قد تكون سمعت أو قرأت مصطلح "الجدارة الائتمانية" عند البحث في بطاقات الائتمان أو القروض. الجدارة الائتمانية تلعب دورا رئيسيا في الموافقة على التطبيقات الخاصة بك. يبدو هذا الاسم بديهيًا تمامًا - حيث يصف الدائنون مدى جدارة الائتمان. وبشكل أكثر تحديدًا ، يتم استخدام مصطلح الجدارة الائتمانية لوصف احتمال أنك ستفقد التزامًا ائتمانيًا.
كيف يحدد الدائنون والمقرضون الجدارة الائتمانية؟
تعتمد الجدارة الائتمانية على كيفية التعامل مع التزامات الائتمان والديون حتى هذه النقطة.
يمكن للدائنين معرفة مدى نجاحك في إدارة التزاماتك الائتمانية السابقة من خلال النظر في تقرير الائتمان الخاص بك ، وهو سجل للنشاط على حسابات الائتمان الخاصة بك. يمكن لتقارير الائتمان أن تكون عشرات ، وأحيانا مئات ، من الصفحات طويلة وتستغرق وقتا طويلا جدا للشخص لمراجعتها. بدلاً من مراجعة تقرير الائتمان الكامل الخاص بك لتحديد الجدارة الائتمانية ، يستخدم الدائنون والمقرضون نقاط الائتمان ، وهي مقياس موضوعي لجدارتها الائتمانية استنادًا إلى معلومات تقرير الائتمان الخاصة بك.
درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام ، يتراوح في الغالب بين 300 و 850. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما كنت "أكثر جدارة بالثقة". وهذا يعني أنك أكثر عرضة لسداد التزامات ديونك في الوقت المحدد. كلما كنت أكثر جدارة بالثقة ، كلما زاد عدد الدائنين والمقرضين الذين يرغبون في الموافقة على طلباتك وأعطيتك معدل فائدة منخفض .
كم مرة تدفع فواتيرك في الوقت المحدد هو أكبر عامل يؤثر على الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
قد تجعلك المدفوعات المتأخرة الأخيرة وغيرها من حالات التأخر في الدفع أقل جدارة بالائتمان ، ونتيجة لذلك ، تجعل من الصعب الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان الجديدة والقروض.
تتأثر الجدارة الائتمانية أيضًا بمقدار الديون التي تحملها. إن وجود أرصدة بطاقات ائتمانية عالية ، على سبيل المثال ، يمكن أن يزيد من صعوبة قبول طلباتك.
إن أفضل عادات لجدارتها الائتمانية هي الحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية أقل من 30 في المائة من حد الائتمان وسداد أرصدة القروض الخاصة بك. قلل من التطبيقات الجديدة للحصول على الرصيد ، فقط التقدم بطلب للعناصر الجديدة التي تحتاج إليها.
الجدارة الائتمانية بين مختلف الدائنين والمقرضين
ما يمكن اعتباره جديرًا بالثقة الائتمانية يختلف باختلاف نوع الحساب الذي تقدم طلبًا للحصول عليه. بشكل عام ، كلما كبر الدين الذي تتحمله كلما كنت بحاجة إلى أن تكون أكثر جدارة بالثقة. على سبيل المثال ، لدى مقرضي الرهن العقاري بشكل أساسي معايير جدارة ائتمانية أعلى من الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان.
يمكنك الموافقة على بعض بطاقات الائتمان مع درجة ائتمان أقل. من ناحية أخرى ، قد يكون لديك صعوبة في الموافقة على قرض عقاري أو قرض سيارة مع درجة ائتمان أقل.
كيف يمكنك تحسين الجدارة الائتمانية الخاصة بك
تتبع نقاط الائتمان الخاصة بك هو أفضل طريقة للبقاء على رأس الجدارة الائتمانية الخاصة بك. يمكنك التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك مجانًا عن طريق الاشتراك في Credit Karma أو Credit Sesame أو Wallet Hub. تمنحك هذه الخدمات الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك بالإضافة إلى نصائح حول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والجدارة الائتمانية الخاصة بك.
إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة للحسابات الجديدة ، فيمكنك تحسين الجدارة الائتمانية.
في الأساس ، عليك أن تثبت للدائنين والمقرضين أنك لست عرضة لخطر التخلف عن سداد التزامات الائتمان الجديدة.
ابدأ بالاعتناء بالحسابات المتأخرة وتحصيل الديون . إذا كان بإمكانك التفاوض على دفع مبلغ لحذفه ، فسيقوم الدائن بإزالة الحساب في مقابل الدفع. حتى بدون دفع رسوم للحذف ، فإن دفع الحساب سيفيد الجدارة الائتمانية.
أنشئ سجل دفعات إيجابيًا عن طريق الدفع في الوقت المناسب لحساباتك في المستقبل. إذا لم يكن لديك أي حسابات نشطة ومفتوحة ، ففكر في فتح بطاقة ائتمان آمنة لإضافة حساب جديد إلى تقرير الائتمان الخاص بك. عند قيامك بالدفع في الوقت المناسب على بطاقة الائتمان المضمونة ، ستقوم بتحسين الجدارة الائتمانية الخاصة بك وقدرتك على الموافقة على بطاقات الائتمان والقروض الأخرى.
كن على استعداد لجعل دفعة أولى أكبر على القروض . قد تتمكن من الحصول على الموافقة على قرض عقاري أو قرض سيارة حتى بدون الحصول على أفضل الجدارة الائتمانية إذا قمت بتسديد دفعة أولى أكبر.
إن تخفيض الدفعة الأولى يقلل من حجم المخاطرة التي يتعين على المقرض تحملها.
العثور على cosigner . يمكن أن يكون لكوجن أيضًا تحسين احتمالات حصولك على الموافقة. هذا إذا كان لديك cosigner جدير بالثقة. عندما يرافقك شخص ما معك ، فإنه يوافق على تحمل المسؤولية عن الدفعات على بطاقتك الائتمانية أو قرضك عندما يتعذر عليك إجراء هذه الدفعات بنفسك. كن حذرًا عند وجود شخص ما يناسبك - فالتأخر في دفعاتك سيؤثر في رصيدك ولائحته.
البقاء على قمة الجدارة الائتمانية مهم حتى عندما لا يكون لديك بطاقة ائتمان أو طلب قرض مخطط للمستقبل القريب. العديد من الشركات الأخرى ، مثل مشغلي شبكات الهاتف الخلوي وخدمة الكبلات ، تعتبر الجدارة الائتمانية الخاصة بك أيضًا. إن إبقاء رصيدك في أفضل شكل في جميع الأوقات يعني أنك لن تقلق أبدًا عندما تحتاج الشركة إلى التحقق من رصيدك.