خطة الاحتيال في الرهن العقاري الشائعة

ما يشكل الاحتيال في الرهن العقاري؟

يمكن للمقترضين الاحتيال على الرهن العقاري بطرق تبدو بريئة. إذا كنت "نفث" على طلب قرض عقاري الخاص بك بأي شكل من الأشكال ، والشكل أو الطريقة ، فإنه من الغش الرهن العقاري. حتى الأكاذيب البيضاء الصغيرة تشكل غش الرهن العقاري. لكن العديد من المقترضين يتحوطون هناك قليلا ، يضيفون القليل هنا ، غالبا لأنهم لا يعرفون أي شيء أفضل. أو ما هو أسوأ من ذلك ، لأن أحد المتخصصين في العقارات العقاريين الغبية أشار إلى أنها ليست صفقة كبيرة.

إنها صفقة كبيرة. ما يسمى ب " التمويل الإبداعي " ذهب في السبعينات ، جنبا إلى جنب مع قيعان الجرس. إذا اكتشف المقرض فيما بعد أن أي جزء من طلب القرض الخاص بك غير صحيح ، فلا يمكن للبنك فقط المطالبة بالسداد الكامل لقرضك ، ولكن يمكنك دفع غرامات من ستة أرقام وإيجاد FBI يرن جرس الباب الخاص بك لأنك ستذهب إلى السجن.

ما هي خطط الاحتيال على القروض العقارية الشائعة؟

ويعرف مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) غش الرهن العقاري بأنه "أي خطأ جوهري أو تحريف أو إغفال يعتمد عليه المكتتب أو المقرض لتمويل أو شراء أو تأمين قرض".

فيما يلي بعض الأمثلة على مخططات القروض العقارية الاحتيالية:

• رشاوى لم يتم الإفصاح عنها: إذا قمت بإبرام صفقة مع أحد بائعي المنازل لإعطائك قدرًا كبيرًا من النقود أو لإنزال شيك عبر طاولة الإغلاق ، على سبيل المثال ، لدفع سقف جديد ، وإذا كان المقرض لا يعرف عن ذلك - - لأنه لا يتم الإفصاح عنها في عقد الشراء أو الإضافة ولا البيان الختامي الخاص بك - إنه احتيال الرهن العقاري.

• الرهن العقاري الثاني الصامت: يمكن للمقترض بدون دفعة أولى أن يرتكب الاحتيال في الرهن العقاري عن طريق اقتراض الدفعة المقدمة من البائع مقابل منح البائع قرضا ثانيا صامتا ، وهو غير مسجل (أو السجلات بعد الإغلاق) ومخفيا عن المقرض.
• تزييف إيرادات التوظيف: تم إنشاء قروض دخل محددة في الأصل للأفراد العاملين لحسابهم الخاص والذين يصعب التحقق من دخلهم ، ولكن بعض المقترضين العاملين يستخدمون تضخيم دخلهم بما يتجاوز W-2.

• إشغال الشاغلين من غير المالكين: يقدم المقرضون أسعار فائدة أعلى وشروط أقل ملاءمة للقادمين من غير المالكين لأن مخاطر المقرض أعلى. إذا كنت لا تنوي العيش في العقار ، فلا تعد بذلك
• هدايا الهبة ، سوف تسدد: كلا الطرفين ، المانح ، والمستلم يرتكب الاحتيال في حالة سداد قيمة الهدية. لا يمكن سداد الهدايا.
• تضخم سعر الشراء: إذا كان لديك اثنين من عقود الشراء وإرسال عقد كاذب مع سعر أعلى للمبيع للمقرض على أمل الحصول على تقييم أعلى ، فإنه من الغش الرهن العقاري.
• تزييف الودائع: يمكن للمقترضين غير الخادعين الذين ليس لديهم وديعة مالية جادة أن يذكروا في العقد أن الوديعة تم دفعها خارج الضمان ، وهو أمر مزور.

