ما يجب القيام به لزيادة احتمالات المعيشة بشكل مريح في التقاعد
أيضا ، لن يضطروا أبدًا للقلق بشأن وضع الطعام على المائدة ، أو القدرة على شراء الأدوية التي تستلزم وصفة طبية ، أو الحصول على مكان للعيش فيه ، أو القدرة على دفع ثمن الأشياء التي توفر الترفيه والاستمتاع في حياتهم.
مثال رائع على ما هو ممكن عندما تفكر على المدى الطويل وترتب شؤونك المالية بحكمة هي آن شيبر ، وكيل IRS المتقاعد الذي حشد ثروة ، في عام 2016 ، تضخم الدولارات ، سيكون بقيمة 34.380.000 دولار في القوة الشرائية الحديثة (في في الوقت الذي ماتت فيه في عام 1995 ، تجاوزت القيمة السوقية 22،000،000 دولار).
لقد قامت بذلك فقط من خلال توفير مبلغ صغير من المدخرات والمعاشات المتواضعة ، وبناء كل منصب في محفظتها من الشقة الصغيرة في مدينة نيويورك التي اتصلت بها المنزل. يمكنك أن تقرأ عن ثروة آن شيبر في دراسة الحالة هذه وتكسر بعض الدروس التي يمكننا تعلمها من سلوكها.
مثال آخر هو الحارس رونالد ريد ، الذي حصل بالقرب من الحد الأدنى للأجور العاملة في سيرز. عندما توفي ، تم الكشف عن أنه قد تراكمت بهدوء أكثر من 8،000،000 دولار في الأسهم الممتازة . كان دخل توزيعات الأرباح الخاص به في الأرقام الستة في السنة. والقائمة تطول ، ولكن النقطة هي أن هؤلاء الناس ليسوا بالضرورة استثنائياً من حيث الذكاء أو عدد الساعات التي يعملون فيها.
بدلا من ذلك ، استفادوا من قوة المضاعفة ، وأعطوا أنفسهم فترة طويلة للسماح لأموالهم بالنمو ، وركزت على تقليل المخاطر ، وفهموا أن حصة الأسهم في النهاية ليست أكثر من ذلك ، وليس أقل من حصة ملكية في نشاط تشغيل حقيقي عندما يتعلق الأمر باكتساب الأسهم ، فإن مهمتك هي في الأساس لشراء الأرباح .
فهم أن الوقت هو المال
أهم مفتاح للتقاعد الثري هو البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن ثم العيش لأطول فترة ممكنة. يقول العديد من العمال ، الذين يربطون من أجل الحصول على أموال أو يشترون عملية شراء كبيرة ، إنهم يستطيعون تعويض الوقت الضائع عن طريق تقديم مساهمات أعلى في السنوات المقبلة. للأسف ، المال لا يعمل بهذه الطريقة. بفضل قوة الفائدة المركبة ، فإن الأموال المستثمرة اليوم لها تأثير غير متناسب على مستوى ثروتك عند التقاعد.
لوضع الموضوع في نصاب النظر ، والنظر في اثنين من السيناريوهات المحتملة ؛ ويفترض كلاهما أن مستثمرنا الافتراضي يتقاعد عند 65 ، ويتمتع بمعدل عائد سنوي مركب قدره 10٪ ، والذي يعتبر عمومًا عاديًا ومرضًا للأسهم على مدى فترات زمنية طويلة.
يبلغ عمر جون 40 عامًا ويستثمر 20 ألف دولار سنويًا للتقاعد. تشارلوت عمرها 21 سنة وتستثمر 5000 دولار في السنة للتقاعد. في الوقت الذي يتقاعد فيه كل من هؤلاء الأفراد ، سوف يستثمرون 400،000 دولار و 220،000 دولار على التوالي. ومع ذلك ، وبسبب قوة الفائدة المركبة ، فإن جون سيتقاعد بنصف النقود مثل شارلوت على الرغم من استثمار ضعف هذا المبلغ! (جون سيتقاعد مع 1.97 مليون دولار ، شارلوت بمبلغ 3.26 مليون دولار). العظة من القصة؟
التوقف عن سلب مستقبلك لدفع ثمن اليوم.
Max Out الحد السنوي لمساهمة IRA
عندما يتعلق الأمر بحدود المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإن شعار العم سام يبدو أنه "يستخدمه أو يخسره". إن العمال الذين لم يقدموا الحد الأقصى للمساهمة المسموح بها في حسابهم التقليدي أو روث أي آر إيه في موعد نهائي ، هم منبطحين عن الحظّ ، ما لم يكونوا في منتصف الخمسين ، ويتأهلون لشيء يعرف بمساهمة تعويضية.
