إيجاد التوازن الصحيح بين الادخار والاستثمار
لقد شاهدت عن كثب ، وتحدثت مع العديد من الأفراد ، الذين فقدوا كل شيء على الرغم من وجود محافظهم الرائعة لأنهم لم يقدّروا دور النقد في محافظهم . يستحق النقد الاحترام. الهدف من النقود ليس دائمًا توليد عائد لك.
ربما يكون أفضل مكان للبدء هو توضيح الاختلافات بين الادخار والاستثمار بالنسبة لك ، وتحديد المفهومين.
ما هو تعريف توفير المال؟
إن توفير المال هو عملية وضع النقود الباردة والصلبة جانباً ووضعها في أمان تام وسائل (بمعنى أنه يمكن بيعها أو الوصول إليها في فترة قصيرة جداً ، في أيام قليلة جداً) من الأوراق المالية. يمكن أن يشمل ذلك فحص الحسابات وحسابات التوفير المضمونة بواسطة FDIC . ويمكن أن يشمل ذلك سندات خزانة الولايات المتحدة. ويمكن أن يشمل ذلك حسابات سوق المال (ولكن ليس دائمًا صناديق سوق المال حيث تحتاج إلى النظر إلى مقتنياتها وهيكلها عن كثب) .
قبل كل شيء ، يجب أن تكون هناك احتياطيات نقدية عندما تصل إليها ؛ متاحة للاستيلاء على ، والتقاط ، ونشر على الفور مع الحد الأدنى من التأخير بغض النظر عما يحدث من حولك. العديد من المستثمرين الأثرياء المشهورين ، وكذلك كبار المستثمرين الذين عاشوا في فترة الكساد الكبير ، يدعون في الواقع إلى الاحتفاظ بالكثير من الأموال المخبأة في متناول اليد في مكان لا تعرفه إلا إذا كان يشتمل على خسارة كبيرة.
لم يتم الإبلاغ عنها على نطاق واسع في ذلك الوقت ولكن خلال فترة 2008-2009 ، كان بعض مديري صناديق التحوط يرسلون أزواجهم للحصول على أموال كثيرة بقدر ما يمكنهم الخروج من أجهزة الصراف الآلي لأنهم يعتقدون أن الاقتصاد بأكمله سوف ينهار ، لا يمكن الوصول إلى الدولار لمدة لحظة.
فقط بعد حساب رأس المال لحساب هل تقلق بشأن الاعتبارات الثانوية للمال لديك متوقفة في المدخرات. وهي مواكبة التضخم .
ما هو تعريف استثمار الأموال؟
استثمار الأموال هو عملية استخدام أموالك ، أو رأس المال ، لشراء الأصل الذي تعتقد أنه لديه احتمالية جيدة لتوليد معدل عائد آمن ومقبول بمرور الوقت ، مما يجعلك أكثر ثراء حتى لو كان ذلك يعني معاناة التقلبات ، وربما حتى لسنوات . يتم دعم الاستثمارات الحقيقية عن طريق نوع من هامش الأمان ، غالبًا في شكل أصول أو أرباح المالك. وكما تعلمت في How To Start Investing ، فإن أفضل الاستثمارات تميل إلى ما يسمى الأصول الإنتاجية مثل الأسهم والسندات والعقارات .
كم يجب أن أنقذ من المبلغ الذي يجب أن أستثمره؟
يجب أن يتم توفير الأموال دائمًا قبل استثمار الأموال. فكر في الأمر كأساس لبناء منزلك المالي.
السبب بسيط. ما لم ترث كمية كبيرة من الثروة ، فإن مدخراتك سوف توفر لك رأس المال لإطعام استثماراتك. إذا أصبحت الأوقات صعبة وتحتاج إلى نقود ، فمن المرجح أنك ستبيع استثماراتك في أسوأ وقت ممكن. هذه ليست وصفة للثراء .
هناك نوعان أساسيان من برامج التوفير التي يجب عليك تضمينها في حياتك. هم انهم:
- كقاعدة عامة ، يجب أن تكون مدخراتك كافية لتغطية جميع نفقاتك الشخصية ، بما في ذلك الرهن العقاري الخاص بك ، ومدفوعات القرض ، وتكاليف التأمين ، وفواتير الخدمات ، والمواد الغذائية ، ومصاريف الملابس لمدة لا تقل عن ستة أشهر. بهذه الطريقة ، إذا فقدت وظيفتك ، فسوف يكون لديك الوقت الكافي لضبط حياتك دون الضغط الشديد الذي يأتي من راتب المعيشة إلى شيك أجر.
- يجب أن يكون أي غرض محدد في حياتك يتطلب مبلغًا كبيرًا من الأموال النقدية خلال خمس سنوات أو أقل ، مدفوعًا بالمدخرات ، وليس مدفوعًا بالاستثمار. يمكن أن يكون سوق الأسهم على المدى القصير شديد التقلب ، حيث يفقد أكثر من 50 في المائة من قيمته في سنة واحدة. شراء منزل هو مثال عظيم كما ناقشنا في أفضل الأماكن لاستثمار الأموال الخاصة بك إلى أسفل .
فقط بعد أن تكون هذه الأشياء في مكانها ، ولديك تأمين صحي ، إذا بدأت في الاستثمار (وهذا أمر حيوي - لمزيد من المعلومات حول الأسباب ، اقرأ الاستثمار في التأمين الصحي - أحد خطوط الدفاع الأولى عن حقيبتك . الاستثناء المحتمل فقط هو وضع الأموال في خطة 401 (k) في العمل إذا كانت شركتك تتطابق مع مساهماتك ، وذلك لأنك لن تحصل فقط على إعفاء ضريبي كبير من أجل وضع الأموال في حساب التقاعد الخاص بك ، ولكن الأموال المتطابقة تمثل في الأساس النقد المجاني الذي يتم تسليمها لك على صينية فضية وهناك حماية مادية من الإفلاس في مكان للأصول المحتفظ بها في مثل هذا الحساب إذا ما تم محوها بالكامل.)
مزيد من المعلومات حول توفير المال
لمزيد من المعلومات حول كيفية البدء في توفير المال ، اقرأ دليل المبتدئين الكامل لتوفير المال . وهي مليئة بالمقالات ، والموارد ، والمقالات ، والدروس حول كيفية توفير المال ، وكيفية استثمار الأموال ، وكيفية البدء في الطريق إلى الثروة. قد يبدو الأمر صعباً الآن ، لكن كل شخص ناجح ذاتيًا كان عليه أن يبدأ بكسب المال ، وأن ينفق أقل مما يكسبه ، وأن يأخذ هذه المدخرات ، ويضعها للعمل في المشاريع التي تخلصت من الأرباح ، والفوائد ، والإيجارات . هم ليسوا أفضل منك. إذا كنت تتعلم نفس الشيء ، ويمكنك أن تتصرف بطريقة عقلانية لإدارة أموالك مع الانضباط ، يمكنك الاستمتاع بمكافآت النجاح ، تمامًا كما فعلت. في النهاية ، ينقذ توفير المال إلى حساب بسيط. انها حقا أساسية مثل 2 + 2 = 4.