الغش الرهن العقاري المهنية

طول الوقت الذي يقضيه في العمل لا يضمن أن "المستشار الموثوق به" ليس محتالًا. وتخلى سمسار الرهن العقاري في ولاية بنسلفانيا عن 30 عاما بعد أن احتال على أكثر من 800 مقترض في مخطط بونزي الذي أبقى بطريقة ما كل الكرات في الجو لمدة 20 عاما. اعترف أحد سكان مدينة كانزاس بولاية ميسوري بأنه مذنب بتهمة الاحتيال في الرهن العقاري وحكم عليه بالسجن لمدة 20 سنة بالإضافة إلى غرامة قدرها 500 ألف دولار. مخططات تحدث كل يوم.

الصحف مليئة بقصص مماثلة.

الرهن العقاري في سكرامنتو ، كاليفورنيا

لقد ساعدت زوجين شابين في شراء منزل في ساكرامنتو ، كاليفورنيا ، التي دخلت في الحجز ، وبالصدفة ، تعثرت على نظام احتيال الرهن العقاري. لم يكن من الصعب تجميع السيناريو السابق.

لنفترض أنها بيعت في نوفمبر الماضي بمبلغ 600 ألف دولار. وكان وكيل الإدراج هو سمسار الرهن العقاري دون وجود سجل حافل من بيع العقارات. كما مثل المشتري. على الرغم من أنني لا أمتلك معرفة ملموسة بأن سمسار الرهن قام بترتيب التمويل ، فإنه من المحتمل أن يكون ذلك ، بالنظر إلى حقيقة أن ترتيب القروض كان عمله الرئيسي.

وأخشى أن يكون كسب كِلا من لجان العقارات ، بالإضافة إلى جباية نقاط القرض ـ التي يمكن أن يصل مجموعها إلى أكثر من 40000 دولار ـ كان يمكن أن يكون العامل المالي في الاحتيال على الرهن العقاري.

تم إدراج المنزل لمدة أربعة أشهر دون أي عروض بسعر 550،000 دولار ، لكنها بيعت فجأة بمبلغ 600،000 دولار - في سوق المشتري عندما كانت قيم العقارات تنخفض ، ولم ترتفع. لم يقم المشتري أبداً بشراء العقار عند الإغلاق ، بل قام باستئجاره بدلاً منه.

اختلط الفرق $ 50،000 جيوب شخص ما. يمكن أن يكون هذا هو سمسار الرهن العقاري أو المثمن أو البائع أو المشتري أو كل أربعة منهم.

قام المشتري بجمع الإيجار ولم يقم أبدًا بدفع رهن عقاري على قروضه التي تبلغ نسبتها 100٪ والتي يبلغ مجموعها 600،000 دولار. كان من السهل معرفة ذلك لأن إغلاق نوفمبر كان يعني أن دفع الرهن العقاري الأول كان يستحق في يناير. وعادة ما ينتظر المقرضون شهرين أو ثلاثة أشهر بعد تقصير المقترضين قبل تقديم إشعار التخلف عن السداد.

في مارس ، تم تقديم إشعار التخلف عن السداد ، وتم إيقاف المنزل في يونيو. قام المقرض بطرد المستأجرين ووضع المنزل في السوق في يوليو. اشترى مشتري هذا المنزل في شهر أغسطس مقابل حوالي 400،000 دولار.

إذا كنت تشك في الرهن العقاري الاحتيال

إذا اتصل بك أحد متخصصي العقارات الذي طلب منك أن تكون جزءًا من خطة احتيال الرهن العقاري ، فأبلغ الجناة إلى مكتب التحقيقات الفيدرالي FBI. تذكر ، إذا بدا الأمر جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، فمن المحتمل أن تكون عملية احتيال. وعلاوة على ذلك ، نعرف أن الاحتيال الرهن العقاري هو ضد القانون وجريمة يمكن مقاضاتها. إذا كنت تشك في أن يطلب منك خرق القانون ، على الأقل ، تحدث إلى محامي العقارات المرموق أو سلطة الترخيص في ولايتك قبل المضي قدمًا في خططك.