3 محفظة عينة للمستثمرين الدوليين
في هذه المقالة ، سننظر في بعض الأمثلة التي تتضمن الصناديق المتداولة ETFs الدولية استناداً إلى التركيبة السكانية للمستثمر وأهدافه.
المستثمرون الشباب: ما يصل إلى 35
يوصي معظم المستشارين الماليين بأن يتحمل المستثمرون الأصغر سنًا المزيد من المخاطر في محافظهم المالية لأن لديهم أفقًا زمنيًا أطول. في حين أن الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر أكبر - مثل الأسهم - قد تعاني من تقلبات قصيرة الأجل ، فإنها تميل إلى التفوق في الاستثمارات الأقل خطورة - مثل السندات - على المدى الطويل. عادةً ما يكون المستثمرون الشباب الذين لا يخططون للبيع على مدى عدة عقود أفضل في فصول الاستثمار ذات المخاطر العالية لهذه الأسباب.
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار الدولي ، تشمل هذه الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر الأسواق والأسواق الناشئة في الأسواق الناشئة والأسواق. البلدان التي تقع ضمن هذه الفئات لديها اقتصادات سريعة النمو أكثر من الدول المتقدمة ، ولكنها قد تعاني من تقلبات قصيرة الأجل من المخاطر السياسية المتزايدة ، ومخاطر العملة ، وعوامل أخرى.
يمكن للمستثمرين الشباب الاستفادة من هذه الديناميكيات من خلال زيادة المخصصات لفئات الأصول هذه.
مثال على محفظة المستثمرين الشباب قد تشمل:
| ETF | صف دراسي | توزيع |
| طليعة سوق الأوراق المالية الإجمالي ETF (VTI) | الأسهم الأمريكية | 40 في المئة |
| Fanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | الأسهم الدولية | 40 في المئة |
| Fanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | أسواق الأسهم الناشئة | 10 في المئة |
| iShares Emreging Market Bond ETF (EMB) | سندات الأسواق الناشئة | 10 في المئة |
مستثمرو منتصف العمر: 35 - 65
يجب على المستثمرين في منتصف العمر التركيز على التوازن بين النمو والدخل. وبينما لا يزال أمامهم الوقت الكافي للتغلب على التقلبات ، فإن الهدف بدأ في التحول من مكاسب رأس المال إلى الحفاظ على رأس المال كنهج للتقاعد. ﺗﺴﺎﻋﺪ اﻟﺴﻨﺪات واﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ذات اﻟﺪﺧﻞ اﻟﺜﺎﺑﺖ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻓﻴﺮ ﻗﺪر أآﺒﺮ ﻣﻦ اﻟﻴﻘﻴﻦ ، ﺑﻴﻨﻤﺎ ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﻜﻮن ﻣﺨﺰوﻧﺎت اﻟﻘﻴﻤﺔ اﻷرﺿﻴﺔ وﻣﺨﺰوﻧﺎت اﻟﻘﻴﻤﺔ ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﻠﺤﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ واﻟﺘﻘﻠﺒﺎت ﻓﻲ ﻗﺴﻢ ﺣﻘﻮق اﻟﻤﻠﻜﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﺎﻓﻈﺔ.
في سياق الاستثمار الدولي ، قد يرغب المستثمرون في منتصف العمر في التفكير في الحد من التعرض للأسواق الناشئة والحدود وزيادة التعرض للأسواق المتقدمة. وقد يرغبون أيضًا في التفكير في بناء التعرض للسندات الدولية كطريقة لتنويع مخاطر الدخل الثابت بعيدًا عن الولايات المتحدة. هذه النهج عادة ما تؤدي إلى تقلب المحفظة وانخفاض الدخل الجذاب المستمر مع مرور الوقت.
مثال على محفظة مستثمر متوسط العمر قد تشمل:
| ETF | صف دراسي | توزيع |
| طليعة سوق الأوراق المالية الإجمالي ETF (VTI) | الأسهم الأمريكية | 45 في المئة |
| Fanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | الأسهم الدولية | 15 في المئة |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | السندات الأمريكية | 25 في المئة |
| فيانجارد توتال إنترناشيونال بوند ETF (BNDX) | السندات الدولية | 15 في المئة |
مستثمرو التقاعد: 65 وما فوق
عادة ما يعين مستثمرو التقاعد أولويات استثمارات الدخل منخفضة المخاطر بالنظر إلى أفقهم الزمني القصير. خلال هذا الوقت ، تحول الهدف الاستثماري من مكاسب رأس المال إلى الحفاظ على رأس المال لأن الهدف هو ضمان وجود دخل كاف لتلبية احتياجات التقاعد. السندات هي الطريقة الأكثر شعبية لتحقيق هذه الأهداف لأنها نادرا ما تتخلف وتوفر مصدرا ثابتا للدخل بمرور الوقت.
عند الاستثمار دوليا ، قد يرغب مستثمرو التقاعد في النظر في بعض التعرض للاستثمارات الأجنبية ذات الدخل الثابت. قد تنوع هذه الاستثمارات بعيداً عن مخاطر أسعار الفائدة في الولايات المتحدة ، على الرغم من أنه من المهم النظر في أي مخاطر تتعلق بالعملات الأجنبية. يحتاج المستثمرون إلى الدولار الأمريكي أثناء تقاعدهم - ما لم يعيشوا في الخارج - مما يعني أن تحويل العملات يمكن أن يصبح مكلفًا إذا انخفضت العملات الأجنبية مقابل الدولار.
مثال على محفظة مستثمر متوسط العمر قد تشمل:
| ETF | صف دراسي | توزيع |
| Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) | السندات الأمريكية | 80 في المئة |
| فيانجارد توتال إنترناشيونال بوند ETF (BNDX) | السندات الدولية | 20 في المئة |
اعتبارات هامة
لا يوجد توافق مقبول عالميًا على مقدار التنويع الدولي المناسب لحافظة التقاعد. قد يراعي بعض المستشارين الماليين الأرقام الموجودة في هذه النماذج النموذجية على أنها معرضة بشكل مفرط للموجودات الدولية ، بينما يرى آخرون أنها مستوى مناسب للتنويع. يجب على المستثمرين تقييم وضعهم ومستوى الراحة مع الاستثمارات الدولية بعناية قبل اتخاذ أي قرارات.
الخط السفلي
يدرك معظم المستثمرين فوائد التنويع الدولي ، ولكن قد يكون من الصعب وضع النظرية موضع التطبيق. والخبر السار هو أن الصناديق المتداولة في البورصة الدولية تسهل من أي وقت مضى إنشاء حافظات متنوعة على الصعيد الدولي. مع الأمثلة في هذه المقالة ، يمكن للمستثمرين الحصول على فكرة عن الشكل الذي يبدو عليه التنويع الدولي بالنسبة للعديد من الخصائص الديمغرافية للمستثمرين.
هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط. لا يجب تفسير أي شيء في هذا المقال على أنه نصيحة استثمارية. يرجى استشارة مستشار مالي للمساعدة في تطوير محفظة مثالية لحالتك الفردية.