ماذا يعني قفل قرض؟
يمكن أن يكون القرض مربكا. المقترضون لديهم أسئلة. إنها نوع من أسئلة تأمين القروض التي يتم طرحها عادة مرة واحدة فقط ، وبعد إغلاق المنزل ، يتم وضع الإجابات بسرعة عن البال. شراء منزل والحصول على قرض يمكن أن يشمل جميع.
عندما يتعلق الأمر بتأمين سعر الفائدة على قرض عقاري ، يرغب الجميع في الحصول عليه من أجل الحصول على أفضل صفقة. لا يوجد شيء خاطئ في هذا الشعور.
انه عادي. بعض الوقت سوف تحصل على الحظ وبعض الوقت لن. بعبارة أخرى ، إنها لفة من النرد. ومع ذلك ، في حالة وجود سعر فائدة مقفل ، فستضمن أنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة في الوقت الذي تكون فيه على استعداد للإغلاق ، فسوف تدفع سعر الفائدة الأقل.
ما هي المخاطر إذا لم يتم تأمين القرض؟
لنفترض أنك قررت الانتظار. كنت قد تضيق حيث ستحصل على رهن عقاري ونظرت في كل اختياراتك القرض. ربما كنت قد قررت حتى على منتج القرض الذي تريده. لكن السوق يتحرك للأسفل. لقد قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة مرتين وتوقعت انخفاضها أكثر. لذلك قررت عدم قفل.
انها مقامرة. ولكن إذا ارتفعت المعدلات ، فلا يوجد لديك أي حماية على الإطلاق. سوف تدفع معدل أعلى إذا كنت لا تزال مع هذا البنك.
ما هي العناصر الرئيسية لأقفال القرض؟
عند اتخاذ قرار بتأمين قرض ، هناك 3 نقاط يجب وضعها في الاعتبار:
- سعر الفائدة
- نقاط
- طول فترة القفل
سيدفع المقترضون مبلغًا إضافيًا لقفل تمديد القرض.
عادة ما تكون الأقفال الممتدة غير مجانية. سيكون سعر الفائدة أعلى قليلاً أو تعكس النقاط رسوم قفل القرض. ويرجع ذلك إلى أن البنك يتحمل المخاطر التي قد تترتب على أسعار الفائدة أثناء معالجة المعاملة ، وبالتالي قد ينتهي الأمر بالمقرض بخسارة المال إذا تم تمويل القرض بسعر فائدة أقل من سعر السوق.
لكن تأمين القرض يمنح المقترض راحة البال. يوصي خبراء العقارات عموما أن المقترضين قفل.
هل أنت ملتزم بهذا القرض إذا قمت بالقفل؟
لا يعني قفل المعدل أن المقترض متشبث بالمقرض. المقترض في الواقع هو حر للذهاب إلى مكان آخر للحصول على قرض في حالة انخفاض الأسعار في الوقت الذي تكون فيه الصفقة جاهزة للإغلاق. معظم المقترضين لا يدركون هذه الحقيقة المعروفة. هذا لأن المقرضين لا يريدون إخبار أي شخص. انهم لا يريدون أن يفقدوا قرضا عن طريق تشجيع المقترض على القفز على السفينة.
ولكن إذا انخفضت أسعار الفائدة ، وهدد المقترض بسحب القرض ، وذهب إلى بنك آخر ، فعادةً ما يعيد المقرض التفاوض بشأن سعر الفائدة. لماذا يقوم المقرض بهذا؟ لأن المقرض يريد الاحتفاظ بعملائه.
كيف يتم احتساب معدلات القفل؟
قد يكلف تأمين السعر لمدة 30 يومًا المقترض نصف نقطة ؛ بينما قد يكلف تأمين السعر لمدة 60 يومًا نقطة كاملة واحدة. النقاط هي نسبة مئوية من مبلغ القرض. تأمين نسبة 0.5٪ على قرض بقيمة 200000 دولار هو 1000 دولار. لا يتم دفع هذه الرسوم مقدما. يتم دفعها عند الإغلاق. لذلك إذا لم يتم إغلاق القرض أبداً لأن المقترض غير رأيه أو ذهب إلى مكان آخر ، فلن يتم دفع الرسوم مطلقًا. إذا لم يرغب المقترض بدفع قيمة تأمين القرض من خلال النقاط ، فيمكن حساب الرسوم في سعر الفائدة.
هل هناك جانب سلبي؟
نادرا ما يكون هناك سبب لعدم قفل القرض. أسعار الفائدة تتغير يوميا ، كل ساعة في بعض الأحيان. لحماية نفسك من تقلبات السوق ، من الجيد أن تقوم بإقفال سعرك بمجرد رضاك عن السعر. السبب في أن بعض المشترين لا يحبون أقفال القروض لأنهم يريدون أن يطحنوا كل عشرة سنتات من صفقة ممكنة إنسانية. فقط تذكر أنه إذا كان المعدل مقبولاً عندما تم إغلاقه قبل ثلاثة أسابيع ، فإن نقطة 1/8 من نقطة أو ما شابه ليس نهاية العالم. لست بحاجة إلى أن تكون هذا النوع من المقترض للحصول على صفقة جيدة.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.