ما هو النقل التفضيلي؟

قد لا يبدو الأمر كذلك ، لكن نظام الإفلاس لدينا يدور حول التوازن والإنصاف. قد لا يبدو من العدل أن الدائنين قد لا يتقاضون رواتبهم ، ولكن في بعض الأحيان من الضروري ضمان أن المجتمع لا ينتهي في نهاية المطاف بدعم الأعضاء الأقل حظًا الذين لا يستطيعون الحصول على إعفاء من الديون الهائلة. حتى ذلك الحين ، يسعى النظام إلى أن يكون عادلاً للدائنين قدر الإمكان. أحد المبادئ التي يقف عليها نظام الإفلاس هو الفكرة القائلة بأنه عندما نغير قواعد المدين ، أو نبدل عقدًا سابقًا مع الدائن ، يجب علينا معاملة جميع الدائنين المماثلين بنفس الطريقة.

عندما لا نفعل ذلك ، فإننا نضع الظروف غير العادلة على حساب الدائنين الذين لم يتقاضوا رواتبهم.

هذا المبدأ يتعلق حتى بالأفعال التي يقوم بها الطرفان قبل رفع الدعوى. عندما يدفع المدين (الشخص الذي يودع قضية إفلاس) بعض الدائنين لكنه لا يدفع لدائنين مشابهين آخرين قبل وقت قصير من رفع دعوى الإفلاس ، يقال إن المدين سدد مدفوعات تفضيلية لأولئك المحظوظين (أو غير المحظوظين - انظر أدناه). الدائنين. التفضيلات في حالة الإفلاس.

أنواع الديون

لأغراض الإفلاس ، يأتي الدين في فئات أو فئات مختلفة. بشكل عام ، تقع الديون في واحدة من أربع فئات:

• الإدارية - تلك الديون اللازمة لإدارة قضية الإفلاس ، مثل أتعاب المحاماة أو رسوم الوصي.
• عام غير مضمون - بطاقات الائتمان ، الفواتير الطبية ، الديون التجارية ، قروض التوقيع التي تتكون من وعد بالدفع بدون ضمانات ، ديون عادية مثل سندات دين ، وقروض من الأصدقاء أو العائلة

• الأولوية غير المضمونة - الديون غير المضمونة التي نراها أكثر أهمية أو أهمية ، لأسباب مختلفة ، بما في ذلك الضرائب الأخيرة ، التزامات الدعم المحلي مثل النفقة ودعم الطفل
• مضمونة - الديون مع ضمانات مثل قروض السيارات أو الرهون العقارية

عندما نتحدث عن الدائنين المتشابهين ، فإننا نتحدث عن الدائنين الذين لديهم نفس النوع من الديون ، مثل جميع الدائنين غير المضمونين عمومًا أو جميع الدائنين غير المضمونين ذوي الأولوية.

اختيار واحد الدائن أكثر من آخر

على الرغم من أنه يمكننا في كثير من الأحيان اختيار من ، وماذا ، ومتى ندفع للدائنين ، بغض النظر عن أي اتفاقات لدينا معهم ، يفترض نظام الإفلاس أننا ندفع كل شيء مثل الدائنين بطريقة مماثلة. على سبيل المثال ، نقوم بإجراء الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان الخاصة بنا كل شهر. في معظم الظروف ، لن نختار الدائنين الذين سيدفعون. سيتم دفع كل واحد على الأقل الحد الأدنى التعاقدي. قد يتم دفع بعض أكثر ، وبعض أقل.

لذا ، لماذا تختار أن تدفع لدائنين أكثر من الآخرين؟ قد يكون لديك سبب مشروع تمامًا للقيام بذلك. على سبيل المثال ، قد يكون لبطاقة فيزا الخاصة بك سعر فائدة أعلى من بطاقة ماستركارد الخاصة بك ، لذلك تريد تسديدها بشكل أسرع. أو ربما يكون لديه رصيد أعلى.

ولكن ، ماذا لو كنت مربوطًا بالسيولة ولديك ما يكفي فقط لدفع بعض الدائنين ، ولكن ليس الآخرين؟ إذا لم تدفع فيزا ، ولكن ماستركارد المدفوعة بدلاً من ذلك ، فهل هذا عادل لشركة فيزا؟ ماذا لو كنت مدينًا لأموال زوجك وأردت التأكد من أنه تلقى راتباً قبل أن تقدم لك دعوى إفلاس؟

تسمى هذه المدفوعات غير المنصفة التفضيلات أو التحويلات التفضيلية.

ما الذي يجعلها تفضيل؟

لتفضيل الدفع ، يجب أن تستوفي خمسة معايير:

1. يجب أن يكون النقل لصالح الدائن.

