على القروض ، يتم إضافة الفائدة في بعض الأحيان إلى القرض مقدما على أساس سعر الفائدة ومبلغ القرض وفترة السداد. في هذه الحالات ، يتم تضمين الفائدة في مبلغ القرض الخاص بك.
نظرًا لأن القروض تحتوي على مبلغ ثابت للدفع يتضمن رسوم الفائدة ، فأنت تعرف مقدمًا كم من الوقت سيستغرق تسديد ذلك المبلغ (طالما أنك تجري الدفعات في الوقت المحدد ، بالطبع).
مع بطاقات الائتمان ، تتم إضافة الفائدة على شكل رسم مالي إلى رصيدك الشهري حتى تسدد الرصيد ما لم تدفع الرصيد بالكامل قبل انتهاء فترة السماح . كلما ارتفع معدل الفائدة ، كلما ارتفعت رسوم التمويل الخاصة بك. عندما تحاول سداد ديونك ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة تؤذيك لأن جزءًا كبيرًا من دفعتك يتجه إلى رسوم التمويل.
مثال لسعر الفائدة
تبلغ تكلفة التمويل على الرصيد البالغ 20000 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوية قدرها 10٪ ، 167 دولارًا أمريكيًا. مع دفع مبلغ قدره 400 دولار ، يتجه نحو 233 دولار إلى خفض رصيدك. يتم تطبيق الباقي على الفائدة.
إذا كان الرصيد نفسه يبلغ معدل فائدة سنوي قدره 20٪ ، فإن الرسم المالي سيكون 333 دولارًا. باستخدام نفس الدفعة التي تبلغ 400 دولار ، سينخفض رصيدك بمقدار 66 دولارًا فقط!
نظرًا لأن رصيدك يتناقص فقط قليلاً كل شهر ، فستحتاج إلى وقت أطول لسداد دينك.
في المثال الأول من 20 ألف دولار بمعدل فائدة سنوية 10٪ ، سيستغرق سداد ديونك أقل من 5 سنوات فقط إذا كنت تدفع 400 دولار شهريًا بشكل مستمر. ومع ذلك ، عند 20٪ من معدل العائد السنوي ، سيستغرق الأمر أكثر من 9 سنوات لتسديد الرصيد بالكامل ، وهذا يفترض ألا يرتفع سعر الفائدة الخاص بك ، ولا تقوم بأي رسوم إضافية أو أي رسوم مضافة ، أنت تستمر في إجراء نفس الدفعة الشهرية كل شهر.
كم الفائدة هل تدفع في نهاية المطاف
في المثال الأول ، ستدفع مبلغ 5،980 دولارًا أمريكيًا بفائدة عند سداد الرصيد. في المثال الثاني ، بسعر فائدة 20 ٪ ، سوف تدفع أكثر بكثير - 23،360 $!
الطريقة الوحيدة لتوفير المال على الفائدة هي زيادة دفعتك الشهرية بشكل كبير - إلى 820 دولار في الشهر - أو للحصول على مصدر بطاقتك الائتمانية لخفض سعر الفائدة الخاص بك. الجانب المشرق من الدفعة المتزايدة هو أنه يمكنك سداد الرصيد في أقل من ثلاث سنوات مع هذا الدفع ، حتى مع ارتفاع معدل الفائدة.
الحصول على سعر فائدة منخفض
إن إقناع مصدري بطاقتك الائتمانية بتخفيض سعر الفائدة ليس سهلاً دائمًا ، خاصة إذا لم يكن لديك سجل ائتماني للتأهل للحصول على سعر فائدة منخفض في مكان آخر. ولكن هناك بعض الأخبار الجيدة: إذا ارتفع سعر الفائدة الخاص بك لأنك تأخرت 60 يومًا عن الدفع ببطاقة الائتمان ، فيجب على جهة إصدار بطاقة الائتمان خفض معدلك بعد ستة دفعات متتالية في الوقت المناسب. حتى لو كنت أقل من التفاؤل بشأن رفع سعر الفائدة الخاص بك ، فإنه يستحق المحاولة. وإذا أوقفك مُصدر بطاقتك الائتمانية هذه المرة ، فحاول مرة أخرى في غضون ستة أشهر تقريبًا.