مقدمة أساسية لتمديد IRA
إذا كنت تتلقى عائدات من 401 (ك) لديك للاستثمار في Rollover IRA ، فمن المهم للغاية إكمال العملية في غضون 60 يومًا. إذا فاتك هذا الموعد النهائي ، فستخضع لضرائب كبيرة.
في عائلتي ، ترك أحد أقاربي وظيفة في شركة طيران كبرى وافتح خدمة Rollover IRA مع تشارلز شواب. استخدمت المال للاستثمار في أسهم شركة بيركشاير هاثاواي. لم يكن ذلك ممكنا لو أنها تدحرجت إلى خطة صاحب العمل الجديد ، حيث كان عليها أن تختار بين الصناديق المشتركة التي يقدمها راعي الخطة الجديدة.
عملية فتح Rollover IRA واضحة إلى حد ما ، وهناك العديد من الشركات التي تختار من بينها. السبب في أننا استخدمنا شواب لأنهم كانوا يمتلكون اختصاصًا متجددًا يعتني بكل التفاصيل. شركات الوساطة الأخرى تقدم حوافز نقدية (في الماضي ، رأيت شركة تقدم فعلا مكافأة نقدية قدرها 500 دولار لنقل 401 (k) كبير إلى IRA Rollover).
ما هي عيوب التمديد IRA مقارنة بـ 401 (ك)؟
مع Rollover IRA هناك عشرات الآلاف من الاستثمارات المحتملة. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم خلفية مالية ، فإن هذا يمكن أن يكون ساحقًا. كما يمكن أن يقدم إغراء التجارة في كثير من الأحيان ، والتي يمكن أن تؤدي إلى تكاليف احتكاك كبيرة وعوائد فرعية.
أيضا ، يمكنك فقط الاستفادة من Rollover IRA مرة واحدة في كل عام.
ما يمكنك القيام به مع أصول خطة التقاعد الخاصة بك إذا قمت بإنهاء أو فقدان وظيفتك
للأسف ، لم يعد التوظيف الذي كان يتمتع به أجدادنا مرة واحدة ، موجودًا اليوم في الاقتصاد العالمي التنافسي. بالنسبة لغالبية القوى العاملة الحالية والمستقبلية ، فإن الاحتمالات جيدة في مرحلة ما من حياتهم ، فإنها ستترك صاحب العمل الحالي بسبب تقليص حجم الشركة أو الاستعانة بمصادر خارجية أو إنهاء الخدمة أو السعي وراء فرص جديدة. من الممكن حتى أنهم سيغادرون فقط لأنهم لا يستطيعون مواجهة احتمال الذهاب إلى العمل بعد الآن.
إذا قدم صاحب العمل خطة تقاعد للشركة مثل 401 (ك) ، ووجدت نفسك لم يعد يعمل بسبب الأسباب المذكورة أعلاه ، فلديك خيارات قليلة فيما يتعلق بالأصول التي استثمرتها خلال عملك. هم انهم:
- صرف المال وخذ المال ، تكبد عقوبات ضريبية كبيرة لمصلحة الضرائب. هذا خطأ فادح في العادة لأنك تخسر أيضًا المأوى الضريبي من الاستثمار في حساب محمي (على سبيل المثال ، إذا حققت أرباحًا بقيمة 500 دولار أمريكي من الأسهم المحتفظ بها في حساب تقاعد ، فمن المحتمل ألا تدين بأي ضرائب على تلك الأموال لعقود ، إذا سبق لك ، إذا احتفظت بالسهم في حساب غير تقاعدي عادي ، فستحصل على ضرائب كل عام).
- قم بتحويل الأموال من خطة صاحب العمل الحالية إلى خطة 401 (k) الخاصة بك . من ناحية ، يكون النقل سهلاً نسبيًا كما أنه يحافظ على توحيد أصولك. من ناحية أخرى ، سوف تخضع للخيارات المقدمة من صاحب العمل الجديد الخاص بك. يمكن أن يكون هذا عيبًا كبيرًا بالنسبة للمستثمرين الذين يعرفون المخزونات التي يريدون امتلاكها ، أو إذا كان صاحب العمل الجديد يقدم مجموعة من خيارات الاستثمار ليست مرضية تمامًا مثل تلك التي يقدمها صاحب العمل السابق.
- افتح Rollover IRA مع شركة وساطة ولديها أموال من 401 (k) القديم الخاص بك المودعة في الحساب. لن تستمر فقط في التمتع بالحماية الضريبية لحساب تقاعد مؤهل ، بل ستكون قادرًا على الاستثمار في أي أسهم أو سندات أو صناديق استثمار مشتركة أو صناديق استثمارية عقارية أو غيرها من الأوراق المالية المتاحة من خلال وسيطك .
لمزيد من المعلومات حول خطط التقاعد ، اقرأ مقدمة إلى العروض الخاصة 401 (k) ، و IRA التقليدية ، و Roth IRA التي قمنا بإعدادها. يمكنهم شرح حدود المساهمة والرسوم ، وبعض الفخاخ الضريبية التي قد ترغب في تجنبها ، وأكثر من ذلك بكثير.