يمكنك أن تسأل عن وثائق التفويض والخبرة ، ولكن بما أنك تقوم بتوظيف شخص لديه خبرة لا تملكها ، فقد يكون من الصعب تحديد ما إذا كانت مجرد محادثة جيدة ، أو إذا كان لديهم حقا الصفات الصحيحة لهذا المنصب.
لمساعدتك على رؤية "حديث المبيعات" ، قمت بتجميع قائمة من خمسة أسئلة مقابلة عملية. تم تصميم الأسئلة بحيث يمكنك استخدام الإجابات لتحديد الصفات مثل مهارات النزاهة والاتصالات ؛ الصفات يجب أن يكون كل مستشار مالي جيد.
يمكنك طرح هذه الأسئلة عبر الهاتف في غضون 15 دقيقة ، وبالتالي استخدمها لمساعدتك على فحص المستشارين الماليين المحتملين مسبقًا ، أو يمكنك سؤالهم وجهاً لوجه.
1. اطلب من المستشار المالي المحتمل أن يخبرك عن عميله المثالي
أي مستشار مالي جيد سيكون لديه مجال من الخبرة. أنت تريد شخصًا لديه خبرة في العمل مع أشخاص مثلك. إذا كنت على وشك التقاعد ، ويقولون لك أنهم يعملون مع عائلات شابة ، ربما هذا ليس هو الشخص المناسب لك. ابحث عن مستشار مالي يشبه العميل المثالي وضعك بدرجة كبيرة من حيث العمر ومرحلة الحياة ومستوى الأصول.
.2 اﺳﺄل اﻟﻣﺳﺗﺷﺎر اﻟﻣﺎﻟﻲ اﻟﻣﺣﺗﻣل ﮐم ﻣﻧذ ﻣﻣﺎرﺳﺔ اﻟﻌﻣل
أنا شخصياً لن أقوم بتعيين مستشار مالي لديه خبرة أقل من أربع سنوات في العمل كمخطط مالي.
أنت تتحدث عن مدخراتك قد يتمتع المستشار المحتمل بسنوات من الخبرة كخيار CPA ، أو في مجال التمويل العقاري أو القطاع المصرفي ، ولكن هذا لا يعني أن لديهم خبرة في تقديم المشورة بشأن التخطيط المالي حيث تؤثر كل منطقة على أخرى.
تتطلب العديد من الصناعات المهنية التدريب أو التلمذة الصناعية قبل أن يتم التعرف عليك كمحترف ، ولكن حتى الآن لا يوجد لدى صناعة الخدمات المالية مثل هذا المطلب ، لذا لحماية نفسك ، تحتاج إلى وضع معاييرك الخاصة.
(للحصول على مستشار لتلقي تسمية CFP ® ، يجب أن يكون لديهم الآن ثلاث سنوات من الخبرة العملية. مبرمجين إلى لوحة CFP ® لرفع الحانة.)
جنبا إلى جنب مع سنوات من الخبرة ، قد ترغب في أن تسأل المستشار ما هم أكثر المواضيع اهتماما في السعي. يجب أن تعكس إجاباتهم موضوعات وثيقة الصلة بعملائهم المثاليين. إذا قالوا إنهم يعملون مع المتقاعدين ، لكنهم يهتمون بشكل كبير بتداول العملات بنشاط ، وهذا يجب أن يثير قلقك. يجب أن يتماشى التعليم المستمر للمهندس ومصالحه المهنية مع نوع العميل الذي يعملون معه.
3. اطلب من المستشار المالي المحتمل أن يشرح لك مفهومًا
ما الذي تبحث عنه هنا هو ، هل يمكنك فهم تفسيرهم؟ إذا كانوا يتحدثون فوق رأسك ، أو جوابهم لا معنى له ، اسأل عن التوضيح. إذا كنت لا تزال لا تفهم الجواب ، ثم المضي قدما. أنت تريد العمل مع شخص يمكنه شرح المفاهيم المالية لك بلغة يمكنك فهمها.
