كيف تجد أفضل المستشار المالي القريب مني في خطوات سهلة

01 فهم أنواع المشورة المالية المتاحة

يقدم بعض المستشارين الماليين خدمات التخطيط المالي ولكن ليس إدارة الاستثمار ؛ يقوم الآخرون بإدارة الاستثمارات ، لكنهم يقدمون القليل من التخطيط المالي. البعض لديهم خبرة في تخطيط دخل التقاعد والتي تركز على مرحلة التوزيع (لأولئك القريبين أو في التقاعد) بينما يركز البعض الآخر على مرحلة التراكم (بالنسبة للأشخاص الأصغر سنا الذين هم على بعد عشر سنوات أو أكثر من التقاعد).

للعثور على أفضل مستشار مالي لحالتك ، يتعين عليك فهم الاختلافات في أنواع الخدمات التي قد يتم تقديمها ، ومعرفة نوع المشورة المالية التي تحتاجها ، ومعرفة الخدمات التي يقدمها المستشار المحتمل. فيما يلي ملخص موجز لثلاثة أنواع رئيسية من عروض الخدمات:

• ويركز التخطيط المالي على جميع جوانب حياتك المالية ، مثل مقدار التوفير ، ونوع التأمين الذي تحتاج إليه - لا يتعلق فقط بالاستثمارات.
• تركز الخدمات الاستشارية الاستثمارية على وظائف إدارة الاستثمار مثل الاستثمارات التي تملكها في أي الحسابات. أعتقد أن أفضل الاستثمارات يتم اختيارها فقط كجزء من عملية التخطيط المالي الجارية.
• يركز تخطيط دخل التقاعد على كيفية تنسيق جميع الأجزاء مثل الضمان الاجتماعي والضرائب والاستثمارات والمعاشات التقاعدية وتاريخ التقاعد وما إلى ذلك ، بحيث تتماشى جميعًا مع هدف تقديم راتب التقاعد للحياة.

02 البحث عن المستشارين الماليين بأوراق اعتماد مشهورة

جميع بيانات الاعتماد ليست متشابهة. تقوم بعض المؤسسات بإنشاء أوراق اعتماد يسهل الحصول عليها مقابل رسوم بحيث يمكن لموظفي المبيعات دفع الرسوم والحصول على "بيانات الاعتماد" ويبدو أنها خبيرة.

للعثور على مستشارين أو مخططين ماليين بأوراق اعتماد ذات سمعة جيدة ، ابحث عن شخص لديه CFP® أو PFS ، أو مستشار استثمار لديه CFA®. وإذا كنت قريبًا من التقاعد ، فابحث عن شخص لديه تدريب متخصص في هذا المجال ، مثل RMA أو RICP.

يتم الحصول على أوراق الاعتماد عن طريق اجتياز الامتحان مما يدل على الكفاءة في الموضوع. للحفاظ على التعيين ، يجب على المستشار الالتزام بسياسة الأخلاق وتلبية متطلبات التعليم المستمر.

شيء آخر يمكنك التحقق منه - معرفة ما إذا كان المستشار المحتمل هو عضو في NAPFA ، وهي مجموعة عضوية من المستشارين الذين يتقاضون رسومًا فقط والذين يتطلبون تعليمًا مستمرًا يتجاوز ما تتطلبه بيانات الاعتماد.

03 تعرف على كيفية تعويض المستشارين الماليين

هناك العديد من الطرق التي يمكن للمستشارين الماليين أن يتقاضاها ، ولكن في رأيي ، فإن المستشارين الماليين الأكثر موضوعية وغير متحيزين هم رسوم فقط. لتوظيف أفضل مستشار مالي ، ستحتاج إلى معرفة جميع الطرق التي يمكن بها تعويض مستشار مالي محتمل ، مثل فرض رسوم على أساس الأصول ، أو رسوم بالساعة ، أو المشاركة في العمولات ، أو فرض سعر بالساعة.

وستحتاج إلى فهم الفرق بين المستشار الذي يتقاضى رسومًا فقط والذي يمثلك - والمستشارين الذين لا يتقاضون رسومًا فقط والذين قد يكونون قادرين على تلقي أنواع أخرى من الاسترداد أو الحوافز من شركتهم استنادًا إلى تحقيق أهداف أو أهداف المبيعات.

لا يوجد شيء صواب أو خطأ حول أنواع التعويضات المختلفة. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري استثمارًا تخطط له لفترة طويلة ، ولن تحتاج إلى استشارة مستمرة ، فقد يكون دفع العمولة هو الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لشرائه. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في أن يكون لديك شخص ما متاحًا لتحديث خطتك المالية ومعالجة الأسئلة المستمرة ، فمن المحتمل ألا يكون هيكل الرسوم على أساس العمولة غير مثالي.

04 استخدام محركات البحث على الشاشة للمعايير

يمكن لمحركات البحث عبر الإنترنت أن تكون طريقة رائعة لتضييق نطاق البحث إلى المستشارين الموجودين في الرمز البريدي الخاص بك ، أو لديك بيانات الاعتماد التي تبحث عنها ، أو الرسوم بطريقة معينة مثل سعر بالساعة ، أو العمل كرسوم فقط (أي لا عمولات).

يسمح لك كل من محركات البحث الخمسة في هذه القائمة بوضع معايير محددة حول نوع المستشار الذي تبحث عنه - مثل أوراق اعتماده وطريقة التعويض - ثم ابحث عن المخططين الماليين في منطقتك الذين يستوفون هذه المعايير.

