اكتشف ماذا يحدث للسياسة عندما يموت المؤمن عليه
كيفية جمع وراثة التأمين على الحياة
إذا توفي أحد أفراد أسرتك وتمت تسميته مستفيدًا في بوليصة التأمين على حياته ، فيمكنك تحصيل عوائد التأمين عن طريق إرسال شهادة الوفاة الأصلية وسياسة التأمين على الحياة الأصلية إلى شركة التأمين.
سوف تقوم الشركة بإرسال الأموال إليك مباشرة. لا يصبح جزء من ملكية الوصية المحبوبة الخاصة بك ، على الرغم من أنه قد يساهم في إجمالي أراضٍ له لأغراض الضريبة العقارية.
عواقب ضريبة الدخل من وراثة التأمين على الحياة
لا يتعين عليك دفع ضريبة الدخل على عائدات التأمين الأولية عندما تكون أنت المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة . لا تعتبر دائرة الإيرادات الداخلية أن فوائد الوفاة هي الدخل. ولكن إذا كانت السياسة تحصل على دخل بعد تاريخ الوفاة ، مثل أنك لا تأخذ الفوائد في مبلغ مقطوع واحد ، بل تمدد الأقساط على مدار فترة من الزمن ويكسب الرصيد فائدة ، فسيكون هذا خاضعاً للضريبة. يجب عليك تضمينها في إقرارك الضريبي تمامًا مثلما تبلغ عن أي اهتمام آخر حصلت عليه خلال السنة الضريبية.
العواقب الوراثية للممتلكات والمواريث
لا توجد ضريبة على الميراث على المستوى الفيدرالي ، لكن ست ولايات تفرض هذه الضريبة اعتبارًا من 2017: نبراسكا ، أيوا ، كنتاكي ، بنسلفانيا ، نيو جرسي ومريلاند.
هذه ليست ضريبة دخل ، ولكنها نسبة مئوية من قيمة الأصول التي ترثها. بعض الدول التي لديها ضرائب الميراث ، مثل ولاية نيو جيرسي ، على وجه التحديد استثنت عائدات التأمين على الحياة من الضرائب.
تخضع ملكية المتوفى للضرائب الفيدرالية إذا كانت تقدر قيمتها بأكثر من 5.45 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 2017.
أي رصيد من القيمة على هذا الحد يخضع للضريبة. كما تفرض خمس عشرة ولاية ومقاطعة كولومبيا ضرائب على العقارات ، وعادة ما تتمتع بإعفاءات أقل بكثير. تساهم عائدات التأمين على الحياة في قيمة العقار الخاضع للضريبة إذا كان مالكًا للسياسة أو إذا نقل الملكية ، كما هو الحال في الثقة الحية غير القابلة للإلغاء ، في غضون ثلاث سنوات من وفاته.
المستفيدون من عائدات التأمين على الحياة لا يكونون عادة مسؤولين عن دفع ضريبة الأملاك إلا إذا كانت الوصية الأخيرة للمؤلف ووثيقة تتضمن أحكاما محددة تطالبهم بالمساهمة ببعض من العائدات لإرضاء العبء الضريبي . هذا أمر نادر الحدوث.
الفواتير النهائية للمؤمن عليه
وهناك سؤال شائع يظهر ما إذا كان المستفيد المسمى على بوليصة التأمين على الحياة مطلوبًا لاستخدام أي من حصيلة التأمين لتسديد ديون المتوفي. بشكل عام، فإن الجواب هو لا.
تشمل عملية إثبات صحة الوصية سداد دائني المتوفى من الصناديق العقارية ، وإذا لزم الأمر ، تصفية الأصول العقارية. إن عائدات التأمين على الحياة التي تذهب مباشرة إلى مستفيد معين لم تصبح أبداً جزءاً من ملكية الوصية المتوفاة ، لذلك فإن المال غير متاح للدائنين وليس لدى المستفيد أي التزام قانوني باستخدام المال لإرضاء ديون المتوفي.