تعلم كيفية معرفة أي البنوك هي الأكثر أمانا

كيفية العثور على أسلم البنوك لأموالك

البنوك هي مكان آمن للحفاظ على المال. لكن كلمة "آمن" تعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين - ويمكن أن تتغير المخاطر بمرور الوقت. إن العثور على أكثر البنوك أمانًا واتحادات ائتمانية لأموالك هو مسألة تقييم المخاطر ، واختيار المخاطر التي يجب إدارتها ، وتحديد حجم العمل الذي ترغب في القيام به لحماية أموالك.

الضمانات الحكومية

إن الدعم من حكومة الولايات المتحدة هو شكل أساسي من أشكال السلامة يعتمد عليه معظم الناس.

إذا فشلت مؤسستك المالية وتم تغطية مدخراتك ، فلن تخسر المال. بالنسبة لمعظم الناس ، هذه الحماية كافية ، ولا يفكرون أكثر في التعقيدات.

بالنسبة للبنوك ، فإن تأمين FDIC هو البرنامج المدعوم من الحكومة والذي يؤمن الودائع. يتم تغطية الأموال حتى 250،000 دولار لكل مودع لكل مؤسسة. من الحكمة دائمًا التحقق من أن مصرفك مؤمن وفهم ما يحدث مع أنواع الحسابات المختلفة (مثل الحسابات المشتركة وحسابات التقاعد) - خاصة إذا كان لديك أكثر من 250،000 دولار.

بالنسبة للاتحادات الائتمانية المؤمن عليها اتحاديًا ، والتي تعتبر آمنة تمامًا مثل البنوك المؤمنة بواسطة FDIC ، يمكن للأعضاء الاعتماد على حماية تأمين NCUSIF. مرة أخرى ، يجب أن تتأكد من تغطية حساباتك وأنك أقل من الحد الأقصى.

إذا فشل البنك أو بنك الائتمان الخاص بك وتأمين أموالك ، فإن أموالك آمنة. يمكن للحكومة الفيدرالية ، بدعم من وزارة الخزانة الأمريكية ، أن تحل محل أي أموال تم فقدها من قبل البنك.

هذه العملية سريعة بشكل عام (خلال يوم عمل) ، والكثير من الناس لا يلاحظون أبداً أن بنكهم فشل حتى يتغير الاسم إلى بنك لاحق ، ولكن يمكن أن يكون هناك تأخيرات ومضايقات عندما يفشل البنك الخاص بك.

إذا كان لديك أكثر من 250،000 دولار ، فمن الضروري توزيع هذه الأموال بين البنوك المؤمنة المختلفة أو بين عناوين الحسابات المختلفة.

في حين أن الضمانات الحكومية توفر حماية قوية لأموالك ، فإن بعض الناس يفضلون الانتقاء والاختيار من بين المؤسسات الحكومية المؤمنة لمزيد من الأمان. قد لا يرغبون في تحمل مخاطر حدوث مضايقات محتملة ، أو قد يكون لديهم أموال غير مؤمنة تتجاوز الحدود القصوى.

خدمات التقييم

هناك العديد من الشركات الخاصة التي تقوم بتصنيف البنوك وتخصيص تصنيف من المفترض أن يساعدك على معرفة ما إذا كان البنك آمنًا أم لا. يمكن أن تكون هذه الخدمات مفيدة ، ولكن يمكن أن تتغير الأمور بسرعة (ربما أسرع من خدمات التقييم التي يمكن تحديثها) وتحتاج إلى التحقق من التقديرات الحديثة بانتظام. بالنسبة للكثيرين ، فإن الفحوصات المتكررة مرهقة ، لذا كن صريحًا حول احتمالية القيام بذلك ووضع هذه الفحوصات على التقويم الخاص بك.

تم تصميم Bankrate تصنيفات آمنة وسليمة لمساعدتك في تحديد البنوك الأكثر أمانا. يقوم Bankrate بتقييم البنوك على أساس كفاية رأس المال ، وجودة الأصول ، والربحية ، والسيولة ، ويقوم بتخصيص تصنيف "نجمة" لكل بنك. قم بزيارة Bankrate.com لمزيد من المعلومات.

