اكتشف ما الذي يضر بالنقاط الخاصة بك
لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، تحتاج إلى فهم ما الذي يجعل درجة الائتمان الخاصة بك سيئة.
قبل أن تفعل أي شيء آخر ، طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بك ودرجة الائتمان . يمكنك طلب تقرير الائتمان والدفعة الثلاثة لمكاتب الائتمان ، أو يمكنك البدء باستخدام واحد فقط. إذا كنت تبحث عن طريقة لتخفيض التكلفة (يمكن أن تكون تقارير الائتمان والنتائج 20 دولارًا أو أكثر) ، فهناك طرق قليلة للحصول على تقارير ائتمانية مجانية ونقاط ائتمان.
انظر إلى درجة الائتمان الخاصة بك. هو عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام يتراوح بين 300 و 850 إذا طلبت FICO أو نقاط عامة أخرى أو بين 550 و 990 إذا طلبت ترتيب الفضل . في كلتا الحالتين ، يجب أن يكون لديك تفسير لماذا درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة. على سبيل المثال ، قد يؤثر استخدام الائتمان المرتفع ، أو الحسابات القليلة جدًا ، أو حالات الجنوح الأخيرة على درجة الائتمان الخاصة بك.
بعد ذلك ، قم بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك للحسابات المحددة ذات الاستخدام العالي أو الانحرافات. إذا كانت العناصر السلبية غير صحيحة ، فعليك إزالتها عن طريق التنازع مع مكتب الائتمان أو مؤسس المعلومات.
التغلب على تاريخ الدفع السلبي الخاص بك
إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يحتوي على عدة حالات تأخير ، فسوف تحتاج إلى دفع الأرصدة المستحقة السابقة والبدء في إضافة دفعات موجبة لتقرير الائتمان الخاص بك. افتح حسابات جديدة لبدء إنشاء سجل دفع إيجابي في حالة إغلاق جميع حساباتك الأخرى. نظرًا لانخفاض درجاتك ، قد تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان تقليدية.
لحسن الحظ ، هناك خيارات أخرى للحصول على بطاقة ائتمانية ذات رصيد سيئ مثل بطاقة الائتمان المضمونة ، أو بطاقة متجر البيع بالتجزئة ، أو قرض باني الائتمان.
بمجرد الحصول على حساب جديد ، قم بإجراء جميع الدفعات الشهرية في الوقت المحدد ، حتى إذا كان ذلك يعني إعداد دفعة تلقائية. يكمن المفتاح في حجب تاريخ الدفع السلبي من خلال دفعات إيجابية.
انخفاض استخدام الائتمان العالي
يعني استخدام الائتمان العالي أن الأرصدة الموجودة على بطاقات الائتمان الخاصة بك والقروض مرتفعة بالنسبة إلى حد الائتمان أو مبلغ القرض الأصلي. يعتبر الإصلاح الخاص باستخدام الائتمان عاليًا بسيطًا إلى حد ما - سداد هذه الأرصدة. بالطبع ، قد يستغرق هذا الكثير من الوقت إذا لم يكن لديك ما يكفي من النقود لجلب أرصدة بطاقتك الائتمانية في حدود 10-30٪ من حد الائتمان.
قد تكون قادرًا على خلط أرصدةك بطريقة تسهل الاستخدام. على سبيل المثال ، إذا كانت إحدى بطاقات الائتمان تستخدم 50٪ ، بينما تستخدم الأخرى رصيدًا بقيمة 0 دولار أمريكي ، فيمكنك نقل جزء من الرصيد إلى أقصى حد لاستغلالك. لسحب هذه الميزة ، يجب التأكد من أن رصيد بطاقة الائتمان الجديدة أقل من 30٪ من الحد المسموح به. لا تنسى حساب تكلفة تحويل الرصيد في قرارك. قد يكون من الأرخص ترك رصيدك في مكانه ودفعه بشكل أكثر قوة.
عند الحديث عن استخدام الائتمان ، إذا كنت قد بدأت من جديد بحسابات بطاقة ائتمان جديدة ، فتأكد من الاحتفاظ بهذه الأرصدة ضمن 10 إلى 30٪ من حد الائتمان . هذا هو أفضل مستوى لبناء درجة ائتمان جيدة . أي شيء أعلاه يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك.
