احترس من هذه "الأعلام الحمراء" الرئيسية التي تؤذي عوائد الاستثمار الخاصة بك
تجنب الاستثمارات مع رسوم الاستسلام
ماذا لو كنت تريد الخروج من (الاستسلام) استثمار لأي سبب من الأسباب؟ استثمارات مثل سمسار بيع المبادلات و "ب" تبادل الأموال المشتركة تحمل رسوم الاستسلام ، وبالتالي الحد من المرونة.
بعض الأمثلة على الاستثمارات التي لها رسوم استسلام يمكن أن تسبب مشاكل في حالات مثل:
- الطلاق: الأزواج استثمروا معا ، إلا بعد الطلاق بعد بضع سنوات. كان لديهم خياران: دفع رسوم الاستسلام العالية للخروج من استثماراتهم المشتركة أو البقاء مستثمرين معًا لمدة ست سنوات أخرى.
- الانتقال: لنفترض أنك تريد شراء منزل جديد وتحتاج إلى أموال لإخمادها حتى بيع منزلك القديم. يمكن أن تنشأ هذه الحالة بشكل غير متوقع مع التغييرات في التوظيف. مع الاستثمارات التي لديها رسوم الاستسلام ، لا يمكنك الوصول إلى أموالك دون دفع ما هو في كثير من الأحيان رسوم باهظة.
- الصحة: قد تكون التكاليف الصحية لك أو لأحبائك باهظة الثمن. على الرغم من أن بعض الاستثمارات القائمة على التأمين مع رسوم الاستسلام قد توفر وصولاً محدوداً بدون غرامة إلى أموالك ، إلا أنك ترغب بشكل عام في الوصول الكامل إلى أموالك عندما تكون في هذه الحالة.
كن حذرا من الاستثمارات مع التسويق المحدود
بعض الاستثمارات ليس من السهل الخروج منها.
هذه تسمى "غير سائلة". ومن الأمثلة على ذلك الشراكات العقارية ، والإيداعات الخاصة ، واستثمارات الأسهم الخاصة ، وصناديق الاستثمار العقارية غير المتداولة علنًا (أو غالبًا ما يسمى أي استثمار "بديل"). إذا كان لديك الكثير من المال في الاستثمارات غير السائلة ، فلن يكون بإمكانك الوصول بسهولة إلى أموالك.
إن العديد من هذه الاستثمارات البديلة تطالب بتحقيق عوائد أعلى ، ولكن ضع في اعتبارك أنك تخاطر بفقدان كل استثماراتك تقريباً أو كلها. تنوّع بين فئات الأصول وقطاعات الاستثمار ولا تضع أكثر من 15٪ من أموالك في هذه الأنواع من الفرص.
تجنب الاستثمارات التي تتطلب عمولات مرتفعة مقدما أو أحمال مبيعات
يمكن أن تتحول الاستثمارات التي تتقاضى عمولات مسبقة إلى استثمارات سيئة لأن المستشار الخاص بك ليس لديه أي حافز لتقديم الخدمة والتعليم المستمر إليك بمجرد انتهاء الاستثمار. وتشمل بعض الأمثلة: "أ" حصة الصناديق المشتركة ، ومعاشات السمسار المباعة ، والتأمين العالمي المتغير (VUL) كاستثمار.
عندما تدفع عمولة مسبقة ، لا يوجد حرفياً أي حافز إضافي للمستشار المالي لتقديم الخدمة المستمرة لك. ضع في اعتبارك أن هناك اليوم العديد من الطرق للدفع للحصول على المشورة المالية والكثير منها لا تنطوي على دفع العمولات. يمكن أن يكون هناك أوقات يكون فيها من المنطقي وضع جزء صغير من محفظتك الاستثمارية في استثمارات تتطلب عمولة أو رسوم معاملات ، ولكن يجب أن يكون الحد الأدنى.
الاستثناء من هذا هو العقارات. سمسار عقارات ليس لديه التزام مستمر لخدمة الممتلكات الخاصة بك ، لذلك دفع عمولة على صفقة عقارية منطقية.
مهمتهم هي أن تجد لك الملكية المناسبة والتفاوض على أفضل صفقة بالنسبة لك.
تجنب الخلط بين الاستثمارات
قد يتحول الاستثمار الجيد إلى استثمار سيئ عندما لا تفهم كيف يعمل. عندما تفتقر إلى الفهم أو المعرفة ، فمن المرجح أن تتخذ قرارًا سيئًا. إذا كانت الفرصة تبدو معقدة أو أنك لا تفهم الاستثمار ، فافعل أحد الأمور الثلاثة التالية:
- طرح المزيد من الأسئلة. (إذا لم يكن أحدهم مستعدًا لتقديم إجابات بسيطة باللغة الإنجليزية ، فيمكنك عندئذٍ الخروج).
- يمشي بأدب.
- توظيف مهنية لتقييم الاستثمار. يجب عليهم تحمل تأمين الأخطاء والسهو.
لا تضع كل أموالك في نفس نوع الاستثمار
أي شخص يوصي بأن تضع كل أموالك في أي من الاستثمارات التالية يعطيك نصيحة استثمارية سيئة. في حين أن أي مما يلي يمكن أن يكون جزءًا قيمًا من محفظتك ، لا تضع كل أموالك في واحدة فقط من هذه:
- المعاشات - يمكن للمعاشات تقديم ضمانات قد تكون مهمة بالنسبة لك . ومع ذلك ، إذا اقترح أحدهم أن تضع كل أموالك ، سواء الأموال الخاضعة للضريبة أو الأموال المؤجلة الضرائب (مثل حسابات IRA) ، في المعاشات ، فهذا ليس حكيماً بسبب الرسوم المرتفعة والسيولة المحدودة.
- REIT's - صندوق الاستثمار العقاري ، أو صندوق الاستثمار العقاري ، يشبه الصندوق المشترك الذي يملك العقارات التجارية أو التجزئة. بعض REIT هي استثمارات كبيرة. ومع ذلك ، يجب أن تكون جزءًا صغيرًا فقط من محفظتك الإجمالية.
- الحسابات المؤجلة الضريبية - تريد إنشاء توازن بين الحسابات المؤجلة للضرائب (مثل حسابات IRA أو 401 (k) وأموال ما بعد خصم الضرائب. إذا كانت جميع أموالك في حسابات مؤجلة من الضرائب ، فيمكن أن تعود عليك لإيذائك عند اقتطاع مبالغ كبيرة واستحقاق الضرائب .
بينما لا تريد كل أموالك في نوع واحد من الاستثمار ، يمكنك اختيار مستشار أو شركة واحدة بأمان للتعامل مع مجموعة من الاستثمارات. على سبيل المثال ، يمكنك وضع كل أموالك مع:
- نفس شركة الصناديق المشتركة ذات السمعة الطيبة ، مثل Vanguard أو Fidelity.
- نفس المستشار المالي المؤهل ذو السمعة الطيبة ، إذا كانوا يستخدمون مجموعة متنوعة من الاستثمارات من أجلك.
- شركة الوساطة نفسها ، مثل Charles Schwab أو Fidelity أو TD Ameritrade ، طالما أن أموالك متنوعة عبر أنواع مختلفة من الاستثمارات داخل هذا الحساب.