درس من 11 سبتمبر حول إدارة المخاطر
الآن بعد حوالي 16 سنة ، يبقى الدرس خالدًا. أي أن المستثمرين يجب أن يتذكروا درسًا مهمًا واحدًا: يجب الاحتفاظ ببعض جزء من رصيدك على الأقل في أصول سائلة. يحتوي جزء السائل هذا على وظيفة أساسية واحدة ويجب أن تكون هناك وظيفة عند الوصول إليها. كسب عائد ما هو إلا عامل ثانوي وأقل أهمية. ومع ذلك ، أنا أتقدم على نفسي. دعونا نبدأ في البداية ونركز على تحديد الأصول السائلة ثم نقفز إلى نظرة عامة حول كيفية لعبها في صورة سيولة أوسع للمستثمر.
ما هي الأصول السائلة وكيف يمكن تخزينها؟
يشير مصطلح السيولة إلى السرعة التي يمكن بها تحويل شيء ما إلى أموال نقدية باردة أو صلبة ؛ النوع الذي تلتصق به في محفظتك أو نقدك مقابل شيء آخر. الأصول السائلة هي تلك التي يعتقد أنها تتحول إلى نقد أو قوة شرائية على الفور.
في أحد أطراف مقياس كل الأصول ، فواتير الدولار والعملات المعدنية التي قمت بحشوها في جرة الكعكة أو مرتبة في المنزل.
هذه هي الأصول الأكثر سيولة ، مما يعني أنه يمكنك إنفاقها على الفور ، ولكنها أقلها أمانًا لأنه يمكن تدميرها عن طريق الحريق أو في غير مكانها أو سرقتها.
على الطرف الآخر من المقياس توجد أصول مثل العقارات ، والتي يمكن أن تستغرق شهوراً أو حتى سنوات لتحويلها إلى أموال نقدية. عندما يتعلق الأمر بتخزين الأصول السائلة ، إليك بعض الأماكن الأكثر شيوعًا التي يختار الناس الاحتفاظ بأموالهم فيها:
- منزلهم (على ما يرام مخبأة وآمنة)
- حساب التوفير أو التحقق في بنكهم المحلي أو اتحاد الائتمان
- حساب سوق المال
- شهادات الإيداع قصيرة الأجل
- أذون خزانة الولايات المتحدة قصيرة جدا
في معظم الحالات ، يُعد إيداع أموالك في أحد البنوك أمناً للغاية. السبب؟ لم يتم تجميد البنوك الأمريكية منذ عام 1933 عندما أعلن روزفلت عن "عطلة مصرفية" استمرت ثلاثة أيام ، ويبدو من غير المرجح أن يحدث مثل هذا الحدث مرة أخرى في المستقبل القريب. يمكن أن تتسبب صناديق أسواق المال في حدوث مشاكل لأنك في حالة إدارة شركتك من قبل شركة صندوق استثماري ، فقد تفقد إمكانية الوصول إلى أموالك النقدية إذا أغلقت الأسواق المالية ، وهذا بالضبط ما حدث لكثير من المستثمرين في 11 سبتمبر.
لأغراض الطوارئ ، يجب عدم اعتبار الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة أو الأقساط أو سياسات التأمين كأصول سائلة. بالإضافة إلى تقلبات السوق العادية ، قد تصبح هذه الاستثمارات غير سائلة تمامًا إذا تم إغلاق البورصات ، مما يعني أن حظك جيدًا.
لماذا يجب عليك الحفاظ على الأصول السائلة في متناول اليد
حتى لو كنت لا تملك أي استثمارات ، فإنك لا تزال بحاجة إلى احتياطي نقدي. وبمجرد إغلاق مانهاتن في أعقاب الهجمات الإرهابية ، لم تتمكن العديد من الشركات من العمل.
في بعض الحالات ، لم يتم دفع مرتبات الموظفين لعدة أسابيع ، تاركينهم بدون مصدر دخل.
اقتربت الولايات المتحدة من أزمة السيولة في عامي 2008 و 2009 في خضم الركود الكبير. وقد تردد أن بعض المستثمرين المحترفين كانوا يتصلون بأزواجهم ويحذرونهم من الذهاب إلى أجهزة الصراف الآلي وسحب الكثير من الأموال التي يمكن أن يحصلوا عليها إذا لم تكن البنوك مفتوحة لأسابيع أو شهور.
ماذا لو كان هناك مأساة أو حدث غير عادي في منطقتك ولم تتمكن فجأة من الذهاب إلى العمل؟ إذا أخذنا السيناريو خطوة أخرى ، فماذا إذا تسبب مثل هذا الحدث لشركتك في أوقات مالية صعبة وإما أن تغلق أبوابها أو بدأت تفرغ معظم القوى العاملة؟
كيف يمكنك البقاء على قيد الحياة؟ إذا كنت قد أدركت أهمية السيولة ، فستكون قادراً على البقاء على قيد الحياة لمدة لا تقل عن عدة أشهر باستخدام الاحتياطي النقدي الخاص بك.
يمكنك شراء البقالة ، أو التفاوض مع الجيران ، أو المقايضة للبضائع باستخدام سيولة الطوارئ الخاصة بك. مسائل السيولة. السيولة مهمة. إنها شبكة أمان لك ولعائلتك.
ما درجة السيولة التي ينبغي على المستثمر التفكير فيها؟
يعتمد مستوى الأصول السائلة التي يجب عليك الاحتفاظ بها إلى حد كبير على النفقات الشهرية المقدرة والعوامل الشخصية الأخرى التي يجب أن تناقشها مع مخططك المالي أو مستشار الاستثمار. في جميع الحالات ، يجب أن تكون قادرًا على إعالة نفسك وعائلتك لمدة شهر أو شهرين على الأقل ؛ يتفق معظم المخططين الماليين على أن الأشهر الستة مثالية.
من المهم أن نتذكر أن حالات الطوارئ الوطنية أقل احتمالا بكثير من حالات الطوارئ الشخصية ، مثل عمليات تصليح السيارات ، وتسريح العمال ، والغاسلة ، والمجففات ، والانهيارات إلى غرفة الطوارئ ، وإصلاح المنازل ، وما إلى ذلك. بالطبع مع مخاوف أقل بكثير.
إذا كنت مهتمًا بهذا الموضوع ، فقد ترغب أيضًا في قراءة كمية النقد التي يجب أن احتفظ بها في محفظتي؟ للحصول على فكرة عامة عن الكيفية التي يمكن أن تلعب بها النقود دورًا استراتيجيًا في تخصيص الأصول.
لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر ، أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.