ويقدر الديون قروض الطلاب الاتحادية إلى أعلى 1 تريليون دولار. في نهاية عام 2011 ، تم تقدير إجمالي الديون المستحقة على القروض الطلابية الخاصة بقيمة 165 مليار دولار.
قد يكون هذا أقل من الحقيقة لأنه لا يوجد مستودع مركزي للحصول على معلومات حول قروض الطلاب الخاصة.
تعتبر قروض الطلاب الخاصة سوقًا مهمًا بشكل متزايد ، ويستخدمها في المقام الأول الطلاب ذوي الاحتياجات الأعلى من الديون ، مثل الطلاب الذين لديهم القليل من مساهمة الأسرة أو لا ، أو الطلاب في الجامعات الخاصة ، أو أولئك الذين يسعون للحصول على شهادات عليا أو مهنية.
ليس لإدارة التعليم دور في تنظيم الإقراض الطلابي الخاص. يتم إصدار هذه القروض من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، وفي بعض الحالات من قبل وكالات غير ربحية. يضعون شروطهم الخاصة.
على الرغم من أن قروض الطلاب الخاصة لا تخضع لرقابة وزارة التعليم ، إلا أن المقرضين الخاصين يجب أن يلتزموا بالقوانين الفيدرالية وقوانين الولاية الأخرى التي تنطبق على الإقراض بشكل عام. على سبيل المثال ، لا يمكن أن تتجاوز القروض أسعار الفائدة المحددة بموجب قوانين الربا الحكومية. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب القانون الفيدرالي أيضًا بعض متطلبات الإفصاح الخاصة عن قروض الطلاب الخاصة المصممة لضمان فهم المقترضين للتكاليف والشروط.
يتم إجراء هذه الإفصاحات في مرحلة تقديم طلبات القرض ، ومرحلة الموافقة ومرحلة الدخول إلى القرض. تتضمن هذه الإفصاحات معلومات حول الأسعار والرسوم وتكاليف السداد المتأخرة وشروط السداد ومتطلبات الأهلية للمدارس وتوافر بدائل قروض الطلاب الفيدرالية.
كما يُطلب من المقترضين إكمال "نموذج الاعتماد الذاتي" موضحًا أن القروض الفيدرالية الأرخص قد تكون متاحة للطالب.
عند التحضير لإدارة قروض الطلاب الخاصة ، من المهم فهم ما يمكن أن تتوقعه وما يمكن أن يقدمه لك مقرضك الخاص. فيما يلي بعض الحقائق والمبادئ التوجيهية العامة للتعامل مع المقرضين الخاصين:
عند النظر في قرض طالب خاص. . .
- تميل أسعار الفائدة على القروض الطلابية الخاصة إلى أن تكون أعلى من القروض المدعومة من الحكومة الفدرالية.
- قد تقدم بعض المقرضين أسعار الفائدة المخفضة أو مدفوعات الموسعة.
- يشترط العديد من المقرضين الخاصين أن تقوم بتزويد الموقع المشترك الذي سيكون مسؤولا بالتساوي عن القرض إذا لم تستطع أو لم تقم بالدفع.
- معظم المقرضين الخاصين تتطلب أن تكون أنت والشريك في الموقع الخاص بك جديران بالثقة ، ولديهم درجة ائتمانية معينة ، أو نسبة الراتب أو الدين إلى الدخل.
- يقوم العديد من المقرضين الخاصين بتحصيل رسوم الطلب أو النشأة أو المصروفات.
- يقدم بعض المقرضين الخاصين فترات سداد تصل إلى 20 سنة ، حسب المبلغ الممول.
عندما يكون لديك مشكلة جعل دفعات قرض طالب خاص بك. . .
- لتغيير الدفع أو شروط الدفع الخاصة بك ، يجب عليك التفاوض مباشرة مع المقرض. تقدم العديد من المقرضين نوعا من ميزة دمج لقروض الطلاب الخاصة أو أنها سوف إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة.
- بعض المقرضين الخاصة تقدم برامج لتأجيل المدفوعات خلال فترات البطالة أو المرض.
- لا يمكن توحيد قروض الطلاب الخاصة مع قروض الطلاب الفيدرالية في برنامج الدمج الاتحادي مثل توحيد القروض المباشرة.
- قروض الطلاب الخاصة غير مؤهلة للحصول على حلول سداد فيدرالية مثل IBR أو ICR أو السداد الموسّع أو Pay As Earn.
- قد يعرض بعض المقرضين دمج قروض الطلاب الفيدرالية في قرض توحيد خاص. إذا اخترت هذا المسار ، سيتم سداد قروض الطلاب الفيدرالية ولن يصبح الدمج الفيدرالي متاحًا لك. أبدا.
- خيارات إعادة التأهيل للقروض المتعثرة الخاصة هي في تقدير المقرض.
- يخضع المقرضون الخاصون للمعايير المنصوص عليها في قانون ممارسات تحصيل الديون الفيدرالية ، الذي يحكم العلاقة بين المقترضين ووكالات تحصيل الأطراف الثالثة والمعايير المطلوبة بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل. لديك حقوق إذا شارك المُجمّع في ممارسات غير عادلة أو أزعجك بالدفع أو إذا قام جامع أو صاحب خدمة أو مالك قرض بإبلاغ سجل الدفع الخاص بك بشكل غير صحيح إلى مكاتب الائتمان.
قروض الطلاب الخاصة في الإفلاس. . .
- تخضع قروض الطلاب الخاصة لنفس المعيار لإبراء الذمة في الإفلاس مثل قروض الطلاب المدعومة من الحكومة الفدرالية.
- قد تكون بعض القروض الطلابية الخاصة قابلة للإفلاس إذا كانت مصنوعة لأكثر من المبلغ اللازم لتغطية النفقات العادية للكلية.
- يمكن إدارة قروض الطلاب الخاصة من خلال خطط السداد الفصل 13 .
- على عكس قروض الطلاب الفيدرالية ، التي ليس لها نظام قانوني للتقادم ، فإن قروض الطلاب الخاصة تخضع لقانون التقادم كما هو محدد - عادة - من خلال حالة الإقامة للمقترض.
للحصول على مزيد من المعلومات حول إدارة قروض الطلاب خلال الأوقات المالية الصعبة ، راجع مقالاتنا حول المشكلات التالية:
قضايا عامة
أي نوع من القروض لديك؟
خياراتك لإدارة القروض الطلابية في باختصار
عندما لا يمكنك جعل المدفوعات الخاصة بك
استراتيجيات ayment Report خلال الأوقات الصعبة
البقاء على قيد الحياة على قرض الطالب الافتراضي
إدارة القروض الخاصة
مغفرة القرض
القروض الطلابية في الإفلاس