1. يجب استخدام التحويل لدفع دين سابق (دين موجود قبل حدوث التحويل).
2. يجب أن يكون التحويل قد تم في حين كان المدين معسرا.
3. حدث النقل في غضون 90 يومًا من تقديم الإفلاس ، أو عام واحد إذا كان الدائن من الداخل.
4. تلقى الدائن أكثر مما كان سيحصل عليه في قضية الفصل 7 لم يتم التحويل.

تجنب التفضيل

إذن ، ماذا نفعل حيال ذلك؟ يعطي قانون الإفلاس للوصي الحق في الحصول على الأموال التي تم منحها للدائنين بشكل تفضيلي وإعادة توزيعها على جميع الدائنين المماثلين على أساس أكثر تناسقاً أو تناسبيًا . وهذا ما يسمى تجنب التفضيل.

على الرغم من أنه قد يحق له أن يلاحق كل حالة يبدو فيها أنك فضلت أحد الدائنين على حساب آخر ، فإن القيّم يقتصر جزئياً على تكلفة التحقيق والخطوات الضرورية لجمع المال ، ومعالجة المطالبات من الدائنين الآخرين وإعادة التوزيع. العائدات.

إن الوقت اللازم لمراجعة كل واحدة من معاملاتك قبل الإفلاس غالباً ما يكون أكثر من أي مكسب لعقار الإفلاس. ولذلك ، فإن قانون الإفلاس يتطلب من المدين الإفصاح في جداول الإفلاس عن المبالغ المدفوعة في فترة الـ 90 يومًا قبل الإفلاس ، ولكن فقط إذا كان مجموع (مدفوعات) 600 دولار أو أكثر لدائن واحد خلال تلك الفترة.

حتى في هذه الحالة ، يستطيع الوصي استخدام حكمها لتحديد ما إذا كان من العملي متابعة ذلك المال. المبلغ هو عامل واحد. وثمة عامل آخر هو ما يشار إليه أحيانا باسم اختبار "مصالح الدائنين الأفضل". السداد هو مجرد تفضيل إلى الحد الذي يتجاوز فيه ما كان يجب على الدائن الحصول عليه (على افتراض أن هذه هي حالة الفصل السابع .

إليك مثال على ذلك: افترض أنك تمتلك 10،000 دولار في خاصية غير معرفية. لديك ثمانية دائنين ، كل واحد منهم قد قدم دعوى مناسبة مع المحكمة. وكل الأمور متساوية ، فكل من هؤلاء الدائنين سيحصل على 1250 دولار في قضية الإفلاس.

لنفرض أنك دفعت مبلغًا قدره 2،000 دولار قبل أن يتم تقديم الإفلاس. سيحصل الدائن على مبلغ أكثر من 750 دولاراً مما كان يحق له ، وسيكون هناك 750 دولاراً أقل في المجمع لكي يشاركه الدائنون الآخرون. ويحق للوصي أن يطلب ذلك بمبلغ 750 دولارًا. ولكن هل يستحق كل هذا العناء؟ على الوصي أن يوازن بين الاستفادة من مبلغ 750 دولار نيابة عن الدائنين الآخرين. وبالنظر إلى أن عمولة الوصي تبلغ 25٪ أو أقل على كل ما يدور بين يديها ، فربما لن يكون من الكفء جدًا أن نحارب بقوة مقابل 750 دولارًا.

قاعدة 90 يومًا

بشكل عام ، سوف يبحث الأمناء فقط عن التفضيلات التي تمت في 90 يومًا قبل تقديم القضية. لكن هذا ليس صعبًا وسريعًا. من الأسهل على الأمناء تجنب التفضيلات خلال تلك الفترة لأنه بموجب القانون ، يفترض أن يكون المدين معسراً خلال الفترة. الافتراض ليس أكثر من افتراض يمكن التغلب عليه بالأدلة. إذا كان الدائن قادرًا على إثبات أن المدين كان مذيبًا عندما تم تفضيله ، فسيكون من الأصعب على الوصي إثبات أن الدفع كان تفضيلاً. وبالمثل ، يمكن أن يحاول الوصي تجنّب الدفعات التي تم إعادتها أكثر من فترة المراجعة التي تبلغ 90 يومًا إذا كان لديها دليل على أن المدين كان معسراً عن هذا الإعسار.

القاعدة الداخلية

في الواقع ، يمكن أن يعود الوصي لسنة واحدة إذا كان مستلم الدفع من الداخل. يشمل المطلعون عائلة أو أصدقاء أو شركاء أعمال أو أشخاص أو كيانات ذات صلة خاصة بالمدين. يجب الكشف عن أي مدفوعات إلى أحد المطلعين وهي تخضع للمراجعة كتفضيل.

تفضيلات الملكية

يمكن أن تكون التفضيلات في شكل نقل الملكية كذلك. يعتبر نقل سيارة في حالة دفع دين إلى والدك ساريًا مثل أي دفعة نقدية وسيتم التعامل معه بنفس الطريقة في أي تحليل. من الناحية الفنية ، حتى التملك أو الرهن يمكن اعتباره مدفوعات تفضيلية.