لماذا الجيش الجمهوري الايرلندي هذه صفقة كبيرة؟ فهي تسمح لك بالاستمتاع بالنمو الضريبي المؤجل أو المعفى من الضرائب ، اعتمادًا على نوع حساب ضريبة الدخل الذي تستخدمه. وهذا بدوره يسمح لك باستخدام استراتيجيات مثل وضع الأصول . على سبيل المثال ، Roth IRA هو أقرب شيء إلى مأوى ضريبي مثالي كما هو موجود في الولايات المتحدة. طالما كنت تتبع القواعد ولا تفعل أي شيء خارج عن المألوف ، يمكنك تجنب دفع الضرائب على أي من مكاسبك الرأسمالية أو توزيعات الأرباح مدى الحياة.
كما هو مهم ، لدى الجيش الجمهوري الايرلندي أنواع مختلفة من مستويات حماية الأصول. A Roth IRA ، على سبيل المثال ، محمي بشكل عام من الدائنين لمبالغ تصل إلى ما يقرب من 1.25 مليون دولار (يتم تعديل المبلغ للتضخم والتغييرات بمرور الوقت لذا تأكد من التحقق من أحدث الجداول) في حالة الإفلاس ، مع فقط عدد قليل من أنواع الالتزامات التي تمكنت من غزو الحماية ، بما في ذلك الامتيازات الضريبية وتسويات الطلاق. أنواع أخرى من IRAs ليس لها حدود على مقدار الحماية من الإفلاس التي تقدمها.
الاستفادة الكاملة من مطابقة صاحب العمل على 401 (ك)
ستطابق العديد من الشركات جزءًا كبيرًا من أرباحك استنادًا إلى المساهمات التي تقدمها إلى خطة 401 (k) الخاصة بك. إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للعمل في مثل هذه الأعمال ، وملايين الأمريكيين ، استفد إلى أقصى حد! إذا لم تفعل ، فأنت تمشي من الأموال المجانية. حتى لو كان كل ما لديك هو مساهماتك 401 (k) متوقفة في النقد والنقد المعادل ، فغالبا ما تكون فورية ، خالية من المخاطر بنسبة 50٪ إلى 100٪ أو أكثر.
استخدام التمديد IRA لتجنب العقوبات السحب المبكر والضرائب
إذا كنت مثل أي عامل أمريكي متوسط ، فإن الاحتمالات كبيرة إلى حد ما ، فستقوم بتغيير وظائفك في مرحلة ما من حياتك المهنية. عندما يحدث هذا ، فإن أكثر شيء أحمق يمكنك القيام به في معظم الظروف هو صرف الأموال من استثماراتك التقاعدية.
بدلا من ذلك ، يتدحرج على العائدات إلى IRA التمديد أو خطة 401k صاحب العمل الجديد الخاص بك. بالإضافة إلى تجنب الضرائب الكبيرة وعقوبات السحب المبكرة التي ربما تكون قد تكبدتها لولا ذلك ، ستتمكن من الاحتفاظ بأموالك تعمل من أجلك بدون ضرائب أو من الضرائب المؤجلة ، مما يزيد من احتمال وصولك إلى التقاعد مع المزيد المال مما كنت لولاها.
بالنظر إلى الوقت الكافي - شاهدت بالفعل القوة التي يمكن أن تتراكمها عقود قليلة على المبالغ التي تبدو صغيرة - قد يعني هذا الفرق بين قضاء العطلة في تاهيتي وبين الاضطرار إلى شغل وظيفة بدوام جزئي لتكميل دخلك.
استخدام الأموال الفائضة للحصول على الأصول الإنتاجية وتجنب الالتزامات
في نهاية المطاف ، بالنسبة لأغلب الناس ، فإن أفضل طريقة للحصول على الثراء عن طريق التقاعد هي الحصول على ملكية الأصول المنتجة ، وخاصة حصص الأسهم في الشركات الممتازة . إن العمل الرائع حقا ، الذي يتم شراؤه بسعر ذكي ، يمكن أن يعمل عجائب بطرق لا يبدو أن الكثير من الناس يفهمونها. ويركز عامة الناس بحماقة على القيمة السوقية قصيرة الأجل - وعادة ما أعرّف أي شيء بأقل من خمس سنوات على المدى القصير - وفي هذه الحالة ، يخطئ غابة الأشجار.
انظر إلى شركة مثل هيرشي. مثال على كيفية انحراف القيمة الجوهرية عن أسعار السوق هو تجربة مالك احتفظ بها بين عامي 2005 و 2009 عندما خسر السهم 50٪ من قيمته ، وانخفض بشكل بطيء على الرغم من الأرباح على ما يرام ، وزيادة الأرباح ، ونسبة العائد إلى الأرباح ونسبة PEG ونسبة PEG المعدلة حسب كل الأرباح . كنت قد كنت أحمق لبيعه أو حتى نفقد لحظة من النوم عليه. الحصة السوقية للشركة استثنائية. عوائدها على رأس المال الملموس هي لالتقاط الأنفاس.
هذه هي الأعمال التي ظلت موجودة منذ أكثر من قرن. فقد أبحرت خلال فترة الكساد الكبير ، التي كانت أسوأ كارثة اقتصادية منذ 600 عام. لقد نجح في انهيار 1973-1974. نجا من فقاعة الدوت كوم. استمر في الانهيار خلال 2007 - 2009. اليوم ، أعلنت الشركة عن عائدها الربع سنوي رقم 346 على التوالي. أرسلت سلسلة من الشيكات دون انقطاع إلى أصحاب تعود الأجيال. لقد عرف الجميع مدى روعة هذه المؤسسة ، لكن القليل من الناس يفعلون شيئًا حيالها.
