعبارة أخرى ، الدخل والأصول والخصوم. أنت تريد أن تعرف كيف يتم استثمار هذه الأصول اليوم وما وضعت الخطة المالية للتأكد من أن لديك ما يكفي من العيش في المستقبل ، بما في ذلك التأمين على الحياة ، وتأمين الرعاية على المدى الطويل ، دخل المعاشات التقاعدية واستراتيجية اتخاذ الضمان الاجتماعي. ملاحظة: إذا لم تكن لديك علاقة مع مستشار مالي ، فاطلب من زوجك أن يطلعك على إجابات هذه الأسئلة. إذا كانت المحادثة مشحونة أو كانت الإجابات غير واضحة ، يمكن لبضع ساعات مع أحد المحترفين المساعدة في توضيح هذا الارتباك.
تدرب على "يوم إلى يوم" وخطة "فقط في القضية"
بمجرد أن تعرف الصورة الكبيرة ، تحتاج إلى أخذ دور إدارة يومًا بعد يوم - بما في ذلك دفع الفواتير. اجلس مع زوجتك وافعلها جنبًا إلى جنب حتى تشعر بالراحة معها (لا يهم ما إذا كنت تفعل ذلك بطريقة إلكترونية أو على الطريقة القديمة ، على الرغم من أن الإلكترون قد يجعل من الورق أسهل). ثم تأخذ منعطفا بنفسك. وفي حالة حدوث أي شيء لأحدكم ، قم بإنشاء مستند رئيسي يحتوي على جميع معلومات حساباتك: أين وكيف يمكنك الوصول إليها ، بما في ذلك كلمات المرور للحسابات عبر الإنترنت.
هذا مهم بشكل خاص إذا كان أي من هذه الحسابات هو فقط في اسم زوجك! في تلك الوثيقة الرئيسية ، يجب أيضًا تضمين مكان البحث عن الإقرارات الضريبية والوصايا والوصايا الحية والائتمان والأفعال والعناوين ورخصة زواجك وأوراق التفريغ العسكرية - وكل ذلك قد تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على مخصصات.
قم بإنشاء ميزانية "ماذا لو"
بمجرد أن تكون على دراية كاملة بموقفك المالي ، عليك أن تخطط لإجراء أي تغييرات على المتغير الأول عند وفاة أحد الزوجين ، لأن دخلك يمكن أن ينخفض بشكل كبير ، كما يقول ليب. وتظهر الأبحاث الصادرة عن المعهد الوطني لأمن التقاعد (NIRS) أن النساء أكثر عرضة بنسبة 80٪ للوقوع في الفقر عند التقاعد مقارنة بالرجال. ويوضح مكتب الإحصاء الأمريكي أن النساء الأرامل يواجهن ضعف الفقر أكثر من النساء الأرامل.
لسحب هذه الميزانية معًا ، اجمع كل مصادر دخلك الحالية - من الوظائف ، والضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية والاستثمارات - واحسب ما يمكن أن يحدث إذا اضطررت إلى الذهاب وحدك.
ثم قم بإنشاء بيان تدفق نقدي جديد. ما هي مصروفاتك الحالية - سواء الضرورية أو التقديرية - وهل سيكون لديك دخل لدعمها؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأين ستأتي هذه الأموال؟ تأكد من تضمين الرعاية الصحية والبيت في الحسابات الخاصة بك ، يقول Vasileff. اسأل نفسك: هل ستتمكن من الحفاظ على فوائدك الصحية الحالية؟ يجب عليك الحفاظ على المنزل؟
تحقق من الائتمان الخاصة بك
عندما تفقد الزوج ، تفقد القدرة على التقدم بطلب للحصول على أشياء مثل قروض السيارات وبطاقات الائتمان. لذلك من المهم أن تحافظ على درجة ائتمانية صلبة خاصة بك. انتقل إلى creditkarma.com لسحب نقاط الائتمان الخاصة بك مجانا. إذا لم تكن في منتصف السبعينات أو أفضل ، فاعمل عليها عن طريق التأكد من دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد ؛ سداد قيمة بطاقاتك الائتمانية بحيث لا تستخدم أكثر من 10٪ إلى 30٪ من حد الائتمان الخاص بك ؛ لا تنطبق على البطاقات التي لا تحتاجها ؛ ولا تغلق تلك التي لا تستخدمها. بعد ذلك ، انتقل إلى annualcreditreport.com وسحب تقرير الائتمان مجانًا ، مع التأكد من أن جميع المعلومات الواردة فيه دقيقة وتنتمي إليك. القتال من أجل رفع درجة الائتمان الخاصة بك ليس بالأمر السهل - ولكن الأمر الأصعب إذا كان عليك أن تفعل ذلك بعد أن تفقد زوجك.
مع كيلي هالتجرين