باستخدام حساب التحقق ، يُسمح لك عمومًا بإنفاق الأموال الموجودة في حسابك فقط. عندما تتسبب معاملة ما في تحويل رصيدك المصرفي إلى سلبي ، يشار إليه بالسحب على المكشوف.
ربما تعرف أن المصرف الذي تتعامل معه سوف يتقاضى رسوم السحب على المكشوف مقابل مجاملة دفع معاملاتك نيابة عنك. قد تضطر إلى دفع رسوم عن كل يوم يظل حسابك سالبًا. ولكن ماذا تعني السحوبات على الرصيد؟
كيف تؤثر على السحب على نتيجة الائتمان الخاصة بك
لا تُبلغ مكاتب الائتمان الخاصة بك بانتظام عن معلومات التحقق من حسابك - لأنك تنفق أموالك الخاصة ، وليس المال الذي اقترضته. لحسن الحظ ، لن يؤثر السحب على المكشوف من رصيدك الائتماني إذا قمت بحلها في الوقت المناسب. بمجرد سداد مبلغ السحب على المكشوف وإحضار حسابك إلى رصيد صفر على الأقل ، يمكنك الاستمرار في استخدام حسابك الجاري كالمعتاد.
ومع ذلك ، إذا تجاهلت محاولات البنك لإخراج حسابك من رصيد سلبي ، فقد يتم إرسال رصيدك المستحق إلى وكالة تحصيل . بمجرد حدوث ذلك ، سيتم إدراج الدين في تقرير الائتمان الخاصة بك. عند هذه النقطة ، فإن المجموعة التي تنبع من السحب على المكشوف ستؤثر على درجاتك. سيظل حساب المجموعة في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات ، حتى بعد دفعه ، ما لم تقنع وكالة التحصيل بإزالته.
دفع بطاقتك الائتمانية بشيك
يمكن أيضا أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك إذا تم إرجاع الشيكات التي كتبتها لتغطية دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك لأموال غير كافية .
يحدث هذا عندما لا يكون هناك ما يكفي من المال في حسابك الجاري لتغطية الدفعة ، ولا يقوم البنك الخاص بك بدفع الشيك على أي حال
في هذه الحالة ، ستفرض عليك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك رسومًا على الشيك المرتجع . إذا لم يتم تسديد الدفعة في غضون 30 يومًا ، فسيتم تسجيل حسابك على أنه متأخر عن مكتب الائتمان وستتأثر درجة ائتمانك.
لاحظ أن هذا لا يحدث ببساطة لأنه تم إرجاع رصيدك ، ولكن بسبب أنه تم إرجاع شيك مكتوب لتغطية مدفوعات بطاقتك الائتمانية .
إذا استمر رد الشيكات ، فسيستمر حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك بالتبليغ عن السداد ، وستتسبب نقاط الائتمان الخاصة بك في المزيد من الضرر. عند استخدام شيك لدفع بطاقة الائتمان الخاصة بك ، تأكد من وجود ما يكفي من المال في حسابك لتغطية الشيك وأية معاملات أخرى معلقة.
البنك على المكشوف ونقاط الائتمان الخاصة بك
في حين أن السحب على المكشوف من البنوك قد لا يؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد يكون هناك ارتباط بين العديد من السحب على المكشوف من البنوك وانخفاض درجة الائتمان. إذا كنت تقوم في الغالب بتجاوز حساب السحب الخاص بك ، فهذا دليل على أنك تنفق المزيد من المال أكثر مما تنفقه . قد يعني هذا أنك تتحمل المزيد من الديون أكثر مما تستطيع تحمله ، وأنك قد فاتتك مدفوعات بطاقتك الائتمانية لأنك تفتقر إلى المال اللازم لدفع فواتيرك. هذه اثنين من أكبر التأثيرات على درجة الائتمان الخاصة بك.
نظم التصنيف الائتماني الأخرى
قد يكون لدى المصرف نظام تسجيل ائتماني داخلي يستخدم معلومات في تقرير الائتمان الخاص بك بالإضافة إلى محفوظات حسابك لدى هذا المصرف. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يستخدم هذا النوع من نقاط الائتمان ، فقد تتأثر درجة الائتمان المحددة هذه بالسحب على المكشوف.
لن يؤثر ذلك إلا على قدرتك على الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض بهذا البنك أو الشركات التابعة له. لن تتأثر نقاطك الائتمانية والائتمانية من FICO التي طورتها مكاتب الائتمان والشركات الأخرى بحساب مصرفي مدفوع الأجر إلا عندما ينتهي السحب على المكشوف على تقرير الائتمان الخاص بك من خلال حساب مجموعة أو دفعة متأخرة .
هناك أيضًا وكالات متخصصة في إعداد التقارير تفيد بإغلاق الحسابات المقيدة برصيد معلق. وتشمل هذه الخدمات Certegy Check Services و ChexSystems و Telecheck. يمكن أن يؤثر امتلاك حساب مدرج في إحدى هذه الوكالات على قدرتك على الحصول على حساب فحص جديد. ومع ذلك ، لا يتم تضمين معلومات من وكالات التقارير المتخصصة هذه في درجة الائتمان الخاصة بك.