خطوات تخطيط التقاعد على المدى القصير التي ستعدك
زيادة الاحتياطيات النقدية
يتطلب التقديم للحصول على المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي ، بالإضافة إلى إعداد السحوبات من خطط الجيش الجمهوري الإيرلندي والخطط 401 (ك) ، الوقت والأوراق. يمكن أن تتأخر الأمور وقد لا تحصل دائمًا على أول شيك تقاعد في الوقت المحدد ، لذا فأنت تريد التخطيط لخلل أو اثنين على طول الطريق.
الاستعداد للتأخير من خلال وجود احتياطيات نقدية إضافية بعيدا في استثمارات آمنة . أشياء مثل الادخار والتحقق وحسابات سوق المال. مبلغ الثنيه بعيدا من ثلاثة الى ستة اشهر من نفقات المعيشة.
تقدير مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد
لتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي للتقاعد ، يجب عليك وضع تقدير دقيق لمقدار المال الذي تنفقه ، ومقدار الدخل الذي ستحصل عليه كل شهر. على الرغم من أنها مملة ، إلا أن هذا هو أهم خطوة في التخطيط للتقاعد.
ابدأ بلوحة صفراء واكتب راتبك الحالي ونفقاتك الشهرية الحالية.
لا تنسَ التكاليف المتغيرة مثل الهوايات ، والتحسينات المنزلية ، وإصلاح السيارات.
ثم قم بتدوين الدخل الشهري الذي سيكون متاحًا من المعاشات التقاعدية ، الضمان الاجتماعي و IRA / 401 (k) سحوبات. هل هذا الرقم قريب من راتبك الحالي؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلديك أربعة خيارات: قضاء وقت أقل في التقاعد ، أو توفير المزيد الآن ، أو العمل بضع سنوات إضافية ، أو الحصول على معدل عائد أعلى على استثماراتك.
إذا لم تكن كبيرًا في إجراء هذه الحسابات على بحثك عن مستشار مالي مؤهل للمساعدة. إن التقاعد هو ، كما نأمل ، شيئًا لا تفعله إلا مرة واحدة ، لذا فإن البحث عن مساعدة احترافية أمر جيد تمامًا.
تقييم العواقب الضريبية
سوف تكون في شريحة ضريبية أقل في بضع سنوات؟ ثم تأكد من زيادة المساهمات القابلة للاقتطاع من الضرائب الآن. هل تفكر في التحرك؟ قد يكون مبلغ 500،000 دولار أمريكي في حالة الزواج (250،000 دولار أمريكي في حال عدم وجوده) من المكاسب الرأسمالية الناتجة عن بيع منزلك خاليًا من الضرائب (وفقًا للوائح IRS المعمول بها). هل لديك شركة الأوراق المالية التي تحتاج إلى تنويع؟ خطة لمبلغ الضريبة التي ستدين بها السنة التي تبيع فيها السهم أو تنشر البيع على مدى عدة سنوات تقويمية.
يقلل المتقاعدون بشكل روتيني من مقدار الضرائب التي سيدفعونها عند التقاعد. القليل من التخطيط في هذا المجال يمكن أن يبقيك خارج مشكلة كبيرة في وقت لاحق.
تنويع الاستثمارات الخاصة بك
مشاهدة محفظتك ترتفع ثم العودة مرة أخرى أبدا ممتعة ، ولكن في النهاية ، طالما كنت في نهاية المطاف مع وعاء كبير من المال ، لا يهم حقا كيف وصلت إلى هناك.
عندما تتقاعد ، تكون القصة مختلفة. عندما تأخذ سحوبات منتظمة من المحفظة ، فإن التقلبات لها تأثير أكبر بكثير.
هذا هو شيء لدينا مخططين التقاعد استدعاء خطر تسلسل . يمكن أن يؤدي تقليل حالات الصعود والهبوط إلى زيادة احتمالات استمرار أموالك من خلال متوسط العمر المتوقع.
قضاء بعض الوقت في معرفة أي مزيج من الاستثمارات سوف يحقق معدل العائد الذي تحتاج إليه مع وجود مستوى من المخاطر التي تكون معقولة بالنسبة لك. ستحدد خصائص المخاطرة / العائد من محفظتك مقدار الدخل الذي ستحصل عليه ، ومدة استمراره.
ثقف نفسك
على الرغم من أنه من المستحسن السعي للحصول على إرشاد مهني ، فإن الحقيقة هي أنه لا يوجد أحد سيهتم بأموالك مثلما تفعل. خذ الوقت الكافي لمعرفة المزيد عن تخطيط التقاعد والاستثمار.
ستحتاج إلى معرفة طرق الاستثمار التي تؤثر على مرحلة التوزيع في التقاعد حيث أنها مختلفة تمامًا عن مرحلة التراكم.
والتخلص من المعتقدات القديمة مثل "الأقساط السنوية ليست جيدة" أو "عكس الرهون العقارية هي سيئة". اقترب من التخطيط الخاص بك بعقل مفتوح وبهدف التأكد من أن دخلك آمن. سيقودك هذا النهج إلى اتخاذ خيارات أكثر ملاءمة من تركيزك على الحصول على أعلى معدل عائد.
بعض الاقتراحات: حضور فصل استثماري في كلية المجتمع المحلي ، ودروس استثمارية عبر الإنترنت ، وقراءة الكتب ، واستخدام الإنترنت للتعلم. لقد أنفقت قدرًا كبيرًا من حياتك تكسب هذا المال ؛ حان الوقت الآن لمعرفة كيف سيكسب لك.