تنطبق اعتبارات التخطيط المختلفة كلما تقدمت في العمر
العمر 55
لقد حان الوقت للحصول على جدية حول التخطيط للتقاعد الخاص بك.
ستحتاج إلى البدء في وضع إسقاطات تفصيلية عن مصدر دخل التقاعد الخاص بك. وأفضل طريقة لوضع خطة دخل التقاعد هذه هي في شكل خط زمني بحيث يمكنك أن ترى عامًا تلو الآخر عندما تبدأ المعاشات التقاعدية أو الضمان الاجتماعي. بدلاً من البحث عن أفضل الاستثمارات ، فكر في الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى قدر من الدخل مدى الحياة. على سبيل المثال ، ابدأ بتحويل جزء من محفظتك إلى سلّم سندات ، بحيث تصطف الأقراص المدمجة أو السندات حتى تنضج وتتطابق مع سن التقاعد المستقبلية.
إذا كنت تريد التقاعد المبكر ، فتأكد من ميزانية تكلفة التأمين الصحي - قد يكون مكلفًا حتى سن 65 عامًا عندما يبدأ برنامج الرعاية الطبية.
إذا كنت بحاجة إلى المال الآن ، قد تتمكن من الوصول إلى مبلغ 401 (k) بدون غرامة مالية إذا تقاعدت بعد بلوغك عيد ميلادك الخامس والخمسين.
العمر 59 ½
هذا هو أقرب وقت ممكن يمكنك البدء في أخذ السحوبات من حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي وحسابات التقاعد الأخرى دون تحمل ضريبة عقوبة.
قد تستفيد بعض العائلات من أخذ السحوبات في هذا السن وتأخير بدء الضمان الاجتماعي حتى سن 70. ستظهر سحوبات حساب التقاعد في إقرارك الضريبي ، لذا فإن الوقت مناسب الآن للبدء في دراسة كيف سيكون دخل التقاعد الخاص بك ضرائب .
سوف تحتاج أيضا إلى النظر في تكاليف وفوائد التأمين على الرعاية طويلة الأجل لتغطية تكاليف الرعاية الصحية في وقت لاحق من الحياة والتي لن تغطيها سياسات Medicare أو Medicare Supplement.
البدء في بناء احتياطيات نقدية إذا كنت في غضون خمس سنوات من سن التقاعد المطلوب . احصل على المزيد من التحفظ على استثماراتك وفكر في الالتقاء مع مخطط التقاعد الذي يمكنه مساعدتك في معرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح للحصول على ما يكفي من النقود للتقاعد في السنوات القليلة المقبلة.
العمر 62
هذا هو الوقت الذي يمكنك فيه البدء في الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي ، ولكنك ستتلقى فائدة أكبر من الضمان الاجتماعي إذا انتظرت حتى سن 66 عامًا للتقدم بطلب. ستحصل على فائدة أكبر إذا كنت تنتظر حتى سن 70 لبدء جمع. اقرأ عن قواعد الضمان الاجتماعي مثل حد الأرباح قبل اتخاذ قرار التخطيط المهم. يمكن أن يقلل حد الأرباح من مبلغ مخصصك إذا كنت تأخذ الضمان الاجتماعي مبكرًا وتستمر في العمل.
سوف تحتاج أيضا إلى النظر في التغييرات في احتياجات التأمين الخاصة بك والتأكد من أن لديك وثائق التخطيط العقاري الأساسي الخاص بك في النظام.
العمر 65
العمر 65 هو عندما يبدأ الرعاية الطبية. يجب على معظم الناس في الولايات المتحدة التسجيل في برنامج Medicare قبل بضعة أشهر من ميلادهم الخامس والستين حتى إذا كان لديهم تغطية صحية من صاحب العمل أو المتقاعد. ﻳﻜﻮن ﺟﺰء ﻣﻦ ﺗﻐﻄﻴﺔ Medicare اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻚ ﻣﺠﺎﻧًﺎ إذا آﺎن ﻟﺪﻳﻚ ﺳﻨﻮات آﺎﻓﻴﺔ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻟﻤﺘﺤﺪة ، وﻟﻜﻦ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare اﻟﺠﺰء B ﻟﻴﺲ ﻣﺠﺎﻧًﺎ. ستدفع علاوة على أساس MAGI (معدل الدخل المعدل المعدل) من عوائدك الضريبية للسنتين الماضيتين.
إذا كان دخلك الحالي أقل بكثير من دخلك قبل عامين ، يمكنك طلب تخفيض في قسط التأمين الصحي الخاص بك.
العمر 70
مع بلوغك سن 70 وما بعدها ، تصبح الاستراتيجيات مثل الرهونات العكسية والمعاشات الفورية أكثر جاذبية. يمكن أن تسمح لك بزيادة دخلك دون تحمل مخاطر السوق.
بالنسبة لمعظم الأزواج ، فإن تأخير بدء الضمان الاجتماعي الأعلى دخلاً حتى بلوغه سن السبعين يكون معقولاً للغاية ، ولكن لا فائدة على الإطلاق من الانتظار حتى سن السبعين لبدأ الفوائد.
العمر 70 ½
أنت مطالب بأن تأخذ التوزيعات من حساباتك IRA و / أو حسابات تقاعد مؤهلة أخرى مثل 401 (k) عندما تصل إلى عمر 70 1/2. تسمى هذه التوزيعات الإجبارية التوزيعات الدنيا المطلوبة أو RMDs. يمكن أن يتم نقدًا أو يمكنك توزيع أسهم الاستثمارات.
سيتم تضمين إجمالي المبلغ بالدولار الذي يتم توزيعه كدخل خاضع للضريبة في إقرارك الضريبي. يمكنك خصم الضرائب من التوزيعات مباشرة. غالبًا ما تكون هذه فكرة جيدة ، لذا لا تصل إلى الأموال عند تقديم إقرارك الضريبي.
سن 75+
من المهم مراجعة الخطط التي وضعتها كل بضع سنوات. تسمح لك المراجعات الدورية باكتشاف المشاكل الصغيرة قبل أن تتحول إلى مشاكل كبيرة. ستحتاج أيضًا إلى التفكير في قرارات نهاية الحياة والبدء في مناقشتها مع زوجتك وأسرتك المباشرة. قد يكون من الصعب بدء هذه المحادثات ، ولكن تضمين عائلتك في التخطيط الخاص بك هو الشيء المسؤول الذي يجب القيام به وهو يجعل كل شيء أسهل بالنسبة لجميع المشاركين.