أفضل 10 أشياء لمعرفته حول Mutual Fund Fundation

استراتيجيات وأمثلة لخفض الضرائب وتعظيم العوائد

كيف أخفض الضرائب على الصناديق المشتركة؟ ما أنواع الصناديق الأفضل للحسابات الخاضعة للضريبة؟ لماذا تلقيت 1099؟ سيساعدك فهم الضرائب على الصناديق المشتركة في تحسين إجمالي عوائدك من خلال كونك مستثمرًا أكثر ذكاءً.

كما يقول المثل ، "لا شيء مؤكد في الحياة ولكن الموت والضرائب". ومع ذلك ، يمكن تقليل الضرائب أو حتى تجنبها فيما يتعلق بالاستثمار في الصناديق المشتركة. لذلك ، مع معرفة أساسيات الضرائب على صناديق الاستثمار المتبادلة ، سيتم تمكينك لزيادة عائدات المحفظة الاستثمارية العامة.

فيما يلي أهم 10 أشياء يجب معرفتها حول فرض ضرائب الاستثمار المتبادل:

1. موقع الأصول : أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها المستثمرون هو وضع صناديق الاستثمار المشتركة التي تولد ضرائب عالية نسبياً داخل حساباتهم الخاضعة للضريبة. على سبيل المثال ، فإن معظم صناديق السندات وصناديق الأسهم ذات الأرباح الموزعة تولد الدخل الخاضع للضريبة على المستثمر. لذلك يتم شراء هذه الأموال بشكل أفضل في حساب مؤجل من الضرائب ، مثل حساب الاستجابة العاجلة ، 401 (ك) أو الأقساط بدلاً من ذلك. بهذه الطريقة سوف تتجنب ضريبة الدخل غير الضرورية.
2. الصناديق ذات الكفاءة الضريبية : إذا كان لديك حساب خاضع للضريبة ، مثل حساب وساطة فردي أو مشترك منتظم ، وتريد تقليل الضرائب إلى الحد الأدنى ، فأنت بحاجة إلى الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تولد ضرائب قليلة أو معدومة. تعتبر هذه الأموال كفائة ضريبية . على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى التعرض للسندات ، فقد تفكر في استخدام صناديق السندات البلدية ، التي تولد الدخل بشكل عام معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي.
3. كيف يتم فرض ضريبة على أرباح صناديق الاستثمار المشتركة : تمرر بعض الشركات أرباحها للمساهمين في الأسهم على شكل أرباح. وبالتالي ، فإن صندوق الاستثمار المشترك في الأسهم قد يحصل على أرباح من الشركات التي تستثمر فيها ثم ينقل أرباح الأسهم إلى المساهم في الصندوق المشترك. غالباً ما يختار مستثمر من صناديق الاستثمار المشتركة أن يعاد استثمار الأرباح في الصندوق ، ولكن قد يظل المستثمر مدينًا للضرائب. يعتمد مقدار الضرائب المستحقة على فترة الضريبة وشريحة ضريبة الدخل ، من بين أشياء أخرى.

1. أنواع نماذج 1099 وماذا تفعل بها : تتضمن الأنواع الأكثر شيوعًا التي يتلقاها المستثمرون في 1099 1099-R و 1099-DIV و 1099-INT و 1099-Q. غالبا ما يفاجأ المستثمرون عند تلقي 1099 في البريد. هذا هو علامة على أن المستثمر يحتاج إلى فهم سبب تلقيهم 1099 ، وإذا كان يمكن الحد من الضرائب التي يتكبدها الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك أو تجنبها. إذا كنت ترغب في معرفة أساسيات ضرائب الاستثمار المتبادل ، فإن فهم 1099 نموذج هو مكان رائع للبدء. ستحتاج أيضًا إلى التأكد من قيامك بما تطلبه منك مصلحة الضرائب الأمريكية!

