الوراثة الأسرة؟ تجنب هذه الفخاخ الضرائب!

لا تدع الضريبة على الميراث يمسك بك.

يمكن أن يكون تلقي ميراث العائلة أمرًا رائعًا! يمكن أن يؤدي أيضا إلى أخطاء مكلفة. اعمل أكثر ما يمكنك الحصول عليه عن طريق تجنب أخطاء الميراث التي ارتكبها الآخرون.

الخطأ الأول: عدم وجود معلومات حول الضرائب على الحسابات الموروثة

قبل أن تكسب المال في الميراث ، تأكد من أنك تفهم ما إذا كنت ستضطر لدفع الضرائب ، وما مقدار ذلك. تجنب مصائد ضريبة الوراثة الأكثر شيوعًا المدرجة أدناه.

الضرائب على الخطط الموروثة للخطط IRA / 401k

أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس عندما يرثون حسابًا تقاعديًا لا يستكشف جميع خياراتهم قبل صرفها. لم يتم فرض ضرائب على معظم حسابات حساب التقاعد حتى الآن ، لذلك عندما تقوم بالدفع في هذا النوع من الحسابات ، يتم تضمين المبلغ الذي تسحبه في إقرارك الضريبي كدخل خاضع للضريبة.

بمجرد فهمك لهذا ، يمكنك تحديد متى وكيف تحصل على المال ، وتهيكله بحيث تدفع أقل مبلغ ضرائب. على سبيل المثال ، يمكنك سحب بعض منها في ديسمبر ، وبعضها في شهر يناير لنشر التوزيع على مدار عامين من الضرائب.

خيار آخر: تسمح لك معظم الخطط بتدوير الحساب إلى حساب IRA الوراثي بحيث يكون عليك فقط أخذ ما يُسمى بالحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة كل عام. في كثير من الحالات ، يمكن أن يسمح لك هذا بتمديد الدخل والضرائب على ميراثك على العمر المتوقع.

إذا كنت ترث 401 (k) ، فستحتاج إلى مراجعة مسؤول الخطة لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك.

في معظم الأوقات ، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب IRA موروث.

الضرائب على صناديق الاستثمار المشتركة / الأسهم
بالنسبة للصناديق أو الأسهم المتبادلة غير المملوكة في حسابات التقاعد أو حسابات ضريبة الدخل الشامل ، تختلف القواعد الضريبية. ستكون القيمة الخاصة بك على هذه الأصول للأغراض الضريبية القيمة من تاريخ وفاة الشخص المتوفى (أو القيمة بعد ستة أشهر من الموت ، ولكن يجب عليك اختيار تاريخ التقييم البديل لجميع الأصول أو بلا).

من هذه النقطة ، سيكون لديك إما ربح رأسمالي أو خسارة حسب قيمة الأصل عند بيعه.

لتقدير الضرائب على المبالغ النقدية في الحسابات الموروثة من أي نوع ، يمكنك عمل إسقاط ضريبي يوضح لك ما ستدفعه إذا قمت أو لم تقم بشيء ما.

الضرائب على عائدات التأمين على الحياة

الخبر السار: إذا كنت تتلقى عوائد التأمين على الحياة فإن هذا المبلغ يكون دائمًا خاليًا من الضرائب. لن تضطر إلى الإبلاغ عن دفعات التأمين على الحياة الواردة كدخل خاضع للضريبة على إقرارك الضريبي.

خطأ 2: لا تحصل خداع في دفع الديون أنت لا تزعجك

سيحاول العديد من الدائنين جمع الديون من أفراد عائلة الشخص المتوفى. يجب أن تكون هذه المطالبات ضد التركة ، وليس ضدك. أنت لست مسؤولاً شخصياً عن ديون شخص ما تتلقى منه ميراثاً. فيما يتعلق بأي من هذه المطالب مع الشكوك.

الخطأ الثالث: عدم تقييم كل الخيارات عند اكتساب الصفحة الرئيسية

عندما ترث منزلاً ، يجب أن يكون اهتمامك الأساسي هو معرفة كيفية الحفاظ على المنزل والحفاظ عليه حتى تقرر ما تفعله به. هل يمكن للعائلة أو الجيران المساعدة؟ هل تحتاج إلى تثبيت نظام أمان؟ يمكن للشخص البقاء في المنزل؟ الحفاظ على المنزل أمر مهم لحماية قيمته.

المقبل ، وتحديد ما يستحق المنزل. يمكنك استخدام مورد عبر الإنترنت مثل Zillow للحصول على تقدير تقريبي لقيمة المنزل. ومع ذلك ، قد لا تحتوي المواقع على الإنترنت على معلومات حديثة عن العقار. سمسار عقارات على دراية بالمنطقة سيكون أفضل مورد لديك.

هل يوجد في البيت رهن عقاري؟ إذا كان المنزل يستحق أقل من مبلغ الرهن العقاري المتبقي ، قد تقرر أفضل إجراء هو السماح للمنزل بالذهاب إلى حبس الرهن ، وفي هذه الحالة لن تستمر في دفع أقساط الرهن العقاري. إذا كانت قيمة المنزل أقل أي تكاليف بيع (رسوم السمسار) أكثر قيمة من الرهن العقاري ، ثم الحفاظ على مدفوعات الرهن العقاري أثناء قيامك بإعداد الممتلكات للبيع. إذا كنت لا تجعل مدفوعات الرهن العقاري ، والمقرض له الحق في حبس الرهن على الممتلكات.

ماذا عن الضرائب؟

عندما ترث منزلاً ، تصبح قيمة المنزل على تاريخ وفاة المتوفى هي أساس التكلفة للأغراض الضريبية. لذلك إذا كان المنزل يساوي حوالي 100000 دولار وقمت ببيعه بعد ثمانية أشهر بمبلغ 110،000 دولار ، فقد تحصل على 10 آلاف دولار من مكاسب رأس المال للإبلاغ عن إقرارك الضريبي. أقول "قد يكون لديكم" لأنك قد تتمكن من استبعاد ما يصل إلى 250 ألف دولار من المكسب إذا كان المتوفى يعيش في المنزل لمدة سنتين على الأقل من السنوات الخمس الأخيرة. إذا كانت هناك خسارة في عملية البيع ، فلن تتمكن من استخدامها كخصم. يمكن أن يساعدك مُعِد الضرائب الجيد في تحديد كل هذا.

قد ترغب أيضا في النظر في تأجير المنزل . ربما كخاصية استثمارية ، ستوفر لك فائدة أكبر من ما يمكنك تحقيقه إذا كنت تبيعه وتستثمر العائدات.

خطأ 4: لا نتحدث في شراء المنتجات المالية

هناك أكثر من 350،000 شخص يدعون أنفسهم مستشارين ماليين في الولايات المتحدة. أكثر من 90 ٪ منهم جعل عيشهم بيع منتجات الاستثمار أو التأمين. بعض هؤلاء الناس مثل النسور ، وعند معرفة أن لديك المال وليسوا متأكدين مما يجب أن يفعلوا به ، فإنهم سوف يقدمون لك استثمارًا ويخبروك عن مدى روعته.

لا تستثمر أو تشتري منتجات التأمين دون المرور بعملية تخطيط مالي شاملة. إذا كنت تعلم أنك ستحصل على ميراث ، فقد يكون هذا هو الوقت المثالي لبدء البحث عن مستشار مالي موجه للتخطيط والذي يمكنه مساعدتك في تحديد ما يجب فعله بناءً على وضعك وأهدافك المستقبلية.