عندما تعانين من سوء الائتمان ، تبدو شركات إصلاح الائتمان وكأنها الحل الأمثل لمساعدتك على إعادة رصيدك إلى المسار الصحيح مرة أخرى. مقابل هذه الرسوم ، تعد هذه الشركات بإزالة المعلومات السيئة من تقرير الائتمان الخاص بك ، واستبدالها بمعلومات جيدة ، وتترك لك درجة ائتمان أفضل. لسوء الحظ ، فإن صناعة إصلاح الائتمان مليئة بالشركات التي هدفها الوحيد هو احتيال المستهلكين.
يمكن أن تكون يائسة للحصول على أفضل الائتمان ترك لك عرضة لعمليات الاحتيال إصلاح الائتمان . لا تدع نفسك تستغل.
تخضع مؤسسات إصلاح الائتمان لقانون يعرف باسم قانون منظمات إصلاح الائتمان . هذا القانون الاتحادي يتطلب أي خدمة إصلاح الائتمان للوفاء ببعض الالتزامات تجاهك. أي شركة إصلاح الائتمان التي لا تتبع هذه القواعد من المحتمل أن يكون المخادع.
سبعة علامات على الغش في إصلاح الائتمان
قد تكون محشوًا إذا كان أي مما يلي صحيحًا:
- لا يتم منحك نسخة من "حقوق الملفات الائتمانية للمستهلكين بموجب القانون الفيدرالي والقانون الاتحادي" والتي تتيح لك معرفة حقوقك في الحصول على تقرير الائتمان والنزاع حول معلومات تقرير الائتمان غير الدقيقة . يُطلب من جميع شركات إصلاح الائتمان إعلامك بأنه يمكنك إجراء هذه الخدمات بنفسك.
- لا يتم منحك نسخة من العقد للعرض قبل أن يُطلب منك التوقيع عليه. لا توافق على الخدمات أو تدفع مقابلها قبل أن تعرف ما الذي تشترك فيه. اقرأ العقد للتأكد من احتوائه على جميع المعلومات المهمة.
- لا يحتوي العقد على المعلومات التالية:
- المبلغ الذي يتم خصمه منك
- تفاصيل حول الخدمات التي يتم تنفيذها نيابة عنك
- التاريخ الذي سيتم تنفيذ الخدمات فيه (أو الفترة الزمنية اللازمة لأداء الخدمات)
- اسم وعنوان العمل للمؤسسة
- بيان يسمح لك بمعرفة أنه يمكنك إلغاء العقد في غضون 3 أيام
- تتم مطالبتك بالدفع قبل تنفيذ الخدمات. يحظر القانون على شركات إصلاح الائتمان فرض رسوم مسبقة. هذا هو المجال الذي يخالف فيه العديد من شركات إصلاح الائتمان القانون. قد تكون بعض الشركات غير مدركة أنه ليس من المفترض أن تفرض رسومًا على العملاء مقدمًا.
- تعد الشركة بإزالة المعلومات التي تم الإبلاغ عنها بدقة من تقرير الائتمان الخاصة بك. من الناحية القانونية ، هذه المعلومات تنتمي إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، لكن شركات إصلاح الائتمان تحاول أحيانًا تكتيكات شيطانية (مثل أنك تدعي سرقة الهوية) لإزالة معلومات دقيقة من تقرير الائتمان الخاص بك.
- تعد الشركة بخلق أو تطلب منك إنشاء هوية "جديدة" برقم ضمان اجتماعي جديد أو رقم تعريف صاحب عمل فيدرالي (EIN). في أحد أنظمة إصلاح الائتمان ، تنشئ شركة إصلاح الائتمان ملفًا شخصيًا جديدًا للائتمان وتتقدم بطلب للحصول على جميع منتجات الائتمان المستقبلية بهذه المعلومات بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي القديم.
- يُطلب منك التوقيع على نموذج يتنازل عن حقوقك بموجب CROA. لحسن الحظ ، فإن CROA يلغي أي تنازل عن الحقوق التي توقعها شركة إصلاح الائتمان.
هل يمكن الوثوق بأي شركة لإصلاح الائتمان؟
سيكون من المبالغة القول أن جميع شركات إصلاح الائتمان هي المحتالين .
تسوق من بين عدد قليل من الشركات المختلفة بدلاً من أن تستقر على أول شركة تراه. اقترب أي شركة تفكر في جرعة صحية من التشكيك.
- تقوم شركة إصلاح الائتمان بالتشاور معك قبل مناقشة استراتيجية للائتمان الخاص بك: لا يمكن لأي شركة أن تخبرك بالضبط بما يمكنها القيام به من أجل رصيدك إذا لم تكن على دراية بتاريخك الائتماني. سوف تقوم شركة إصلاح ائتمانية صادقة بطرح أسئلة حول تاريخك الائتماني وقد تقوم حتى بعرض تقارير الائتمان الخاصة بك قبل التحدث عما ستفعله.
- تتأكد الشركة من معرفتك لحقوقك: يمكنك الاعتراض على المعلومات بنفسك عن طريق الكتابة إلى مكاتب الائتمان ، ولكن الكثير من الناس يفضلون دفع شركة للقيام بهذا العمل نيابة عنهم. هذا حسن. ولكن تجنّب وجود شركة سرية بشأن أساليبها أو تجعلها تبدو وكأنها هي الوحيدة القادرة على إصلاح رصيدك. شركة إصلاح ائتمانية صادقة سيكون لها سجل حافل من النجاح ويمكنها أن تخبرك لماذا خدماتها أفضل من خدمات الشركات الأخرى.
- لا تعد الشركة بزيادة نقاطك الائتمانية بعدد محدد من النقاط: يمكن لشركة إصلاح ائتمانية حققت نجاحًا مع عملاء آخرين أن تخبرك بالنتائج التي حققها العملاء السابقون ، ولكنهم لا يستطيعون إخبارك عن مدى تحسن رصيدك الائتماني كنت تستخدم خدماتها.
إذا كانت إحدى الشركات تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، فهناك فرصة جيدة جدًا لعدم صحتها. قبل استخدام خدمات الإصلاح الائتماني للشركة ، قم بإجراء بعض الأبحاث مع BBB و FTC ووكيل نيابة الولاية لمعرفة ما إذا كانت هناك أية شكاوى قائمة. تجنب الشركات التي شكك المستهلكون بشأنها بالفعل.
ماذا تفعل إذا كنت قد خابتك
لا تدع شركة تفلت من خدعة إصلاح الائتمان. اتخذ إجراءً إذا شعرت بانتهاك حقوقك. ابدأ بالإبلاغ عن المنظمة إلى المدعي العام لولايتك. يمكنك زيارة موقع الجمعية الوطنية للنائب العام للعثور على محامٍ عام في ولايتك. أرسل شكوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية ، ومكتب العمل الأفضل ، ومكتب حماية المستهلك المالي.
التشاور مع محام. قد تتمكن من رفع دعوى قضائية ضد شركة إصلاح الائتمان. لن يؤدي ذلك إلى إصلاح رصيدك ، ولكن قد تتمكن من استعادة الأموال التي دفعتها مقابل الخدمات.