اعرف أيضا ، أن هناك طريقة لاستخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول وتجنب الفخاخ التي سقطت في العديد من المستهلكين.
إغراء فائض النفقات
تظهر الدراسات أن المستهلكين ينفقون أكثر عندما يدفعون ببطاقات الائتمان أكثر مما يدفعون عند الدفع نقدًا. في إحدى الدراسات ، كان المشاركون على استعداد لإنفاق مبلغ يصل إلى ضعف المبلغ عند استخدام بطاقات الائتمان مقابل استخدام النقد. من السهل والمريح إنفاق المال باستخدام بطاقة الائتمان ، ولا تشعر "بألم" الأموال التي تترك محفظتك. ربما يفسر مقدار مديونية بطاقة الائتمان.
كيفية تجنب ذلك: قم بتعيين حد إنفاق شخصي باستخدام بطاقتك الائتمانية ، حتى إذا كان أقل من حد الائتمان الخاص بك ، وذلك بناءً على المبلغ الذي يمكنك دفعه على بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر. كن حذرًا بأنك لا تسرف في الإنفاق لتعايش نمط حياة لا يمكنك تحمله أو لإلهام الناس بالبلاستيك.
الفائدة تجعل من الصعب دفع الرصيد
دفع أرصدة بطاقات الائتمان بشكل كامل كل شهر يسمح لك لتجنب دفع أي مصلحة على الإطلاق.
لكن 29٪ فقط من حاملي البطاقات يدفعون رصيدهم بالكامل شهريًا ، وفقًا لإحصاءات "مراقبة السوق الائتمانية لشهر يونيو" الصادرة عن جمعية البنوك الأمريكية. إذا كنت لا تدفع رصيدك بالكامل ، فسيتم دفع جزء من كل دفعة إلى دفعات الفائدة لزيادة مقدار الوقت المستغرق لسداد رصيدك.
كيفية تجنب ذلك: ادفع رصيدك بالكامل لتجنب دفع أي فائدة على المشتريات. إذا لم تتمكن من السداد بالكامل ، فقد تكون قد قمت بتحصيل مبالغ تفوق ما تستطيع دفعه ، ولكنك تدفع كل مبلغ يمكنك دفعه شهريًا إلى أن تحضر رصيدك إلى الصفر.
خطر الحصول على الديون
في أي وقت تقترض فيه النقود أنت تصنع دينا. كلما اقترضت ، دون سداد ، أعمق في الديون. الديون تؤدي إلى عدد لا يحصى من المشاكل الأخرى وليس كلها مالية. الديون يمكن أن تؤدي إلى الإجهاد والاكتئاب ، وغيرها من القضايا الصحية ، وفي بعض الحالات الخطيرة ، وحتى الانتحار.
عندما تصبح في دين ، يصبح الوصول إلى أهدافك المالية الأخرى أصعب بكثير. إنفاق الأموال على الديون يتركك بأقل قدر من المال للأولويات الأخرى مثل الادخار للتقاعد أو الإجازة الصيفية. قد تضطر إلى تأخير أهدافك التعليمية أو تشعر أنك عالق في وظيفة لا تحبها لأنك تحتاج إلى دفع فواتيرك.
كيفية تجنب ذلك: تعرّف على الإشارات التي تشير إلى أنك تتجه إلى دين بطاقة الائتمان ، خاصة عدم قدرتك على دفع رصيدك بالكامل كل شهر. التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك والتركيز على العيش في حدود الوسائل الخاصة بك لمنع من الدخول على رأسك.
خطر تخريب نقاط الائتمان الخاصة بك
بطاقات الائتمان لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك بحكمة ، وكنت في طريقك إلى درجة ائتمان كبيرة. ولكن إذا ارتكبت خطأً ، مثل فقدان دفعة لمدة 30 يومًا أو أكثر ، فستحصل نقاط الائتمان الخاصة بك على نتيجة. كلما زاد الفوضى ، كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية تجنب ذلك: إن أفضل طريقة لإنشاء درجة الائتمان الخاصة بك وحمايتها هي دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد ، والحفاظ على رصيدك أقل من 30٪ من حد الائتمان الخاص بك ، وتقليل تطبيقات بطاقة الائتمان التي تقوم بها.
