كيف متأخرة المدفوعات بطاقة الائتمان تؤثر عليك
إن عدم الدفع ببطاقة ائتمان هو صفقة أكبر مما قد تظن. لن تظهر شركة بطاقتك الائتمانية على بابك بعد أن تفوتك عملية دفع ، ولكنك بالتأكيد تتخذ إجراءً وراء الكواليس. كيف يمكن للدائنين الرد على المدفوعات المتأخرة يمكن أن تستمر في التأثير عليك لشهور ، بل وحتى سنوات قادمة. يجب أن تكون معرفة عواقب دفع بطاقة الائتمان المتأخرة كافية لجعلك تبذل المزيد من الجهد للدفع في الوقت المحدد.
أربعة أشياء يحدث عندما تدفع متأخرا
تعتبر دفعة بطاقة الائتمان الخاصة بك في وقت متأخر إذا تم استلامها بعد انتهاء الوقت المحدد في تاريخ الاستحقاق أو إذا كان أقل من الحد الأدنى للمبلغ المستحق. إليك ما سيحدث إذا تأخر سداد بطاقتك الائتمانية.
- سيقوم الدائن الخاص بك بتحصيل رسوم تأخير . سيتضمن كشف الفواتير التالي رسومًا مقابل الدفعات المتأخرة / المفقودة. تتراوح الرسوم المتأخرة عادةً من 15 دولارًا إلى 35 دولارًا ، وفقًا لسياسة رسوم التأخر في بطاقتك الائتمانية وما إذا كانت المرة الأولى التي تتأخر فيها خلال الأشهر الستة الماضية. سيتم تحصيل رسوم تأخير منك كل شهر إذا تأخرت في سداد الدفعة أو أقل من الحد الأدنى للدفع.
- سيزداد سعر الفائدة الخاص بك إذا أصبحت الدفعة 60 يومًا متأخرة. الدائنون لا يعاقبونك فقط برسوم متأخرة ، فغالبا ما سيزيدون من سعر الفائدة الخاص بك إلى معدل الغرامة ، وهو أعلى سعر فائدة على بطاقتك الائتمانية. ارتفاع سعر الفائدة يزيد من رسوم التمويل الخاصة بك مما يجعلها أكثر تكلفة لحمل رصيد وتوسيع مقدار الوقت الذي يستغرقه لتسديد رصيدك.
إذا قمت بإجراء ستة أشهر من الدفع في الوقت المحدد ، فيجب على مُصدر بطاقتك أن يعطيك سعر ما قبل الغرامة ، ولكن فقط لرصيدك السابق. قد تستمر عمليات الشراء التي يتم إجراؤها بعد سداد سعر الغرامة في الحصول على معدل أعلى ، اعتمادًا على شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك .
- تتم إضافة الدفعة المتأخرة إلى تقرير الائتمان الخاص بك عند تأخر دفعتك أكثر من 30 يومًا. تتم إضافة إدخال إلى تقرير الائتمان الخاص بك ويمكن أن تبقى لمدة سبع سنوات. إذا فاتتك الدفعة التالية ، فسيتم تحديث الإدخال إلى 60 يومًا ، وما إلى ذلك بزيادات تبلغ 30 يومًا حتى يتم الخصم من حسابك بعد 180 يومًا.
- قد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك . نظرًا لأن سجل الدفعات يمثل 35 بالمائة من رصيدك الائتماني ، فقد يكون للمدفوعات المتأخرة تأثيرًا كبيرًا على نتيجتك ، مما يؤثر على قدرتك على الحصول على رصيد جديد في المستقبل. يعتمد مدى انخفاض نقاط الائتمان الخاصة بك بعد التأخر في الدفع على المعلومات الأخرى الموجودة في درجة الائتمان الخاصة بك - بشكل عام ، كلما كان رصيدك أفضل ، زادت النقاط التي ستخسرها.
لا يتم الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة لمكتب الائتمان إلا بعد مرور 30 يومًا. لذا ، إذا تأخرت عن 30 يومًا ، يمكنك إجراء الدفع بالإضافة إلى رسوم التأخير وتجنب أي ضرر في تقرير الائتمان أو درجة الائتمان. قد تتنازل جهة إصدار بطاقتك الائتمانية عن رسوم السداد المتأخر غير المقصود إذا سألتم وطالما تم عزل الدفعة المتأخرة.
في وقت متأخر من 60 يومًا ، يمكن لمصدر بطاقتك رفع سعر الفائدة إلى معدل الفائدة الافتراضي أو الغرامة. يمكنك أيضًا فقد أي سعر فائدة ترويجي قمت به عند الاشتراك في بطاقة الائتمان. قد لا تتمكن من الحصول على مكافآتك إذا كانت بطاقتك متأخرة. والأسوأ من ذلك أن التأخر في الدفع قد يؤدي إلى فقدان بعض أو كل المكافآت التي تراكمت لديك.
في الوقت الذي يتأخر فيه حسابك لمدة 180 يومًا ، أي إذا فاتتك ست دفعات ، فعادةً ما تتقاضى جهة إصدار البطاقة رسومًا عن الحساب ، وتكتبها كخسارة.
تذهب هذه الرسوم في تقرير الائتمان الخاص بك وتبقى لمدة سبع سنوات.
المدفوعات المتأخرة ونقاط الائتمان الخاصة بك
رسوم السداد المتأخرة وارتفاع أسعار الفائدة هي نتائج سلبية من مدفوعات بطاقات الائتمان المتأخرة. ربما ، التأثير الذي ترغب في تجنبه هو نتيجة لدرجة الائتمان الخاصة بك. ما الذي يفعله الدفع المتأخر حقاً لنقاطك؟
تعتمد طريقة تأخر الدفع على درجة الائتمان الخاصة بك على المعلومات الأخرى الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. توضح مقارنة مشكلة الائتمان في FICO أن المدفوعات المتأخرة تؤثر على شخص لديه درجة ائتمان أعلى وبدون دفعات متأخرة سابقة أكثر من شخص لديه درجة ائتمان أقل ودفوعات متأخرة سابقة.
نحن نعرف أيضا أن:
- لن يكون الدفع لمرة واحدة لشهر أو شهرين سيئًا لدرجة الائتمان الخاصة بك.
- مفقود عدة دفعات لمدة شهر أو شهرين هو أسوأ.
- إن فقدان الدفعة لمدة ثلاثة أشهر مرة واحدة فقط أمر سيء مثل تحصيل الرسوم أو تحصيلها .
لا مزيد من الافتراضي العالمي
يحظر قانون Credit Card لعام 2009 التعثر الكلي ، لذا لا يُسمح لمصدر بطاقتك الائتمانية بزيادة سعر الفائدة الخاص بك عندما تكون متأخراً عن الدفع لمصدر آخر لبطاقة الائتمان. ومع ذلك ، يمكن لبعض مصدري بطاقات الائتمان زيادة سعرك على المنتجات الائتمانية الأخرى التي تمتلكها مع تلك الشركة.