احصل على مزيج من الائتمان
إن وجود مزيج من حسابات الائتمان أمر مهم لأنه يظهر للمقرضين أن لديك خبرة في أنواع مختلفة من الحسابات. تختلف بطاقات الائتمان عن قروض الدفعة ، وإذا تمكنت من التعامل مع كل منهما بشكل جيد ، فأنت تمثل خطرًا ائتمانيًا أفضل من المقترضين الذين لم يسبق لهم الحصول على واحد أو آخر.
إذا كنت بحاجة إلى قرض بالتقسيط في تقرير الائتمان الخاص بك ، فانتقل إلى اتحاد ائتماني محلي. تقدم بعض الاتحادات الائتمانية قروضًا ببناء الائتمان للمساعدة في تعزيز درجة الائتمان السيئة . بمجرد الموافقة على القرض ، يتم إيداع مبدأ القرض في حساب توفير بفائدة.
تقوم بدفعات شهرية منتظمة على القرض ، وليس من المال في حساب التوفير ، ولكن من أموالك الخاصة. يتم إبلاغ دفعاتك الإيجابية إلى مكاتب الائتمان كل شهر. بمجرد سداد القرض ، تكون المدخرات والفوائد الخاصة بك. قرض القرض البنكي هو أيضًا خيار لإضافة حسابات إلى ملف شخصي ائتماني رقيق يحتوي على عدد قليل أو بدون حسابات.
تأكد من أنك تستخدم الحسابات القديمة
عمر تاريخك الائتماني هو 15٪ من تاريخك الائتماني. أسهل طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في هذا المجال هو السماح لحسابات الائتمان الخاصة بك لكبر. تأكد من استخدام حسابك الأقدم في الائتمان بشكل دوري للحفاظ على نشاطه. إذا تركت الحساب خاملًا ، فلن يتم إعطاؤه الكثير من الوزن في سجل الائتمان الخاص بك. (بعض المصدرين للبطاقات حتى إلغاء الحسابات النائمة.)
إن مقدار الوقت منذ إنشاء سجل ائتماني لأول مرة هو جزء واحد فقط من كيفية حساب حسابات الدرجات الائتمانية في عمر الائتمان الخاص بك. متوسط عمر جميع حساباتك هو عامل آخر. قد يؤدي فتح الكثير من الحسابات الجديدة إلى خفض متوسط عمر الائتمان ، لذا لا تفتحه بدون ضرورة. لكن بالتأكيد ، افتح الحسابات حسب الحاجة لمساعدة درجة الائتمان الخاصة بك في مناطق أخرى.
السماح للاستفسارات الأخيرة العمر
تلاحظ الاستفسارات في تقرير الائتمان الخاصة بك في كل مرة تقوم فيها بتقديم طلب للحصول على الائتمان. على عكس المعلومات السلبية الأخرى ، تبقى الاستفسارات فقط في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين ، ولكنها تؤثر فقط على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة 12 شهرا.
الاستعلامات هي 10٪ فقط من رصيدك الائتماني ، لكن نظريًا ، لديهم القدرة على إسقاطك من 600 إلى 540. بعد أن تفتح حسابين جديدين لإعادة بناء رصيدك الائتماني ، دع هذه الأسئلة عمرًا قبل أن تفكر في الحصول على أي حسابات جديدة.
اعطها بعض الوقت
قد تكون بالفعل تقوم بكل الأشياء الصحيحة - لقد فتحت بعض الحسابات الجديدة ، وأنت منخرطون في تأجيل الدفع ، وقمت بدفع أرصدةك ، وتدفع فواتيرك في الوقت المحدد - وما زلت لم ترى تحسن في درجة الائتمان الخاصة بك. أفضل شيء فعله هو الانتظار. يستغرق الأمر وقتًا لاسترداد درجة الائتمان الخاصة بك من المعلومات السلبية الخطيرة ، للاستفسار عن تسقط تقرير الائتمان الخاص بك ، وتاريخ الدفع الإيجابي لتفوق الماضي السلبي. كن صبورا وتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في غضون بضعة أشهر لمعرفة عوامل الخطر التي لا تزال تؤثر على درجاتك.