بالنسبة إلى الموقع ، ضع في اعتبارك أن العديد من الشركات تعمل مع العملاء عن بُعد. يسمح لك باختيار مستشار بناءً على الخبرة بدلاً من الموقع. شركتي متخصصة في تخطيط دخل التقاعد ، وعلى الرغم من أننا موجودون في أريزونا ، فإننا نعمل مع العملاء في جميع أنحاء البلاد. ليس كل شخص يعمل بشكل مريح عن بعد ، لذلك عليك أن تقرر مدى أهمية الجلوس عبر طاولة غرفة الاجتماعات ، أو إذا كان العمل عبر اجتماعات الكمبيوتر أمرًا مقبولًا.

05 اسأل هذه الأسئلة قبل أن تقوم بالتأجير

يمكن أن تساعدك الأسئلة الصحيحة في التخلص من المستشارين الماليين الذين لا تتواصل معهم بشكل جيد ، أو الذين لا يعملون عادة مع عملاء مثلك.

لقد قمت بإنشاء قائمة من خمسة أسئلة مقابلة يمكن أن تساعدك على تحديد كيفية اتصال المستشار المالي ، بالإضافة إلى مجال خبرتهم وعميلهم المثالي. إن المفتاح لأي سؤال تطرحه هو التأكد من فهمك للإجابة ، أو إذا لم تفعل ذلك ، تأكد من أنك تشعر بالارتياح لطرح أسئلة المتابعة.

أحد الأسئلة التي أرى أنها مقترح في مقالات أخرى هو أن نطلب من شخص ما مراجع. نظرًا للوائح الخصوصية ، لا يستطيع العديد من المستشارين تسليم أسماء العملاء الآخرين - وحتى لو استطاعوا ذلك ، فإنهم سيعطونك أسماء الأشخاص الذين سيقولون أشياء جيدة عنهم. أيضا ، هل تعلم أن اللوائح تحظر المستشارين الماليين من استخدام الشهادات؟ انها حقيقة! لا يمكن للمستشارين استخدام أو مشاركة عروض الأسعار المباشرة أو رسائل الشكر أو رسائل التوصيات المرسلة إليهم من عملائهم.

من الأفضل دائمًا طرح أسئلتك الخاصة التي تعني شيئًا لك. لقد كان الناس يأتون وقراءة الأسئلة من قائمة حيث كان من الواضح أنهم لم يفهموا ما كانوا يطلبونه. لا تفعل هذا! استخدم الأسئلة التي تفهمها.

06 تحقق من بيانات الاعتماد والتحقق من الشكاوى

للتأكد من أن شخص ما لديه شرعية ولديه سجل خدمة جيد قبل توظيفهم ؛ التحقق من بيانات اعتماد المستشار المالي المحتمل وسجل الشكوى من خلال التحقق من سجلاتهم في FINRA أو SEC أو CFP® Board أو مع منظمات العضوية الأخرى التي يرتبط بها المستشار.

موقع واحد على الإنترنت ، Brightscope ، يمكن أن يساعدك في التعرف بسهولة على المنظمات التي يتم تسجيل مستشار لها وإذا كان لديهم أي بنود أو شكاوي إفشاء قد أبلغوا عنها.

تظل شكاوى العملاء الرسمية على سجل المستشارين الماليين لفترة طويلة. إذا كان لدى أحد المستشارين شكوى لا تعني استبعادهم. كلما طالت مدة نشاط شخص ما ، زاد احتمال وجود شكوى واحدة على الأقل في سجلهم. إذا كان لدى شخص ما عدة شكاوى ، فقد ترغب في مواصلة البحث.

العديد من بوابات البحث على الإنترنت المذكورة في الخطوة الخامسة تقوم بكل هذا التحقق من الخلفية لك وتظهر نتائج المستشارين الذين تم بالفعل فرزهم مسبقًا للحصول على أوراق الاعتماد المناسبة والذين تم استبعادهم إذا كان لديهم عدد زائد من الشكاوى.

07 تعلم كيفية اكتشاف مخاطر الاحتيال

يتم ارتكاب الاحتيال بسهولة أكبر عندما يكون شخص ما تحتفظ أصولك. لتفادي احتفاظ أموال العميل ، سيستخدم المستشارون الماليون ذوو السمعة الطيبة ما يسمى أمين الحفظ التابع لطرف ثالث لحجز أصولك. هذا يعني أنه سيتم فتح حساباتك في شركة كبيرة معروفة مثل Charles Schwab أو Fidelity ؛ سيكون المستشار قادراً على وضع الصفقات وتقديم الخدمة على الحساب - ولكن الوصي هو الذي يقوم بإبلاغ المعاملات لك ، يتحقق من التوقيعات ، وأكثر من ذلك بكثير.

توخى الحذر من المستشارين أو الشركات التي لديها حضانة لأموالك ، أو تملك شركة أخرى ذات صلة تعمل كجهة الحارس - وهذا هو بالضبط كيف تمكن بيرني مادوف من سحب مخططه بنجاح.

كذلك ، اتخذ احتياطات إضافية عند التحدث إلى المستشارين أو الشركات التي تشارك في استثمارات أخرى أو شركات أخرى توصي بها. يجب أن يتم إدراج هيكل الملكية وأي كيانات ذات صلة في مستند الإفصاح الخاص بالشركة والذي يسمى ADV Part Two.

إذا بدت هذه الخطوات السبعة مثل الكثير من العمل ، فتوقف وفكر في جميع عمليات التحقق من الخلفية التي يقوم بها النشاط التجاري قبل القيام بالتوظيف. إنك تعين شخصًا ما لمساعدتك في جانب مهم جدًا من مستقبلك. هذه الخطوات السبع سوف تساعدك على جعل استئجار الصحيح.