يمكنك الحصول على ائتمان ضريبي كبير
إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة ، هناك أقل من الضغط في وقت القبول حول التقدم للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. ستنمو الاستثمارات في هذه الحسابات دون فرض ضرائب على الدخل الفيدرالي وحكومات الولايات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعفاء جميع السحوبات المستخدمة لمصاريف التعليم العالي المؤهلة من ضريبة الدخل الاتحادية. كما تنازلت حوالي 35 ولاية عن فرض ضرائب الدولة على السحوبات ، إلى جانب تقديم حوافز أخرى.
بالإضافة إلى فوائدها للادخار ، توفر 529 خطة فوائد كبيرة للضرائب أيضًا. من خلال هذه الخطط الخاضعة للخصم الضريبي ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل.
في إنديانا ، يحصل المساهمون أيضًا على ائتمان ضريبي ؛ إذا استثمرت ، يمكنك الحصول على 20٪ من مساهمتك ، حتى 1000 دولار ، كائتمان ضريبي.
هذا يمكن أن يكون وسيلة مفيدة لتقليل ما أنت مدين به خلال موسم الضرائب. يجب على دافعي الضرائب الذين يطالبون بخصم ضريبي حكومي على المساهمات أن يبقوا الحساب مفتوحًا لمدة عام على الأقل لتجنب استرداد الائتمان الضريبي على التوزيعات المستخدمة لدفع نفقات التعليم المؤهلة.
لدى إنديانا ثلاثة خيارات متاحة من خلال خطة التوفير المباشر CollegeChoice 529:
- CollegeChoice 529 خطة الادخار المباشر: يتم تقديم هذه الخطة مباشرة من الدولة. وهو يوفر خيارًا يعتمد على العمر والعديد من الخيارات الثابتة. هذه الخطة لديها رسوم أعلى من المعدل الوطني ، ولكن لديها تاريخ ثابت من العوائد الجيدة.
- الخطة الدراسية لخطة CollegeChoice 529: يتم بيع هذه الخطة حصريًا من خلال أحد المستشارين. هناك خيارات عمرية وثابتة. إذا اخترت خيارًا يعتمد على العمر ، فستبدأ به بقوة ، مع معظم الاستثمارات في الأسهم. مع تقدم الطفل في العمر وتقريبه من الكلية ، تصبح الاستثمارات أكثر تحفظًا لحماية الأموال التي يتم سدادها. هذه الخطة لها رسوم عالية إلى حد ما ، ولكن مع الائتمان الضريبي والعوائد القوية ، لا يزال هذا خيارًا ممتازًا للاستثمار.
- CollegeChoice CD 529 خطة التوفير: يتم تقديم أربعة خيارات مؤمنة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في هذه الخطة: (1) القرص المضغوط الخاص بـ CollegeSure مع سعر فائدة متغير مرتبط بمؤشر تعليم الكليات الخاصة ، (2) القرص المضغوط المستثمر مع سعر فائدة مربوط النسبة المئوية للزيادة في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 على مدى فترة خمس سنوات ، (3) أقراص مضغوطة ذات معدل ثابت مع استحقاقات سنة واحدة أو ثلاث سنوات ، و (4) حساب التوفير مع مرتبة الشرف ، وحساب توفير عالي الإنتاجية متاح من بنك ادخار الكلية ، وهو قسم من NexBank SSB.
الحد الأدنى للمساهمة في البدء منخفض جدًا ، فقط 25 دولارًا. يسمح ذلك للعائلات بالبدء حتى بالأموال المتواضعة. في ولاية إنديانا ، يمكن أن تصل قيمة خطط 529 إلى 298،000 دولار كحد أقصى. يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 18 عامًا ، سواء كان مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا قانونيًا ، تقديم مساهمات في خطة ، حتى إذا كان يعيش خارج الدولة.
لا تفرض ولاية إنديانا قيودًا على العمر ، كما أنها لا تتطلب من الطالب الالتحاق بالجامعة خلال فترة معينة من السنوات بعد التخرج. إذا قرر طفلك العمل لسنوات قليلة قبل الذهاب إلى المدرسة ، فستبقى خطة الادخار 529 جاهزة للاستخدام. إذا قرر طفلك أنه لا يريد الذهاب إلى الكلية على الإطلاق ، فلا يزال بالإمكان استخدام المدخرات. يمكنك تغيير المستفيد من الخطة في أي وقت ، حتى تتمكن من منح المال لأخ أو أخت أو صديق لتغطية نفقات التعليم.
إذا قمت بسحب المال مقابل احتياجاتك الخاصة ، خارج التعليم ، فقد تكون هناك عقوبات ضريبية كبيرة. يجب اتخاذ هذا القرار بعناية ، حيث يمكن للعقوبات والضرائب الحصول على جزء كبير من مدخراتك.
إن البدء في خطة ادخار ولاية إنديانا 529 تمنحك الحواجز باتجاهك وأهداف طفلك التعليمية.