كيفية مقابلة الرهن العقاري الخاص بك المقرض
قبل أن تلتزم بالمقرض ، اسأل هذه الأسئلة العشرة الأوائل عن سمسار الرهن العقاري المحتمل. إذا كنت لا تحب الإجابات التي تتلقاها ، استمر في التسوق للحصول على قرض حتى تجد وسيط / مقرض الرهن العقاري الذي تشعر بالراحة معه.
من أجل تزويدك بمعلومات دقيقة ، يحتاج مسؤول القرض العقاري الخاص بك إلى معرفة المزيد عنك. لا تخف من مشاركة جميع معلوماتك الشخصية ، بما في ذلك إعطاء الإذن للمقرض لتشغيل تقرير الائتمان الخاص بك. تذكر ، كلما كان المقرض الخاص بك يعرف عنك ، كلما كانت النصيحة والمساعدة أفضل.
01 أي نوع من القروض هو الأفضل؟
سوف المقرضين السمعة تعرف المزيد عنك قبل التخلص من خيارات القروض. أنت لا تتوقع أن يقترح الطبيب الجراحة قبل تقييم حالتك الطبية ، أليس كذلك؟ اختر المقرض الذي يجمع معلومات كافية منك قبل أن تقترح نوعًا معينًا من القروض. لا تخف من أن تطلب من المقرض أن يشرح إيجابيات وسلبيات ما يلي:
- قروض بسعر فائدة ثابت.
- قروض بسعر فائدة قابل للتعديل.
- قروض الفائدة فقط.
- قروض الاستهلاك السلبي.
02 ما هو معدل الفائدة ومعدل النسبة السنوية
يتم اشتقاق معدل النسبة السنوية (APR) من خلال حساب معقد يتضمن سعر الفائدة وكافة رسوم المقرض الأخرى ذات الصلة مقسومة على مدة القرض. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك ما يلي:
- بعض المقرضين لا يحسبون APR بشكل صحيح.
- لا توجد طريقة لحساب معدل APR بدقة للحصول على قرض قابل للتعديل.
- لا تمثل APR حسابًا للدفوعات المبكرة .
- تردد التكيف
- أقصى تعديل سنوي
- أعلى معدل (كاب)
- فهرس
- حافة
03 ما هي نقاط الخصم ورسوم التأسيس؟
كل "نقطة" تساوي 1 في المائة من مبلغ القرض. لذلك ، 2 نقطة على قرض 100،000 دولار تكلفة 2000 دولار.
- في بعض الأحيان ، يتقاضى المقرضون رسوم إنشاء بالإضافة إلى النقاط.
- نقاط "شراء" سعر الفائدة ، وهذا يعني المزيد من النقاط التي تدفعها ، وانخفاض سعر الفائدة.
- النقاط هي أيضا معفاة من الضرائب ، حتى إذا كان البائع يدفع بعض أو كل النقاط.
04 ما هي كل التكاليف؟
لا تشمل جميع تكاليف القرض الرسوم التي تدخل في جيب المقرض فحسب ، بل تشمل أيضًا رسوم الموردين الخارجيين ذات الصلة مثل:
- توصيه
- تقرير الائتمان
- سياسة لقب المقرض
- تقارير تفتيش الآفات
- الضمان (عند الاقتضاء)
- رسوم التسجيل
- الضرائب
يمثل تقدير هذه الرسوم ما يسمى الآن "تقدير القرض" ، والذي يطلب منك المقرض بموجب القانون الفيدرالي تقديمه لك.
05 ما هو تقدير القرض؟
يطلب من المقرضين تقديم تقدير للقرض الخاص بك ، يحتوي بدقة على جميع تكاليف قرضك. مطلوب من المقرضين تقديم تقدير القرض عند الانتهاء من تقديم الطلب. عادةً ما يتم استلام العناصر الستة التالية أولاً:
- اسم المقترض
- رقم الحماية الاجتماعية
- عنوان العقار
- القيمة المقدرة للممتلكات
- مبلغ القرض
- الإيرادات
06 هل تعرض أقفال سعر القرض؟
أسعار الفائدة تتقلب وتتغير يوميا. إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن أسعار الفائدة ترتفع ، قد ترغب في تأمين قرضك . عادةً ما يتقاضى المقرضون من صفر إلى نقطة واحدة من أجل تأمين معدل القروض والنقاط. اسأل المقرض الخاص بك:
- هل تتقاضى رسومًا لتأمين سعر الفائدة الخاص بي؟
- هل يحمي القفل جميع تكاليف القرض؟
- إلى متى ستغلق هذا السعر؟
- سوف تعطيني قفل القرض في الكتابة؟
07 هل هناك غرامة دفع مسبق؟
في بعض الدول ، لم يعد مسموحًا بدفع غرامات الدفع المسبق ، لذا اسأل. عادة ، تسمح عقوبات الدفع المسبق للمقرض بجمع ستة أشهر إضافية من "الفائدة غير المكتسبة" إذا قمت بسداد القرض في وقت مبكر من خلال إعادة تمويل بيع العقار. تأكد من أن تسأل:
- كم هي عقوبة الدفع المسبق؟
- ما هي شروط الدفع المسبق؟ بعضها سارية فقط خلال أول سنتين إلى 5 سنوات من القرض.
- هل تسري عقوبة الدفع المسبق إذا قمت بإعادة التمويل من خلالك في وقت لاحق؟
08 هل أنت جاهز للموافقة على القروض داخل البنك؟
يقوم المستثمرون بمراجعة القروض وشروط الإصدار قبل الموافقة على القرض أو رفضه .
- أسأل ما إذا كان المقرض يمكن التعامل مع الاكتتاب الخاصة بها.
- عادة ما تستغرق قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقتًا أطول للتنفيذ ، ولكن بعض المقرضين يستوفون متطلبات الحكومة للموافقة أو عدم الموافقة تلقائيًا على قرض دون إرساله إلى VA أو FHA.
09 كم من الوقت تحتاج إلى تمويل؟
متوسط فترات التجهيز الزمني للقرض يقع بين 21 و 45 يومًا. لكتابة عقد شراء بشكل صحيح ، ستحتاج إلى تضمين تاريخ إغلاق ، ويجب تنسيق ذلك التاريخ مع المقرض الخاص بك. اكتشف:
10 هل تضمن الإغلاق في الوقت المحدد؟
هناك مشكلة كبيرة تتمثل في إغلاق معاملتك في الوقت المحدد. سيحتوي عقد الشراء الخاص بك على تاريخ لإغلاق حساب الضمان ، ولكن هذا التاريخ يخضع عمومًا لقدرة المقرض على الإغلاق في الوقت المحدد. إذا كان المقرض لا يمكن إغلاقه في الوقت المحدد ، قد يعني ذلك تكاليف أو مشاكل إضافية بالنسبة للمشتري مثل:
- زيادة سعر الفائدة إذا انتهت صلاحية القفل
- نفقات إضافية لدفع المستأجرين لإعادة الجدولة
- خسارة منزل إذا كان عقد الإيجار للمشتري قد انتهى.
انتقل إلى الصفحة الثانية: إجابات لأسئلة سمسار الرهن العقاري
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.