BauerFinancial هي خدمة أخرى مع نظام ستار سهل الاستخدام. البنوك الأكثر أمانا هي تصنيف 5 نجوم. يتضمن BauerFinancial تقييمات على الاتحادات الائتمانية ، ويمكنك البحث عن طريق كتابة اسم مؤسستك المالية.

اكتشف المزيد في BauerFinancial.com.

نسبة تكساس

تبحث خدمات التصنيف في مصادر البيانات المختلفة لوضع "درجة" ، ولكن قد لا ترى كل العمل أو الافتراضات وراء تلك الدرجة. إذا كنت ترغب في اتباع نهج عملي أكثر ، يمكنك إجراء الحسابات الخاصة بك. تقييم مدى قوة البنك الذي تتعامل معه ، والبحث عن علامات المشاكل.

أحد الحسابات التي غالبًا ما تستخدم في تقييم البنوك هو نسبة تكساس ، التي تنظر إلى مدى احتمالية سحب القروض المعدومة للبنك. تستثمر البنوك الأموال التي تودعها ، وتقوم بإقراضها و (من بين أشياء أخرى) . البنوك الأكثر أمانا لديها نسبة جيدة من تكساس أقل من 100 ٪ (أو 1: 1). هم أكثر قدرة على استيعاب الخسائر على القروض المتعثرة . لمزيد من التفاصيل ومثال ، راجع كيفية عمل نسبة تكساس .

اكبر من ان تفشل

بعض الناس يؤمنون بمفهوم "أكبر من أن يفشل". وبعبارة أخرى ، فإنهم يعتقدون أن البنوك الأكثر أمانًا هي أكبر البنوك ذات المجسات التي تصل إلى أجزاء كثيرة من الاقتصاد.

الفكرة هي أن الحكومات ستدعم هذه البنوك وتمنعها من الفشل.

للتنافس مع البنوك "الكبيرة جدا إلى الفشل" ، أصبحت البنوك الصغيرة مبدعة. على سبيل المثال ، يتيح برنامج CDARS للمستثمرين CD أن يقوموا بإيداع كميات كبيرة (أعلى من FDIC) في مؤسسة أصغر وأن يحصلوا على تغطية FDIC كاملة.

• اعرف المزيد: CDARS - تعظيم تغطية FDIC

الكفالة الإضافية

على الرغم من أن وجهة النظر ليست بالضرورة التيار الرئيسي ، إلا أن البعض يعتقد أن المؤسسات الأصغر (التي ليست كبيرة جدًا إلى أن تفشل) هي أكثر الأماكن أمانًا للحفاظ على أموالك. ويكمن القلق في أن المؤسسات المالية الكبيرة مثل البنوك العالمية تتعرض لمخاطر أكبر (وأنواع مختلفة من المخاطر) مقارنة بالمؤسسات الصغيرة في الاتحادات الائتمانية. إذا وقعوا في أوقات عصيبة ، يخشى البعض من أن تأخذ هذه المؤسسات أموالاً من حسابك للوفاء بالتزامات أخرى.

ليس من المحتمل حدوث هذا ، وهناك أشكال أخرى من "عمليات الإنقاذ " التي يمكن للبنوك استخدامها قبل أن تغطس في حسابك الشخصي وتحتفظ بمدخراتك. ومع ذلك ، كل شيء ممكن ، ونحن لا نعرف ما لا نعرفه عن المستقبل. إذا كنت تريد أن تكون حذرًا بشكل خاص ، فقد يكون (أو قد لا) منطقيًا للتخطيط لهذه الأنواع من الأحداث.

السطو على بنك

إذا كنت قلقًا بشأن السرقة ، فكن على دراية بأن معظم السرقات لا يلاحظها غالبية العملاء وحتى موظفي البنك (والسرقة تتحرك بشكل متزايد عبر الإنترنت ، ولكنك غالبًا محمي من الأخطاء والاحتيال ).

إذا كنت من أي وقت مضى متورطًا في سرقة ، اتبع بعض القواعد الأساسية حول كيفية التعامل مع نفسك . الأهم من ذلك ، لا تحاول أن تكون بطلا. العديد من البنوك تأمين ضد الأموال المفقودة في عملية سطو. لا تتردد في طرح أي بنك تفكر في التعامل مع نوع التغطية الموجودة قبل فتح الحساب.