أنت تنفق الملايين $ 1 في وقت

درس في القيمة الزمنية للنقود

أحد المبادئ الأساسية للتمويل هو المفهوم القائل بأن $ 1 اليوم أكثر قيمة من دولار واحد في السنة من الآن. والسبب في ذلك ذو شقين. أولاً ، بسبب القوة التدميرية للتضخم ، من المحتمل ألا يذهب الدولار إلى المدى البعيد في المستقبل. ثانياً ، إذا كان عندي الدولار في يدي اليوم ، فيمكنني استثماره وكسب عائد على شكل أرباح أو فوائد أو مكاسب رأسمالية .

أفضل نصيحة مالية يمكن لأي شخص أن يقدمها لك هي أن ترسي ثمار هذه الفكرة القيمة في رأس مالك.

إن مفتاح الازدهار المالي هو تحقيق القيمة المحتملة لكل دولار يأتي إلى يديك. في الواقع ، أفكر في النقد كبذرة - يمكنك إما أن تأكله (إنفاقه) أو تستثمره (تزرعه).

للمساعدة في توضيح هذه النقطة ، لنفترض أنك عثرت على فاتورة بقيمة 20 دولارًا على جانب الطريق. أنت تواجه استخدامين محتملين: يمكنك التمسك بالمال في حساب التقاعد الخاص بك معفاة من الضرائب أو الخروج لتناول العشاء. "إنه فقط عشرين دولارا!" تقول لنفسك وتختار العشاء. في الواقع ، أنت تنفق أكثر بكثير. باستخدام واحدة من القيمة الزمنية لصيغ الأموال ، يمكننا حساب التكلفة الاقتصادية الحقيقية لعدم استثمار النقد .

قيمة الوقت صيغة المال

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = القيمة المستقبلية
Pmt = الدفع
I = معدل العائد الذي تتوقع أن تكسبه
N = عدد السنوات

لأداء الحساب ، علينا عمل بعض الافتراضات. أولاً ، لنفترض أنك تبلغ من العمر 30 عامًا (وبالتالي 35 عامًا من التقاعد في سن 65 عامًا).

وهذا يعني أن 20 دولارًا يمكن أن يتراكم لمدة 35 عامًا. سنقوم باستبدال 35 بـ "n" في المعادلة.

بعد ذلك ، يجب علينا تحديد معدل العائد المتوقع. تاريخيا ، عادت سوق الأسهم 12 ٪. إذا كنت ترغب في الاستثمار في السندات ، ستكون عائدك أقل. افترض أنك تستثمر في مزيج من الاثنين وتوقع أن تحقق معدل عائد يبلغ 10٪.

سيتم استبدال هذا للمتغير "i" في المعادلة الخاصة بنا.

"pmt" ، أو الدفع ، هي قيمة المبلغ الوحيد الذي تريد استثماره (في هذه الحالة 20 دولارًا). الآن بعد أن اكتشفنا المتغيرات ، تبدو الصيغة كما يلي: FV = $ 20 (1 + .10) ³⁵

أدخل 1.10 في الآلة الحاسبة (هذا هو مجموع 1 + 0.10). رفع هذا إلى القوة 35. والنتيجة هي 28.1024. اضرب 28.1024 بواسطة pmt 20 $. النتيجة (562 دولارًا وتغييرًا) هي التكلفة الحقيقية لإنفاق 20 دولارًا اليوم (إذا عدلت مبلغ 562 دولارًا للتضخم ، فمن المحتمل أن تصل إلى 140 دولارًا تقريبًا بالدولارات الحالية. وهذا يعني أن قوتك الشرائية الحقيقية ستزيد بمقدار 7 أضعاف تقريبًا) .

من الواضح أن هذا يكفي لشراء مطعم في مطعم خمس نجوم! المسلح بهذه المعرفة ، أنت حر في اتخاذ قرار اقتصادي ؛ أي ، تفضل تناول وجبة 20 دولار اليوم أو وجبة 140 دولار في المستقبل. الجواب شخصي بالكامل. وبمجرد فهمك لهذا المفهوم ، يصبح من الواضح بشكل مؤلم أن العناصر الفاخرة الصغيرة التي لا تظنّ بها شيئًا تكلفك ملايين وملايين الدولارات من الثروة المستقبلية.

لمزيد من المعلومات حول كيفية البدء في توفير المال ، اقرأ دليل المبتدئين الكامل لتوفير المال .