وصدقوا أو لا تصدقوا ، حتى المستشارون الماليون الأعلى تقييمًا يجدون أنفسهم مضغين للأغطية في بعض الأحيان. لذا قررنا أن نسأل بعض المستشارين الماليين ما الذي يقلقهم أكثر من غيرهم ، واكتشفوا كيف يضعون هذه المخاوف في مكانهم.
الخوف: ماذا لو لم يتم إعداد أطفالي للنجاح المالي؟
"لدي أربعة أطفال تتراوح أعمارهم بين 13 و 25 ، وأريد التأكد من انهم بداية جيدة" ، ويقول كيمبرلي أورث ، مستشار الثروة الخاصة مع Ameriprise في ويلمنجتون ، ولاية ديلاوير. وعبرت فاليري نيويل ، رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لشركة ريفر بوينت كابيتال مانجمنت في سينسيناتي بولاية أوهايو عن هذه المخاوف - مقلقة من أن الأبناء (مثل العديد من أبناء الألفية) يكرهون المخاطر لأنهم رأوا تقلبات 2008-2009 بشكل مباشر. ما كنت أقوم بتوجيهه إلى ولديّ هو: أوقفوا الادخار وبدءوا الاستثمار ، يقول نيويل. "عليك أن تشعر بالراحة بشأن الاستثمار ، وهذا يعني تثقيف نفسك".
يقول سكوت: "في البيت الذي نشأت فيه ، لم نتحدث عن المال على الإطلاق". هذا هو السبب في أنها وزوجها (أيضا مستشار مالي) يعقدان اجتماعا ماليا حول مائدة العشاء كل ليلة الأحد. إنهم يتحدثون عن الأسبوع السابق ، والحدث القادم وأي نفقات كبيرة مقبلة.
على سبيل المثال ، تبحث ابنة أورث في شراء سيارة ، لذلك كان فريق العائلة بأكمله يتحدث عن المدخرات والقدرة على تحمل التكاليف والتمويل. وتقول: "إن الطفل الذي يشتري السيارة يحصل على المعلومات الفورية ، أما الثلاثة الآخرون فهم يسمعونه ويستمعون إليه". فكرة اخرى؟ وشاركت جين وليامز ، رئيسة شركة ساند هيل العالمية للاستشارات في بالو ألتو بولاية كاليفورنيا ، ابنيها بتخصيص أموال إضافية للجمعيات الخيرية التي ظنوا أنها مهمة.
وساعد ذلك في تعليم أطفالها قيمة الدولار وإلى أي مدى يمكن أن تذهب التبرعات نحو مساعدة الناس.
الخوف: ماذا لو عشت أموالي في التقاعد ؟
يقول ويليامز: "إن العتبة للتقاعد هي عتبة قلقة للجميع". في أي وقت تعتبر فيه غمسها في المدخرات لدفع نفقات أقصر (مثل إعادة تشكيل أو إجازة) ، تسأل نفسها إذا كانت تفعل ذلك في خطرها أو بطريقة متوازنة. وتقول إنها معركة مستمرة ، حتى بالنسبة للمحترفين مثلها. بالنسبة لمارك كيرتس ، مستشار الثروة في غريستون للاستشارات ، وأيضاً في بالو ألتو ، فإن الخوف لا يتعلق بالكثير حول التراكم الكافي - بل تحويل الأموال إلى تيار دخل سيستمر طالما كان يفعل (وزبائنه). ويقول: "ما يبقيني مستيقظًا ليلاً هو الاستثمار في الدخل واستبدال الدخل في وقت لاحق من الحياة؟" "الشيء الوحيد الذي أعتقد أن الكثير منا يفكر فيه ، بما في ذلك المستشارون ، هو: ماذا يبدو دخولي إذا كنت أريد أن أبدأ لا يعمل بنفس القدر؟ ما هي التحديات التي سأواجهها في تحويل وجهة نظري الاستثمارية بشكل شخصي من التراكم والنمو إلى الدخل.
سكواش: "لقد اتخذت حرفيا التأمل لأنني أعتقد أنك يجب أن تكون شاكرا لما لديك ولواقعي حول ما تحتاجه حقا" ، كما يقول ويليامز.
وتقول: "لكن هذا لا يعني أنه لا يوجد ... 3 في الاستيقاظ الصباحية حيث أصرخ أسناني وقلقني" ، مشيرة إلى أن هذه غير منطقية إلى حد كبير بسبب الموارد والأصول الكافية. الإصلاح: افعل شيئًا حيال ذلك ، سواء كان ذلك التأمل أو تسجيلات الدخول العادية على مدخراتك أو الاجتماعات مع المستشار المالي أو كل ما سبق. اعرف أن هذا القلق ليس دائمًا ضارًا - على الرغم من أنك "تحتاج إلى إدارته والتحكم فيه والعقلانية" ، كما يقول ويليامز. "أحاول فقط أن أذكر نفسي على أساس منتظم بأن المخاوف التي أواجهها هي إلى حد كبير ضمن سيطرتي لإدارة ذلك ، وأنه إذا كنت منتبهة وأشاهد أفكاري الخاصة ، فبإمكاني أن أتغلب عليها". هي تقول. أما بالنسبة لكورتيس ، فهو يقول إن تغيير الطريقة التي يفكر فيها بشأن استثمارات التقاعد كان أمرًا أساسيًا. ويدعو إلى فصل المدير عن التقدير - مع ملاحظة أنه حتى إذا لم ترتفع استثماراتك في القيمة ، فلا يزال لديك دخل.
يمكن أن يجعلك تشعر بأمان أكبر.
الخوف: ماذا لو لم أستطع تجاهل "الضجيج"؟ نحن نعيش في منتصف عصر المعلومات - وهذا يعني أن تيارات الوسائط والمحتوى والبيانات تكون في متناول أيدينا باستمرار. اعتاد كورتيس على الاستمرار في العمل بعد منتصف الليل في الباسيفيك ستاندرد تايم حتى يتمكن من التحقق من الأسواق الآسيوية والأوروبية قبل أن ينام. "أشعر بالقلق: [هل] أقطع الاتصال بما يكفي للسماح لي برؤية الصورة الكبيرة؟" ، كما يقول ، مشيرًا إلى أنه من المهم بالنسبة إلينا جميعًا أن يحافظ المستثمرون على التركيز على المدى الطويل ؛ كلما اتضحت الاتجاهات - والفكرة القائلة بأن الانخفاضات على المدى القصير لا تؤثر على النتائج على المدى الطويل - تصبح.
اسكواش: اسحب من الهاتف أو الكمبيوتر أو التليفزيون لفترات زمنية محددة. يقول كورتيس إن التركيز على المخاوف المالية يمكن أن يتسبب في تضاعفها ، خاصة في أسئلة مثل: هل أقوم بما يكفي؟ هل أنا مواكبة؟ هل انا ذكي؟ يقول: "انسوا كل ذلك". "من حين لآخر عندما أتعرض للهجوم ، ربما يكون ذلك عندما أترك بعض القضايا الخارجية تتسلل." لذا اسأل نفسك: ما الذي أكون خبيرًا فيه؟ يتضمن الجواب: "نفسك ، وضعك ، أهدافك وأهدافك" ، كما يقول. "احتفظ بها في المدروس".
مع هايدن فيلد