أهمية التنويع

طريقة غالبًا ما يتم تجاهلها لضمان أعلى عوائد على محفظتك

انظر إلى تشكيلة فريق البيسبول المفضل لديك. ستلاحظ مجموعة متنوعة من اللاعبين من الأعلى إلى الأسفل.

هناك الضابط السريع الذي يمكن أن يسرق القواعد. الضخم الكبير الذي يدير المنزل ، هو الخليط الجيد في الاتصال الذي يصل إلى متوسط ​​مرتفع. ربما ضعيف دفاعي ضعيف ولكن جيد.

لن تجد تسعة من الضباط الذين يديرون البيوت أو تسعة من سائقي القواعد السريعة أو تسعة من أي نوع واحد من اللاعبين.

يعلم المديرون الجيدون أنهم بحاجة إلى تنويع تشكيلاتهم للفوز بألعاب الكرة.

بصفتك مديرًا للمحفظة ، تحتاج أيضًا إلى فهم أهمية التنويع . كما سيكون هناك أيام عندما تهب الرياح ، وتلك التي يديرها الضاربون في المنزل ، ستكون هناك فترات عندما تفقد بعض ممتلكاتك المال. عندما يحدث ذلك ، تحتاج إلى استثمارات أخرى لتعويض الانخفاض.

التنويع مهم لجميع المستثمرين. إنه شيء يحتاجه المستثمرون المسؤولون اجتماعيا بشكل خاص لأن يلاحظوا أن كونهم خيارات الاستثمار أصغر من مثيله في المستثمرين التقليديين. عند إنشاء محفظة SRI ، من المهم أن تتأكد من أن العناصر الموجودة في داخله لا تفي فقط باحتياجاتك الاجتماعية أو البيئية ، ولكنها لا تخلق مخاطر غير مرغوبة لرأس المال الخاص بك عن طريق مائلة بطريقة أو بأخرى.

توزيع الأصول

أحد أشكال التنويع هو تخصيص الأصول.

من خلال وجود عناصر من فئات الاستثمار المختلفة في محفظتك - بما في ذلك الأسهم والسندات والنقد والعقارات والذهب أو السلع الأخرى - يمكنك حماية محفظتك من فقدان القيمة التي قد تكون عليها إذا احتوت فقط على فئة أصول فاشلة واحدة.

عندما تنخفض أسعار الأسهم ، على سبيل المثال ، غالباً ما ترتفع أسعار السندات لأن المستثمرين يقومون بتحويل أموالهم إلى ما يعتبر استثماراً أقل خطورة.

لذا فإن المحفظة التي تضم الأسهم والسندات سوف تؤدي بشكل مختلف عن المحفظة التي شملت الأسهم فقط في وقت انخفاض سوق الأوراق المالية.

من الحكمة أيضًا التنويع في فئات الأصول. فقد المستثمرون الذين حملوا أسهم شركات التكنولوجيا في عام 2000 قمصانهم عندما انفجرت فقاعة دوت كوم ، وسقطت أسهم التكنولوجيا بسرعة دون أن تكون محل إعجاب. وبالمثل ، تم هبوط المخزونات المالية في أواخر عام 2007 وأوائل عام 2008 بسبب أزمة الرهن العقاري.

وإذا بدا الأمر محفوفة بالمخاطر لوضع كل أو معظم أموالك في قطاع واحد ، سيكون من الأفضل فعل نفس الشيء في سهم واحد. هذا ما فعله العديد من المستثمرين في أواخر التسعينات ، وكثيراً ما كانوا موظفين في شركات التكنولوجيا الذين سمحوا لحيازاتهم بأن تصبح ثقيلة الوزن في أسهم أصحاب عملهم. كانت هذه الحقائب ذات الأسهم الواحدة في الأساس شبيهة بعارضات سارية العلم في ثلاثينيات القرن العشرين - التي تطفو في الهواء مع قطب طويل وضيق للدعم. في ديسمبر من عام 2000 تم بيع أسهم أمازون لأكثر من 100 دولار. بحلول شهر سبتمبر التالي ، انخفض إلى أقل من 6 دولارات. لم يكن حتى ديسمبر من عام 2007 أنه قد ارتفع مرة أخرى إلى 90 دولار.

لذا فإن خطوتين للتنويع هما توزيع أموالك بين فئات الأصول المختلفة ، ثم تخصيص هذه الأموال في كل فئة.

النهج الذكي للمستثمرين الأفراد هو التنويع باستخدام الصناديق المشتركة. لأن الصناديق المشتركة هي مجموعات من الأسهم ، سوف يتم تنويعها إلى درجة معينة من حيث التعريف.

ابدء

ولكن يجب عليك الذهاب خطوة أخرى عن طريق شراء أنواع مختلفة من الأموال. يوصي العديد من المستشارين بالبدء بصندوق مؤشرات عريض القاعدة يحاول فقط أن يعكس أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وبعد ذلك ، يمكنك استكمال هذا الصندوق القياسي بصندوق يقوم بشراء أسهم في شركات أجنبية. واحد يتكون من أسهم شركات النمو الصغيرة ؛ الذي يستثمر في السندات وآخر يشتري الأسهم في صناديق الاستثمار العقاري (REITs).

في مواقع الويب مثل Morningstar و SmartMoney و street.com ، يمكنك العثور على تحليل ومعلومات حول الصناديق المشتركة لتبدأ. تذكر أن تلاحظ الرسوم والنفقات عند مقارنة الأموال.

تذكر أن فرق البيسبول الجيدة تسجل الأهداف وتربح المباريات بطرق عديدة. من خلال تنويع محفظتك ، ستعطي نفسك فرصة لتنمية أموالك على الرغم من الصعود والهبوط الذي يأتي مع الاستثمار.