1. توزيعات أرباح صناديق الاستثمار المشترك: قد تستثمر صناديق الأسهم المشتركة في عشرات أو مئات الأسهم. غالباً ما يقوم مدير الصندوق المشترك بشراء وبيع العديد من الأسهم داخل الصندوق المشترك خلال أي سنة. عندما يبيع المدير الأسهم التي اكتسبت قيمتها منذ الوقت الذي اشترى فيه هذه الأسهم ، تولد هذه الصفقات مكاسب رأسمالية ، يتم تمريرها بعد ذلك إلى المستثمر (أنت).
2. التخطيط المسبق لتوزيعات أرباح رأس المال : لمساعدة المساهمين على الاستعداد لتوزيعات الربح الرأسمالي ، تقوم شركات صناديق الاستثمار المشترك بشكل عام بتسجيل تقديرات توزيع الأرباح الرأسمالية بداية من أكتوبر. يمكن لتقديرات توزيع الأرباح الرأسمالية هذه مساعدة المستثمرين في الصناديق المشتركة (الذين يمتلكون الأموال المودعة في الحسابات الخاضعة للضريبة) في التخطيط ليوم ضريبي.
3. حصاد ضرائب ضريبية : يرتكب العديد من المستثمرين خطأ دفع ضرائب أرباح رأس المال عندما كان بإمكانهم تخفيضها أو القضاء عليها عن طريق تعويض المكاسب بخسائر رأس المال. على سبيل المثال ، تخيل أنك تريد إعادة التوازن porftolio الخاص بك وقررت بيع أسهم اثنين من الصناديق. بشكل عام ، إذا كان لديك 1000 دولار من المكاسب الرأسمالية نتيجة لبيع أول صندوق وخسائر رأسمالية قدرها 1000 دولار نتيجة لبيع أسهم الصندوق الآخر ، فإن المكاسب والخسائر المتساوية ستقابل كل منهما الآخر ولا توجد ضرائب مستحقة.

1. نسبة التكلفة الضريبية : تماماً كما يبدو ، فإن نسبة التكلفة الضريبية هي مقياس لكيفية تأثير الضرائب على صافي عوائد الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا كان صندوقك المشترك يحقق عائدًا بنسبة 10٪ قبل الضرائب ، فإن التكاليف الضريبية التي يتكبدها الصندوق تقلل من العائد الإجمالي إلى 9٪ ، بينما تبلغ نسبة التكلفة الضريبية 1٪. يمكن للمستثمرين العثور على عوائد ما قبل الضرائب ، والعوائد المعدلة حسب الضرائب ونسبة الضريبة على التكاليف للصناديق المشتركة في Morningstar .
2. صناديق المؤشرات مقابل الصناديق المدارة بشكل فعال: تسمى الصناديق التي تحاول "التغلب على السوق" الصناديق المدارة بشكل فعال والأموال التي تحاول ببساطة مطابقة عوائد السوق أو المعيار المعطى تسمى الصناديق المدارة بشكل سلبي. إن الصناديق المدارة بشكل فعال عادة ما يكون لها دوران أعلى (شراء وبيع المزيد من الأسهم أو السندات) وبالتالي تكون تكاليف الضرائب أعلى من صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). لتحقيق الكفاءة الضريبية ، قد ترغب في التفكير في استخدام واحد من أفضل صناديق مؤشر S & P 500 .

1. كيفية اختيار أفضل الصناديق المشتركة : ليس من قبيل المصادفة أن الصناديق الاستثمارية الأفضل أداءً ، خاصةً على مدى فترات طويلة من الزمن ، مثل 10 سنوات أو أكثر ، غالباً ما تكون الأموال ذات أدنى تكاليف ضريبية. لذلك ، من المرجح أن يجد المستثمر الذي يبحث عن أفضل الصناديق أداءً ، أكثر الصناديق كفاءة في الضرائب ، حتى وإن لم يكن يحاول ذلك ، وذلك لوجود علاقة ارتباطية عالية بين انخفاض تكاليف الضرائب ونسبة دوران منخفضة ونسبة نفقة منخفضة إلى عوائد عالية نسبية ، خاصة لفترات الاستثمار الأطول.

تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي إساءة تفسيرها كمشورة ضريبية أو مشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.