كيف لإنقاذ منزلك من الرهن
أصحاب المنازل الذين يأملون في وقف حبس الرهن في كثير من الأحيان الرهبة في التعامل مع الحقائق التي حصلت عليها إلى مكان وجودهم في حبس الرهن. قد يكون التعامل مع هذه الحقائق محبطًا. إذا ما فكروا مرة أخرى عندما اشتروا ذلك المنزل لأول مرة ، فإن فقدان المنزل ربما كان أبعد ما يكون عن أذهانهم. عدد قليل من أصحاب المنازل يخططون بالفعل للذهاب إلى حبس الرهن .
أسباب وجود حبس معلق
وبصرف النظر عن أولئك الذين يشاركون عن عمد في احتيال الرهن العقاري - بقصد عدم إجراء دفعة واحدة - فإن معظم مالكي المنازل يواجهون ظروفًا مخففة مفاجئة تدفعهم إلى التوقف عن دفع أقساط الرهن العقاري في الوقت المناسب .
إليك بعض من هذه الأسباب:
- فقدان الوظيفة / البطالة غير المتوقعة
- المرض المفاجئ أو الطوارئ الطبية
- الموت في الأسرة
- الطلاق / خسارة الدخل الثاني
- التزامات الديون المفرطة
- الرفض الوظيفي أو الرفض الترقية
- عدم القدرة على دفع سعر فائدة قابل للتعديل يزيد
- نفقات الصيانة الرئيسية غير متوقعة
- المدفوعات البالونية المستحقة
طرق لوقف حبس الرهن
أفضل طريقة لوقف حبس الرهن في كاليفورنيا ، على سبيل المثال ، هو منع إيداع إشعار افتراضي . أذكر هذه الدولة لأن 35 مليون شخص يعيشون في كاليفورنيا وكاليفورنيا هي أرض العقارات. لا يرغب المقرضون في الحجز ولكنهم سيرسلون إخطارًا بالتقصير لحماية مصالحهم ، إذا لزم الأمر. إذا كنت تعلم أنك من غير المحتمل أن تلبي التزام الرهن العقاري الخاص بك ، فإن أول شيء يجب عليك القيام به هو استدعاء المقرض الخاص بك.
لا تضعها ، أو تشعر بالحرج أو تتجاهل رسائل من المقرض الخاص بك لأن تلك الردود ستجعل الوضع أسوأ ، وليس أفضل.
اعتمادًا على ظروفك الخاصة وظروف المشقة ، إليك بعض خيارات تعديل القرض التي قد يقترحها عليك المُقرض:
- الوقت لتعويض المدفوعات الخاصة بك.
قد يوافق المقرضون على الانتظار قبل اتخاذ إجراء قانوني ضدك ويسمح لك بوضع خطة سداد معقولة لك. هذا ما يسمى الصبر.
- غفور الدفع.
إذا كان بإمكانك الاتفاق على الطريقة التي ستتخلف بها حاليًا بعد فقد إحدى الدفعات أو اثنين (بدون وسيلة لسدادها) ، فقد يمنحك المقرض فترة راحة ويتنازل عن التزامك. وهذا ما يسمى بالغاء الديون ، ونادرا ما يحدث. - انتشر المدفوعات الفائتة على المدى الطويل.
على سبيل المثال ، إذا كانت دفعتك ، على سبيل المثال ، 1200 دولار شهريًا ، فقد يسمح لك المقرض بإضافة 100 دولار شهريًا لكل دفعة لمدة عام حتى يتم إقصاؤك. هذا ما يسمى خطة السداد. - تغيير شروط القرض الخاص بك.
إذا كان الرهن العقاري الخاص بك هو قرض قابل للتعديل ، قد يقوم المقرض بتجميد سعر الفائدة قبل أن يزيد أو يغير سعر الفائدة إلى معدل أكثر قابلية للإدارة بالنسبة لك. يجوز للمقرض أيضا تمديد فترة الاستهلاك . وهذا ما يسمى تعديل الملاحظة. - إضافة المدفوعات إلى رصيد القرض الخاص بك.
