كيف تؤثر نقاط الائتمان الخاصة بك على معدل الفائدة الخاص بك

أسعار الفائدة لها تأثير كبير على التكلفة التي تدفعها مقابل اقتراض المال. تتكون مدفوعات القرض من الفائدة والمبلغ الرئيسي (ما الذي تقترضه). من الأسهل سداد قرض منخفض الفائدة لأن هناك فائدة أقل تضاف إلى دفعتك الشهرية. إن أسعار الفائدة المنخفضة مطلوبة للغاية لأنك تدفع مالاً أقل إلى المصرف الذي أقرضك المال.

أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان والقروض لا يتم تعيينها بشكل تعسفي.

تستخدم البنوك درجة الائتمان الخاصة بك - الرقم الذي يقيس جدارة ائتمانك - كواحد من العوامل الرئيسية المحددة في تحديد سعر الفائدة الخاص بك.

كيف تستخدم البنوك عشرات الائتمان

درجة الائتمان الخاصة بك - درجة FICO ، على الأقل - يتراوح من 300 إلى 850. أعلى درجات الائتمان هي الأفضل لأنها تشير إلى أنك قد عالجت الائتمان جيدًا في الماضي وكنت على الأرجح ستدفع رصيدًا جديدًا في الوقت المحدد. تدل درجات الائتمان المنخفضة على أنك ارتكبت بعض الأخطاء الكبيرة في الماضي وأنك قد لا تجري جميع دفعاتك إذا تم منحك رصيدًا جديدًا.

تحدد البنوك أسعار الفائدة (معدل الفائدة السنوي أو معدل النسبة السنوية) على أساس المخاطر التي تشكلها. كلما ازدادت مخاطر الائتمان التي تظهر ، كلما ارتفع معدل الفائدة لديك. (أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة بالفعل ، فقد يتم رفضك.) من ناحية أخرى ، إذا كان لديك مخاطر ائتمانية منخفضة (تمثلها درجة ائتمان عالية) ، فستكون مؤهلاً عادةً للحصول على سعر فائدة منخفض.

نقاط الائتمان الخاصة بك ومعدلات بطاقات الائتمان

كشفت جهات إصدار بطاقات الائتمان عن مجموعة من أسعار الفائدة المحتملة مع كل عرض لبطاقة الائتمان . على سبيل المثال ، قد تقوم إحدى البطاقات بالإعلان عن نسبة تتراوح ما بين 13.99 إلى 22.99٪ سنويًا على حسب الجدارة الائتمانية . سوف تنخفض النسبة السنوية النهائية الخاصة بك في مكان ما في هذا النطاق بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل الخطر الأخرى.

لا تعلن جهات إصدار البطاقات عن درجة الائتمان التي ستمنحك فائدة سعر محددة. لن يتم تحديد ذلك حتى تقوم بتطبيق بطاقة الائتمان. بشكل عام ، إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ، يمكنك أن تتوقع الحصول على معدل فائدة أقل ، أو مع درجة ائتمانية سيئة ، فسوف تحصل على معدل أعلى للعملة.

كيف تؤثر درجة الائتمان على أسعار الفائدة

مع القروض ، غالباً ما يتم الإعلان عن معدل متوسط ​​بدلاً من نطاق. إذا كان لديك رصيد ائتماني جيد ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل أقل أو أقل من المتوسط. أو ، مع وجود درجة ائتمانية سيئة ، قد ينتهي بك الأمر مع معدل أعلى بكثير من المتوسط. Bankrate.com يسمح لك للبحث عن القروض في منطقتك على أساس درجة الائتمان الخاصة بك. سيعطيك ذلك فكرة أفضل عن سعر الفائدة الذي تستحقه.

MyFICO.com لديه حاسبة توفير القروض التي سوف تظهر كم يمكنك انقاذ على قرض على أساس درجة الائتمان الخاصة بك. تعرض الآلة الحاسبة عينة APRs ومدفوعات شهرية للرهن العقاري أو قروض السيارات مع فترات سداد محددة لنطاقات درجات الائتمان المختلفة. إذا كنت تعرف درجة الائتمان الخاصة بك بالفعل ، يمكن أن تعطيك الآلة الحاسبة تقديراً للشروط التي يمكنك توقعها. ومع ذلك ، فلن تعرف معدل الإنفاق المحدد (APR) المحدد الخاص بك حتى تقوم بالتقديم والموافقة على قرض.

عندما نتائجك النتيجة في معدل الفائدة السيئة

يُطلب من المصارف إعطائك نسخة مجانية من رصيدك الائتماني عندما تقودك إلى الموافقة على سعر فائدة أقل من ذلك.

كما سيتضمن إفصاح درجة الائتمان عن بعض التفاصيل حول ما الذي يحرك نقاط الائتمان الخاصة بك.

لتحسين فرصك في الحصول على سعر فائدة أفضل ، يمكنك قضاء بضعة أشهر في العمل لرفع درجة الائتمان الخاصة بك . ومن المهم بشكل خاص مع قرض كبير مثل الرهن العقاري حيث يمكن أن درجة الائتمان منخفضة زيادة دفعتك الشهرية بمئات الدولارات ويقودك إلى دفع الآلاف أكثر في مصلحة مدى حياة القرض.