الحد الأدنى للدفع إنشاء إحساس زائف بالأمان
لا يتطلب مُصدر بطاقتك الائتمانية سوى سداد دفعة صغيرة كل شهر لتجنب الرسوم المتأخرة والحفاظ على حسابك في وضع جيد . للأسف ، بجانب عدم الدفع على الإطلاق ، فإن الحد الأدنى للدفعات هو أسوأ طريقة لسداد رصيدك. ستقضي مزيدًا من الوقت في دفع رصيدك ودفع المزيد من الفائدة إذا قمت بإجراء الحد الأدنى للدفع فقط.
كيفية تجنب ذلك: يعد دفع رصيدك بالكامل أمراً مثالياً ، ولكن إذا لم تتمكن من سداد رصيدك بالكامل ، ادفع أكثر من الحد الأدنى للتخلص من رصيدك في أقرب وقت وتقليل مقدار الفائدة التي تدفعها بشكل عام.
الخلط بين شروط بطاقة الائتمان
بينما أصبحت شروط بطاقات الائتمان أكثر وضوحًا بفضل قانون Credit CARD لعام 2009 ، ما زال هناك الكثير من الارتباك مع عروض بطاقات الائتمان. يمكن أن تحتوي بطاقة الائتمان الفردية على العديد من أسعار الفائدة المختلفة ويمكن أن يكون تحديد سعر الفائدة مربكًا. قد يؤدي سوء فهم شروط بطاقتك الائتمانية إلى عواقب وخيمة - مثل زيادة الرسوم أو أسعار الفائدة أو الأضرار التي لحقت بائتمانك.
كيفية تجنب ذلك: افهم الأنواع المختلفة من الأرصدة التي يمكنك القيام بها على بطاقتك الائتمانية وسعر الفائدة الذي ينطبق على كل منها. اقرأ برنامج المكافآت لمعرفة مشترياتك من المكافآت. اتصل بخدمة العملاء في بطاقة الائتمان الخاصة بك مع أسئلة حول بطاقة الائتمان الخاصة بك.
يصعب تعقب الإنفاق ، خاصة عبر العديد من بطاقات الائتمان
يعد تتبع إنفاقك أساسًا لحياة مالية صحية ، ولكن إضافة بطاقات الائتمان إلى طرق الإنفاق المعتادة يمكن أن يجعل من الصعب مواكبة كل إنفاقك. ينطبق ذلك بشكل خاص إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك بالإضافة إلى النقد والمدين ، وإذا كنت تستخدم بطاقات ائتمان متعددة. إنه أحد أسباب جعل بطاقات الائتمان من السهل زيادة الإنفاق.
كيفية تجنب ذلك: استخدام المزيد من البطاقات يعني أن عليك البحث في أماكن مختلفة عند تتبع نفقاتك. يمكنك تتبعها يدويًا في إنفاق دفتر اليومية أو جدول البيانات أو استخدام برنامج تمويل شخصي مثل Mint أو Quicken للمساعدة في تتبع إنفاقك.
بطاقات الائتمان تأتي مع خطر الاحتيال على بطاقات الائتمان
إلى حد ما ، فإن كل شخص لديه بطاقة ائتمان يتعرض لخطر الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان . يمكن سرقة بطاقتك الائتمانية نفسها ، أو يمكن للسرق سرقة معلومات بطاقتك الائتمانية من شركة قمت بالتسوق بها. لحسن الحظ ، فإن مسؤوليتك عن عمليات شراء بطاقات الائتمان المحتالة محدودة ، ولكن عليك الإبلاغ عن هذه الرسوم بسرعة.
كيفية تجنب ذلك: مراقبة بطاقة الائتمان الخاصة بك في كثير من الأحيان وتقديم تقرير عن بطاقة الائتمان في عداد المفقودين أو رسوم مشبوهة على الفور.