مقدمة في الائتمان

عندما كنت طفلاً يشاهد شخصًا بالغًا يقوم بشراء بطاقات الائتمان ، فربما افترضت أن البطاقات تحتوي على نوع من القوة السحرية التي تسمح للأشخاص بشراء الأشياء دون الاضطرار إلى إنفاق الأموال. بعض البالغين حاملي البطاقة لا يزال لديهم نفس الافتراض. إذا لم تكن قد اكتشفت ذلك حتى الآن ، فإليك حقيقة واحدة عن الائتمان الذي يجب عليك معرفته: إنه ليس بديلاً للنقد ، بل قرض يجب عليك سداده بأموال تكسبها لأيام وأسابيع وسنوات قادمة.

ما هو الائتمان

عندما تقوم بالشراء اليوم مع وعد بالدفع مقابل ذلك غدًا ، فأنت تستخدم الائتمان. قبل أن تصبح بطاقات الائتمان شائعة جدا ، كان للتجار حسابات الائتمان الخاصة بهم. قد يذهب أجدادنا ، أو بعض الآباء ، إلى السوق ، ويلتقطون البقالة لهذا الأسبوع ، ونعد بدفع الفاتورة بعد ذلك عندما يتقاضون رواتبهم. وكان البقال تمد الائتمان.

إذا كان جدك يدفع دائماً فاتورته في الوقت المحدد ، فقد لا يكون لدى بائع البقالة مشكلة في السماح له بالتقاط المزيد من البقالة. ومع ذلك ، إذا لم يقم جدك بسداد الفاتورة ، فقد يقوم البقال بقطع خط الائتمان ويطلب من جدك دفع ثمن البقالة على الفور.

تم توحيد الائتمان على مر السنين والعديد من المتاجر التي تنتمي إلى الشركات التي لا تسمح للأشخاص بشراء السلع إلا إذا دفعوا على الفور نقدًا أو بشيك أو بطاقة ائتمان رئيسية. لا مزيد من الوعود بالدفع.

والآن ، تتحكم البنوك الكبرى في ما إذا كان بإمكانك استخدام الائتمان والمقدار الذي يمكنك استخدامه.

قبل أن يسمح لك المصرف باستخدام الائتمان ، يجب أولاً الاعتقاد بأنه يمكنك الوثوق في سداد مبلغ الائتمان الذي تستخدمه. هذا يعتبر جدارة بالثقة المالية.

يستخدم المقرضون عددًا من العوامل لتحديد مصداقيتك المالية ولا يعتمد على مدة معرفتهم لعائلتك.

سجل الائتمان الخاص بك هو واحد من العوامل الأكثر استخداما. تعتبر طريقة استخدامك للائتمان في الماضي - تاريخك الائتماني - أفضل طريقة للتنبؤ بكيفية استخدامها في المستقبل. يتم تسجيل سجل الائتمان الخاص بك في تقرير الائتمان الخاص بك ويتم قياسه بواسطة درجة الائتمان الخاصة بك.

المقرضين أيضا النظر في دخلك. هل تجني ما يكفي من المال لتسديد ما اقترضته؟ حتى مع وجود تاريخ جيد في سداد ما تقترضه ، يرغب المقرضون في معرفة أن لديك (أو سيكون لديك) وسيلة لتسديد الرصيد الذي تستخدمه.

بالنسبة للمقترضين الجدد الذين ليس لديهم سجل ائتماني ، قد يضع المقرضون أهمية أكبر على دخلك. قد يمنحك فقط مبلغًا صغيرًا من الرصيد للبدء به وزيادة رصيدك كما تثبت أنه يمكنك التعامل معه.

إذا كنت مقترضًا جديدًا أو كنت تعاني من مشاكل ائتمانية في الماضي ، فقد يطلب منك المقرض شخصًا لديه تاريخ ائتماني مواتٍ للتوقيع معك . يوافق الموقع المشارك بشكل أساسي على سداد رسوم الائتمان عندما يفشل الشخص الآخر في القيام بذلك. كلا المقترضين يشتركان في الائتمان.

كيف يعمل الائتمان

لإنشاء الائتمان مع مؤسسة مالية ، يجب عليك أولا تقديم طلب. سوف يستخدم المقرض معلومات تعريف ، مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، للبحث عن تاريخ الائتمان الخاص بك مع مكاتب الائتمان.

مكاتب الائتمان ، أو وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، هي الشركات التي تتعقب تاريخك الائتماني - حسابات الائتمان التي لديك ، والمبلغ الذي اقترضته ، وما إذا كانت مدفوعاتك متأخرة أو في الوقت المحدد. إذا قرر المقرض أنك مقترض جدير بالثقة ، فسوف يمنحك الائتمان.

بمجرد الموافقة على الاعتماد ، سيعطيك المقرض إرشادات أو شروط لاستخدام رصيدك. تشمل الشروط ، على سبيل المثال لا الحصر ، المبلغ الذي يمكنك الاقتراض به ، وما إذا كان بإمكانك اقتراض المال مرة واحدة (قرض) أو الاستمرار في استخدام نفس الائتمان مرارًا وتكرارًا (حد الائتمان أو حد الائتمان) ، وعدد المرات التي ينبغي عليك إرسال الدفعات لعمليات الشراء ، وماذا يحدث إذا تأخرت في السداد ، وتكلفة استخدام الائتمان .

عادة ، يحدد المقرض الحد الأقصى من الائتمان الذي يمكنك استخدامه ، وحد الائتمان ، استنادا إلى تاريخ الائتمان الخاصة بك.

ستوضح شروط الائتمان الخاصة بك ما يحدث إذا تجاوزت الحد الخاص بك . في بعض الحالات ، هناك عقوبة مالية.

عندما تتم الموافقة على الرصيد الدوار الذي يمكنك استخدامه مرارًا وتكرارًا ، يوفر لك المقرض طريقة لاستخدام هذا الرصيد ، على سبيل المثال بطاقة ائتمان أو دفتر شيكات. ستتلقى دوريًا بيان فوترة من مقرضك يشرح بالتفصيل عمليات الشراء التي أجريتها ، والفائدة المستحقة ، والحد الأدنى لمبلغ الدفعة المستحقة ، وتاريخ استحقاق الدفع. وفقًا لاتفاقك مع المقرض ، يجب عليك إجراء الدفعات في الموعد المحدد لتجنب الغرامات.

تعلم المزيد عن الائتمان

الآن بعد أن فهمت المزيد حول الائتمان وكيف يعمل ، فأنت على استعداد لمعرفة المزيد حول أهمية الائتمان الجيد ، وكيف يمكنك الحصول على رصيد حتى للمرة الأولى ، وكيفية بناء رصيد جيد .