ص الأموال حصة تعريف ومزايا وعيوب
ربما تكون على دراية ببعض فئات الأسهم الشائعة للصناديق المشتركة ، مثل الفئة أ أو الفئة ب أو الفئة ج.
ولكن ما هي بالضبط أسهم R ومتى هي أفضل للاستثمار من فئات الأسهم الأخرى؟
R مشاركة الأموال المشتركة تعريف
صناديق الأسهم R هي فئة من أسهم الصناديق المشتركة المعينة كطبقة أسهم التقاعد ، وبالتالي فإن الحرف "R" لا تتاح الصناديق المشتركة من الفئة R إلا من خلال خطة تقاضي برعاية رب العمل ، مثل 401 (ك). لا تمتلك الصناديق المشتركة للحمولات (R) حملاً (أي تحميل أمامي ، أو تحميل للجهة الخلفية ، أو تحميل مستوى) ، لكن لديها رسوم 12b-1 التي تتراوح عادة من 0.25٪ إلى 0.50٪.
تعتبر مجموعة صناديق الاستثمار العامة الشائعة في خطط 401 (k) هي الصناديق الأمريكية. على سبيل المثال ، ربما تكون قد شاهدت الصندوق الأمريكي لنمو الأموال الأمريكية أو المستثمرون الأساسيون للصندوق الأمريكي أو الصندوق الأمريكي للصناديق الصغيرة في فئات R1 أو R2 أو R3 أو R4.
يجب عليك شراء R حصة صناديق الاستثمار؟
يتم توفير صناديق الاستثمار المشتركة R في خطط 401 (k) لأن الصناديق المشتركة التي تفرض رسومًا غير مسموح بها في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.
ولذلك ، فإن شركات صناديق الاستثمار المشتركة التي تقدم في الغالب صناديق الاستثمار المشتركة التي تفرض رسومًا ، والتي يتم بيعها في الغالب من خلال وسطاء مستندين إلى عمولات ، قد ظهرت مع فئة R-share للتغلب على هذه المشكلة.
على الرغم من أن أسهم R يمكن أن يكون لها نسب نفقات معقولة ، ويمكن أن تكون أفضل من استخدام أموال الحمل ، مثل الأسهم A أو B أو C ، فإنها لا تزال تميل إلى أن تكون أعلى من أموال المؤشر.
على سبيل المثال ، يبلغ صندوق الولايات المتحدة نمو الأموال الأمريكية R1 (RGAAX) نسبة المصروفات 1.44 ٪ ، وهو أعلى بقليل من المتوسط بالنسبة لصناديق النمو التي تدار بنشاط.
ومع ذلك ، قارن ذلك بمؤشر نمو الطليعة (VIGRX) ، الذي لديه نسبة مصاريف بنسبة 0.18٪ ، ولديك فرق بنسبة 1.26٪ لصالح VIGRX. وبمرور الوقت ، ستكون نسبة التكاليف الأكبر لصندوق الأسهم R عبئا كبيرا على الأداء ، ويمكن أن تترجم إلى آلاف الدولارات في الأرباح الإجمالية على المدى الطويل.
الخط الأساسي للاستثمار في صناديق الاستثمار
من الحكمة أن تستفيد من أية مساهمات مطابقة قد يقوم بها صاحب العمل عند المساهمة في 401 (ك) الخاص بك. ومع ذلك ، تأكد من الانتباه إلى النفقات ، وخاصة إذا لم يكن هناك مباراة صاحب العمل. لذلك ، يمكنك اختيار فتح حساب التقاعد الخاص بك ، مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) ، في واحدة من أفضل شركات صناديق الاستثمار بدون تحميل .
ولكن إذا كنت ترغب في الاستفادة من خطة 401 (k) لصاحب العمل ، وأموال R الخاصة هي الخيار الوحيد ، فلا يزال بإمكانك استخدامها والعثور على أفضل ما هو متاح يناسب أهدافك وتحمل المخاطر. ومع ذلك ، فبالنظر إلى الاختيار بين أسهم R وصندوق مؤشرات منخفض التكلفة ، فإن معظم المستثمرين من الحكمة اختيار صندوق المؤشر ، خاصة إذا كان الاستثمار لمدة 10 سنوات أو أكثر.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.