بلغ متوسط درجة الائتمان في جميع أنحاء الولايات المتحدة 675 في عام 2017 ، وفقًا لدراسة حالة الائتمان لعام 2017 التي أجرتها Experian.
تستند البيانات إلى VantageScore 3.0 ، الذي يولد نقاط الائتمان في نطاق يتراوح بين 300 إلى 850.
من المعروف جيداً أن درجات الائتمان الأعلى أفضل ، لكن كسر درجة الائتمان بين قوسين يضفي مزيدًا من الوضوح على أرقام درجة الائتمان المحددة.
تصنيفات VantageScore
- 781 - 850: سوبر برايم
- 661 - 780: برايم
- 601 - 660: بالقرب من برايم
- 500 - 600: Subprime
- 300 - 499: الرهن العقاري العميق
الولايات مع أعلى وأدنى متوسط درجات الائتمان
يوجد في ولاية مينيسوتا أعلى متوسط درجة ائتمان في عام 709. وتصل ولاية ميسيسيبي إلى أدنى متوسط درجة ائتمان عند 647.
أما بقية أفضل 10 ولايات بأعلى متوسط درجة ائتمان هي: فيرمونت (702) ونيوهامبشاير (701) وساوث داكوتا (700) وماساتشوستس (699) وداكوتا الشمالية (697) وويسكونسن (696) وأيوا ( 695) ، نبراسكا (695) ، هاواي (693). تعتبر هذه النقاط الائتمانية هي Prime على مقياس VantageScore. غالبًا ما يكون لدى المستهلكين الحاصلين على درجات برايم الائتمانية وقتًا أسهل في الحصول على الموافقة للائتمان وسيحصلون على شروط أكثر ملاءمة عندما تتم الموافقة عليهم.
أما الدول التسع الأخري ذات متوسط درجات الائتمان: لويزيانا (650) ، جورجيا (654) ، ألاباما (654) ، نيفادا (655) ، تكساس (656) ، أوكلاهوما (656) ، ساوث كارولينا (657) ، أركنساس (657) ، ووست فرجينيا (658). على مقياس VantageScore ، تعتبر نقاط الائتمان هذه بالقرب من Prime. قد يكون من الصعب الحصول على الموافقة على الائتمان وارتفاع أسعار الفائدة أكثر احتمالا.
هل تلعب الجغرافيا دورًا في درجات الائتمان؟ قد يبدو ذلك على أساس البيانات. توجد سبع من أعلى 10 ولايات ذات أعلى تصنيف ائتماني في منطقة الغرب الأوسط العليا ، بينما تقع 9 من بين 10 ولايات ذات أقل درجة ائتمان في جنوب شرق البلاد.
بالطبع ، في حين أن عنوانك مدرج في تقرير الائتمان الخاص بك ، فهو ليس عاملاً في رصيدك الائتماني. يتم تضمين المعلومات المرتبطة مباشرة بعادات الاقتراض والدفع الخاصة بك في درجة الائتمان الخاصة بك. محفوظات الدفع هو العامل الأكثر تأثيراً في حساب VantageScore. كما أنها 35 ٪ من نقاط فيكو الخاصة بك. العمر وأنواع الائتمان المستخدمة والنسبة المئوية لاستخدامات حد الائتمان ذات تأثير كبير في VantageScore. إجمالي الأرصدة والديون لها تأثير معتدل. أقل العوامل المؤثرة هي السلوك الائتماني الأخير والاستفسارات والائتمان المتاح.
حالة | متوسط VantageScore |
| ألاباما | 654 |
| ألاسكا | 668 |
| أريزونا | 669 |
| أركنساس | 657 |
| كاليفورنيا | 680 |
| كولورادو | 688 |
| كونيتيكت | 690 |
| مقاطعة كولومبيا | 670 |
| ديلاوير | 672 |
| فلوريدا | 668 |
| جورجيا | 654 |
| هاواي | 693 |
| ايداهو | 681 |
| إلينوي | 683 |
| إنديانا | 667 |
| أيوا | 695 |
| كانساس | 680 |
| كنتاكي | 663 |
| لويزيانا | 650 |
| مين | 689 |
| ماريلاند | 672 |
| ماساتشوستس | 699 |
| ميشيغان | 677 |
| مينيسوتا | 709 |
| ميسيسيبي | 647 |
| ميسوري | 675 |
| مونتانا | 689 |
| نبراسكا | 695 |
| نيفادا | 655 |
| نيو هامبشاير | 701 |
| نيو جيرسي | 686 |
| المكسيك جديدة | 659 |
| نيويورك | 688 |
| شمال كارولينا | 686 |
| شمال داكوتا | 697 |
| أوهايو | 678 |
| أوكلاهوما | 656 |
| ولاية أوريغون | 688 |
| بنسلفانيا | 687 |
| جزيرة رود | 687 |
| كارولينا الجنوبية | 657 |
| جنوب داكوتا | 700 |
| تينيسي | 662 |
| يوتا | 683 |
| فرجينيا | 680 |
| فيرمونت | 702 |
| واشنطن | 693 |
| غرب فيرجينا | 658 |
| Wisconsion | 696 |
| وايومنغ | 678 |
المصدر: Experian |
نصائح لتحسين نقاط الائتمان الخاصة بك
يمكنك العمل من أجل تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه. نظرًا لأن سجل الدفع هو أكبر عامل يؤثر في درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن دفع فواتيرك في الوقت المحدد هو أفضل شيء يمكنك القيام به لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. اقبض على حساباتك السابقة وتعتني بمجموعات الديون.
قلل من مقدار الائتمان الذي تستخدمه. إن وجود أرصدة بطاقات ائتمانية عالية سيؤدي أيضًا إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. في حين أنه من الأسهل على الميزانية أن تدفع فقط الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الخاصة بك كل شهر ، فهذا ليس أفضل شيء بالنسبة لائتمانك. العمل على سداد أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى أقل من 30 ٪ من الحد الائتماني. كلما كان ذلك أفضل. الحفاظ على أرصدة بطاقات ائتمانية منخفضة للغاية سيساعد على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد حسب الحاجة فقط.
في حين أن كل بطاقة ائتمانية جديدة ستفقد قروضك قليلاً ، فإن الضرر الحقيقي في فتح العديد من بطاقات الائتمان هو خطر تشغيل أرصدة كبيرة ومدفوعات مفقودة. قلل عدد بطاقات الائتمان التي تتقدم بطلب للحصول عليها.
مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام خدمة تسجيل الدرجات المجانية مثل Credit Karma أو Credit Sesame أو WalletHub. يمكنك البقاء على اطلاع على التغييرات في درجة الائتمان الخاصة بك ومعرفة العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يجب عليك أيضًا مراجعة تقرير الائتمان الكامل الخاص بك كل عام من خلال الانتقال إلى AnnualCreditReport.com. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من أن جميع المعلومات دقيقة ونعارض أي أخطاء مع مكاتب الائتمان. تقرير الائتمان الصحي والدقيق هو أيضا المفتاح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.