إذا كانت لديك حقوق ملكية كافية وتلبية إرشادات الإقراض الخاصة بالمقرض ، فقد يزيد المقرض من رصيد القرض ليشمل الدفعات الخلفية ويعيد استهلاك القرض. وهذا ما يسمى إعادة تمويل . - تقديم قرض منفصل لك.
تتضمن بعض القروض الحكومية أحكاما تسمح للمقترضين الذين يستوفون معايير محددة بتقديم طلب للحصول على قرض آخر ، الأمر الذي سيؤدي إلى تسديد المدفوعات الفائتة. هذا ما يسمى مطالبة جزئية.
طرق لوقف حبس الرهن
عندما يقوم المقرض بإشعار إشعار افتراضي ، تكون خياراتك محدودة. هذا هو السبب في أنه من الأفضل بالنسبة لك الاتصال المقرض الخاص بك قبل أن تتخلف عن الدفعات الخاصة بك لأن المقرضين غالبا ما تتردد في العمل على جداول السداد بعد أن بدأت إجراءات الرهن.
سيتم منحك فترة زمنية معينة لتقديم المدفوعات الحالية ، ودفع تكاليف تقديم الرهن ووقف حبس الرهن. وهذا ما يسمى استعادة القرض الخاص بك. إذا لم تتمكن من تسديد الدفعات المفقودة ولن يعمل المقرض معك ، فإليك بعض الخيارات الأخرى لوقف حبس الرهن:
- بيع منزلك. مقابلة وكلاء العقارات للحصول على رأي من القيمة السوقية ومتوسط DOM لبيع منزلك. قد يميل إلى استئجار وسيط خصم ، ولكن العديد من البائعين يشعرون أنهم بحاجة إلى التعرض والتسويق الذي يقدمه وسطاء الخدمات الكاملة . قارن بين الاثنين لتحديد الأفضل لتلبية احتياجاتك وإطارك الزمني.
النظر في بيع قصيرة. إذا كان سعر منزلك أقل من المبلغ المستحق عليك ، فقد تكون مرشحًا لفترة قصيرة . يؤثر البيع القصير على الائتمان ولكنه ليس سيئًا مثل الرهن. ستحتاج أنت أو وكيلك للتفاوض مع المقرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كان المقرض سيتعاون على البيع على المكشوف . وهذا ما يسمى قبل الاسترداد افتدى.
التوقيع على سند في التعجيل من التعويق وهذا ما يسمى تجريف المنزل إلى المقرض. يعطي صاحب المنزل للمقرض صكًا تم إعداده بشكل صحيح وموثق ، ويغفر المقرض الرهن العقاري ، فعليًا يلغي إجراء الرهن. يخبرني المقرضون أن سندات الرهن العقاري تؤثر على الائتمان مثل الرهن.
تأجير على المدى القصير . قد يعمل المقرض أيضًا على ترتيب حيث يمكن أن يبقى صاحب المنزل في المنزل حتى يجد مكانًا ينتقل إليه. يجب على مالكي التخلف عن السداد التفاوض على الحق في الاحتفاظ بالشغل ، بحجة أنه إذا تابع المقرض من خلال الرهن ، فسيظل المالك يتمتع بحق الامتلاك خلال هذا الإجراء
النظر في الافلاس. يمكن اتخاذ إجراء قانوني مثل هذا الإفلاس وقف جميع إجراءات الرهن. اتصل بمحام متخصص في تقديم طلبات الإفلاس واطلب شرحًا شاملاً لجميع خياراتك وتكاليفك وإطارك الزمني. لن يؤدي ذلك إلى إيقاف أي إجراء لإغلاق الرهونات نهائيًا ، ولكن يمكنه تأجيله.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، Cal BRE # 00697006 ، هي شركة وساطة في ليون العقارية في ساكرامنتو.