فيما يلي خمسة أسئلة موجهة نحو المفهوم للنظر في السؤال:
- ما هو السلبي مقابل الاستثمار النشط؟
- كيف تحدد مقدار أموالي في الأسهم مقابل السندات؟
- ما هي محفظة السندات المربوطة؟
- كيف يمكنك تحديد مقدار المال الذي يمكنني سحبه بأمان كل عام دون أن ينفد؟
- ما رأيك في المعاشات؟
4. اسأل عن الافتراضات المستخدمة عند تشغيل خطط تخطيط التقاعد
يساعدك تخطيط تخطيط التقاعد على معرفة مقدار المال المتاح لديك لإنفاقه كل عام ، من الآن وحتى متوسط العمر المتوقع. يستند الإسقاط على افتراضات حول معدل العائد الذي تنمو به أصولك ، وتيرة التضخم ، وعادات الإنفاق الشخصية.
تريد شخصًا يستخدم مجموعة من الافتراضات المحافظة ؛ بعد كل شيء ، تفضل أن ينتهي بك الأمر أكثر مما هو متوقع ، وليس أقل. إن مجموعة من الافتراضات المحافظة هي زيادة الأصول المالية بمعدل 5 - 6٪ في السنة ، باستخدام معدل تضخم يبلغ 3٪ (بمعنى أن المصاريف الشخصية ترتفع بنسبة 3٪ سنوياً) ، وإذا كان من المقرر بيع الأصول العقارية في وقت لاحق ، باستخدام معدل نمو سنوي 2 ٪ فقط بالنسبة لهم.
لقد شاهدت الخطط المالية باستخدام معدل 12٪ من العائد على المدخرات والاستثمارات مع افتراض معدل تضخم 2٪.
في حين أن هذه المجموعة من الافتراضات تجعل المستقبل يبدو وردية ، إلا أنه يؤمن. تحتاج إلى توقعات واقعية لاتخاذ القرارات المناسبة.
5. اسأل كيف يتم تعويض المستشار المالي المحتمل
المفتاح هنا هو الاستماع إلى إجابة صادقة. يجب أن يكون المستشار المالي على استعداد لتوضيح جميع الرسوم التي ستدفعها لهم بوضوح ، وجميع النفقات التي ستدفعها المرتبطة بأي استثمار يوصون به. الأجوبة مثل "شركتي تدفع لي" ، أو "لن تدفع أي شيء من جيبك" غير مقبولة.
يخبرك الفطرة السليمة أن ولاء الشخص الأساسي سيكون في يده الذي يغذيهم. إذا تم سدادها مباشرة عن طريق رسوم منك ، كما في حالة المستشار المالي مقابل رسوم فقط ، فسيكون لديهم حافز لتقديم المشورة والخدمات بما يتماشى مع أهدافك. إذا كان يتم دفعها بواسطة عمولات أو رسوم يتم تصفيتها من خلال وسيط تاجر ، فإنها تكون أولاً وقبل كل شيء مرتبطة بالمنتجات التي يفضلها وسيطها - تاجرها على استخدامها.
أسئلة إضافية لطرحها
- تقدم لوحة CFP® دليلاً يسمى "أسئلة يجب طرحها عند اختيار مخطط مالي".
- وهناك منظمة أخرى ، هي الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، وهي مجموعة عضوية للمخططين الماليين الذين يتقاضون رسومًا فقط ، وتقدم دليلاً يسمى "قائمة مرجعية للمستشار المالي لـ NAPFA وأدوات تشخيص المستشار المالي".
عند طرح الأسئلة ، لا تسأل أسئلة لا تفهمها. سيكون من الأفضل أن تقرر مجموعة من الأسئلة التي تطرحها بكلماتك الخاصة. هذه هي أفضل طريقة للتأكد من أنه يمكنك إجراء محادثات إنسانية عادية مع الشخص الذي ستقوم بتوظيفه.