ما هي وكيف يمكن أن تجعلك المال
ما هو رأس المال المشترك؟
ببساطة؛ صندوق الاستثمار المشترك هو مجموعة من الأموال التي يقدمها المستثمرون الأفراد والشركات والمنظمات الأخرى. يتم تعيين مدير صندوق لاستثمار النقد الذي ساهم به المستثمرون ، ويتوقف هدف مدير الصندوق على نوع التمويل. فعلى سبيل المثال ، يسعى مدير صندوق الدخل الثابت إلى توفير أعلى عائد عند أدنى خطر. من ناحية أخرى ، يجب على مدير النمو على المدى الطويل محاولة التغلب على مؤشر داو جونز الصناعي أو مؤشر ستاندارد آند بورز 500 في السنة المالية (عدد قليل جدا من الصناديق يحقق ذلك بالفعل ؛ لمعرفة السبب ، اقرأ صندوق المؤشرات - الأبلاء المال تقريبا يفوز دائما ).
الإقفال مقابل الصناديق المفتوحة المفتوحة ، التحميل مقابل عدم التحميل
الصناديق المشتركة موزعة على أربعة خطوط: الصناديق المغلقة والمفتوحة. وينقسم هذا الأخير إلى تحميل ولا حمولة.
- الصناديق المغلقة
يحتوي هذا النوع من الصناديق على عدد محدد من الأسهم التي يتم إصدارها للجمهور من خلال الطرح العام الأولي. هذه الأسهم تتداول في السوق المفتوحة. هذا ، جنبا إلى جنب مع حقيقة أن صندوق مغلق لا يسترد أو إصدار أسهم جديدة مثل صندوق الاستثمار المشترك العادي ، يخضع الصندوق أسهم لقوانين العرض والطلب. ونتيجة لذلك ، تتداول أسهم الصناديق المغلقة عادة بسعر مخفض لصافي قيمة الأصول.
- الصناديق المفتوحة
غالبية الصناديق المشتركة مفتوحة. بمعنى أساسي ، يعني هذا أن الصندوق لا يحتوي على عدد محدد من الأسهم. وبدلاً من ذلك ، سيصدر الصندوق أسهمًا جديدة للمستثمر استنادًا إلى صافي قيمة الأصول الحالية ويسترد الأسهم عندما يقرر المستثمر البيع. تعكس الصناديق المفتوحة دائمًا صافي قيمة الأصول للاستثمارات الأساسية للصندوق نظرًا لإنشاء الأسهم وتدميرها عند الضرورة.- تحميل مقابل لا تحميل
الحمل ، في الحديث المشترك للصندوق ، هو عمولة بيع. إذا قام صندوق ما بفرض رسوم ، سيدفع المستثمر عمولة المبيعات على رأس صافي قيمة الأصول لأسهم الصندوق. تميل الصناديق بدون حمولة إلى تحقيق عوائد أعلى للمستثمرين بسبب انخفاض النفقات المرتبطة بالملكية.
- تحميل مقابل لا تحميل
ما هي فوائد الاستثمار في صندوق مشترك؟
تدار الصناديق المشتركة بنشاط من قبل مدير المال المهنية الذي يراقب باستمرار الأسهم والسندات في محفظة الصندوق. لأن هذا هو مهنته الأساسية ، يمكنهم تكريس وقت أكبر بكثير لاختيار الاستثمارات أكثر من المستثمر الفرد. ويوفر راحة البال التي تأتي مع الاستثمار المستنير دون ضغوط لتحليل البيانات المالية أو حساب النسب المالية.
كيف أختار صندوقًا مناسبًا لي؟
كل صندوق لديه إستراتيجية أو أسلوب أو هدف معين للاستثمار. بعض ، على سبيل المثال ، الاستثمار فقط في الشركات الممتازة . يستثمر آخرون في الشركات المبتدئة أو قطاعات محددة. إن إيجاد صندوق مشترك يناسب معاييرك الاستثمارية وأسلوبك هو أمر حيوي للغاية. إذا كنت لا تعرف شيئًا عن التكنولوجيا الحيوية ، فليس لديك نشاط تجاري يستثمر في صندوق التكنولوجيا الحيوية. يجب عليك معرفة وفهم استثمارك .
بعد أن تستقر على نوع من الصناديق ، انتقل إلى Morningstar أو Standard and Poors (S & P). كل من هذه الشركات إصدار ترتيب الأموال على أساس السجل السابق. يجب أن تأخذ هذه الترتيبات مع حبة الملح. النجاح الماضي ليس مؤشراً على المستقبل ، خاصة إذا تغير مدير الصندوق مؤخراً.
كيف أبدأ الاستثمار في صندوق؟
إذا كان لديك حساب وساطة بالفعل ، يمكنك شراء أسهم الصناديق المشتركة كما تفعل حصة من الأسهم. إذا لم تقم بذلك ، يمكنك زيارة صفحة الويب الخاصة بالصندوق أو الاتصال بهم وطلب المعلومات والتطبيق. معظم الصناديق لديها الحد الأدنى من الاستثمار الأولي الذي يمكن أن يتراوح بين 25 دولار و 100000 دولار مع معظمها في نطاق 1000 إلى 5000 دولار (يمكن تخفيض الحد الأدنى للاستثمار الأولي إلى حد كبير أو التنازل عنه تمامًا إذا كان الاستثمار لحساب التقاعد مثل 401 ألف ، IRA التقليدية أو روث IRA ، و / أو المستثمر يوافق على التلقائي ، وتكرار الاستقطاعات من التحقق أو حساب التوفير للاستثمار في الصندوق.
أهمية احتساب التكلفة بالدولار
إن إستراتيجية متوسط التكلفة بالدولار مناسبة تمامًا لصناديق الاستثمار المشتركة كما هو الحال في الأسهم العادية. إنشاء مثل هذه الخطة يمكن أن يقلل بشكل كبير من مخاطر السوق على المدى الطويل ويؤدي إلى صافي قيمة أعلى على مدى فترة عشر سنوات أو أكثر.
معلومات اكثر
لمزيد من المعلومات ، راجع قسم صندوق الاستثمار المشترك أو قم بزيارة ركن المبتدئين.