خذ بعين الاعتبار ما يلي: تخيل أنه في أواخر عام 1982. هيرشي هي أكبر شركة شوكولاتة في البلاد. اسم عمليا كل مواطن ، صغارا وكبارا ، يعرف. أنت تقرر أنك تريد شراء ملكية بقيمة 100،000 دولار. انها الرداء من الرقائق الزرقاء . لديها ميزانية قوية. إنه ما تريده في حسابات الوساطة الخاصة بك والصناديق الاستئمانية . هذا ليس بالضبط اقتراح راديكالي بأي وسيلة. ماذا كان سيحدث؟
اعتبارًا من مايو 2016 ، سوف تجلس في مكان ما حول 49،739 سهم من الأسهم بقيمة سوقية 4،582،951.46 $ بالإضافة إلى أنك قد جمعت 1،174،337.79 دولارًا كتوزيعات نقدية على طول الطريق مقابل مبلغ إجمالي يبلغ 5،757،289.25. هذا يفترض أنك لم تعيد استثمار أي من هذه الأرباح ، وأنك لم تشتر أي سهم آخر لبقية حياتك!
ومع ذلك ، كم من الناس تعرفون أسهم هيرشي الخاصة؟ كم من الناس من حولك لديهم مشاركات مخفية في حساباتهم؟
في عائلتي ، هذا السلوك هو الآن جزء من طريقة عملنا. لعيد الميلاد ، أعطيت أنا وزوجي أسهم هيرشي لأصغر الأعضاء جانبي شجرة العائلة. لدينا في محفظتنا. لقد قمنا بدفعها في حقائب والدينا. وهي محشوة في محافظ قمنا بتصميمها لأشقائنا. انها بسيطة جدا. لا أحد يفعل ذلك. لا أحد يستفيد من ذلك ، على ما يبدو. في كثير من الأحيان ، يتطلب الحصول على الأغنياء القيام بشيء أمامك مباشرة. في كل مكان بحيث أنك أعمى. لقد وضعنا رهانًا كبيرًا بعد مرور 25 أو 50 عامًا من الآن ، سيغرق هيرشي أعضاء عائلتنا مع السيول النقدية. عندما نعتقد أنه يتم تقييمه بشكل معقول ، فإننا نشتري المزيد.
العثور على هيرشي الخاص بك. غالبًا ما تكون هناك أشياء أمامك مباشرة ، فالأشياء التي تعرفها لديها فرصة ضعيفة لفقدان المال على مدى فترات طويلة من الزمن ولا تكون في المخ. استفد من معرفتك المتخصصة. تأكد من وجود تنوع كبير لحماية نفسك إذا كنت مخطئًا. لا تشتري الأسهم على الهامش . ليس هذا معقدًا. الوقت والجمع يضاعف الرفع الثقيل إذا سمحت بذلك. يجب أن تزرع البذور الصحيحة في التربة الصحيحة ثم تخرج من الطريق.
تكون على استعداد للعثور على طرق لتوسيع الفطيرة
لا مجرد خفض النفقات ، وإيجاد طريقة لكسب المزيد من المال! من خلال العمل جنبًا إلى جنب أو تحويل هواية إلى مؤسسة أعمال ، يمكنك إنشاء تدفقات إضافية من الدخل للمساعدة في تمويل تقاعدك. في كثير من الحالات ، يعد هذا بديلاً ممتازًا لخفض التكاليف لأنه يسمح لك بالحفاظ على مستواك المعيشي الحالي مع توفير مستقبلك.
وبصفتي طالبين جامعيين متفرغين منذ أكثر من عقد مضى ، كانت أنا وزوجي نحصل على ما يقرب من 100 ألف دولار سنوياً من المشروعات والعمل لبعض الوقت. سمح لنا بتمويل استثماراتنا حيث كنا نعيش تحت إمكانياتنا. لم نكن نخبر أحداً بذلك. لم ننتظر حتى يقدم لنا الناس فرصًا في معظم الحالات. لقد توصلنا إلى ما يمكننا بيعه للعالم - ما هي السلع والخدمات التي يمكن أن نقدمها لأشخاص آخرين والذين يسعدهم أن يكتبوا لنا شيكًا - ونقوم بإعداد أنظمة تعمل معنا أثناء نمائنا. إذا ركزنا على مجرد قطع الكوبونات ، لكان قد استغرقنا وقتًا أطول حتى نكون فيه اليوم.
مزيد من المعلومات حول كيفية التقاعد ريتش
هذه المقالة جزء من دليل كيفية Get Rich للمستثمرين الجدد على. قد ترغب أيضًا في قراءة دليلنا لبناء الثروة . أتمنى لك حظًا سعيدًا في رحلتك. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فاعلم أنني أقوم بتأصيله لك. حظا طيبا وفقك الله!