هل يتجنب معرض التفضيل إلى المتلقي؟

الإجابة المختصرة هي نعم ، والتفضيل عادل للدائن المتلقي لأن الدائن لن يحصل في النهاية على أي مدفوعات أكثر مما كان سيحصل عليه إذا كان المدين يسدد المدفوعات بصورة عادلة وفي ظل الظروف العادية.

دعنا نتظاهر بأن الدائن هو والدك الذي أقرضك 5000 دولار. أنت تفكر في تقديم قضية إفلاس. تريد أن تتأكد من أن والدك يحصل على راتبه قبل الجميع. حتى تستخدم آخر مواردك لتدفع له ما تدين له به.

بعد ستة أشهر تزور محامي الإفلاس. ستطلب منك سرد الدفعات التي دفعتها في الأيام التسعين الماضية والمدفوعات التي دفعتها إلى المطلعين على بواطن الأمور خلال العام الماضي. في هذه الحالة ، من المؤكد أن والدك مؤهل ليكون من الداخل. يجب أن يتم الكشف عن الدفع.

لنفترض أنك تمتلك 10000 دولار في أصول غير معفاة يمكن للوكيل بيعها واستخدامها لدفع الدائنين. لديك عشرة دائنين ، يحصل كل منهم على 1000 دولار. بوضوح ، تلقى والدك أكثر مما كان سيحصل عليه لو لم تدفع له. إذا استرد الوصي مبلغ 5000 دولار من والدك وأضفه إلى مجموعة الأصول التي يمكن توزيعها ، سيحصل كل دائن على 1500 دولار ، بما في ذلك والدك.

هل هذا عادل؟ نعم فعلا. هل يجب على والدك أن يعجبك؟ لا. إنه مفهوم يصعب على بعض الدائنين فهمه ، لا سيما أولئك الذين لا يشاركون في التجارة.

هذا لا يعني أنك ممنوع من دفع والدك. على الرغم من أن بقية الديون المستحقة عليك قد تم تسريحها قانونياً ، فلا يوجد في قوانين الإفلاس ما يمنعك من دفعه بعد انتهاء قضية الإفلاس.

التفضيلات و الديون المضمونة أو الأولوية

يتم استخدام سلطة تجنب الوصي أقل في كثير من الأحيان ضد الديون المضمونة وذات الأولوية. الديون المضمونة لديها وضع خاص بسبب اتفاق بين الدائن والمقترض الذي يمكن بيع أصول المقترض لسداد الديون. إذا تجنب الوصي التفضيل المدفوع على دين مضمون ، فسيتم استبدال المبلغ بممتلكات أخرى للمدين. لذلك ، سيكون غسل.

كما أن للديون ذات الأولوية وضع خاص لأن الكونجرس قد قرر أن بعض الديون لأسباب تتعلق بالسياسة يجب دفعها قبل الديون العامة غير المضمونة. أكثر الديون ذات الأولوية شيوعا هي النفقة ، ودعم الطفل ، والضرائب الأخيرة. أي مبلغ يجمعه أمين سيذهب أولاً لدفع أي ديون ذات أولوية. لذلك ، ليس من غير المألوف أن يتجنب الوصي المدفوعات إلى الدائنين غير المضمونين العامين وأن يكون ذلك المال مدفوع بالكامل من أجل تقاعد الديون ذات الأولوية. من ناحية أخرى ، فإن أي مدفوعات على الديون ذات الأولوية التي قد يتجنبها الوصي سوف يتم إعادتها فقط إلى الدائنين ذوي الأولوية.

استثناءات من القاعدة

كل قاعدة لديها استثناءاتها وقوة الوصي على تجنب التحويلات التفضيلية لا يختلف. فيما يلي ثلاثة من أكثرها شيوعًا.

التبادل المتزامن : عندما تدفع ثمن الشراء الذي تقوم به في نفس الوقت ، لا يوجد أي تفضيل. يجب أن تكون التفضيلات للديون الموجودة بالفعل قبل معاملة النقل.

الدورة العادية : عندما تعمل في "دورة العمل العادية". على سبيل المثال ، إذا كان لديك نشاط تجاري ، وكنت تدفع الفواتير عادةً بعد 30 يومًا من تسليم المخزون ، فأنت تسدد دفعاتك في سياق العمل المعتاد ، وهم ليسوا التحويلات.

قيمة جديدة : إذا كنت تدفع شخصًا مقابل دين مدين لك به بالفعل ، لكن الدائن يمنحك قيمة جديدة ، فلم يكن الدفع تفضيلاً. مثال على القيمة الجديدة هي شحن البضائع إليك بعد دفع فاتورة مستحقة.