كثير من الناس لا يدركون أن اتحاد الائتمان قد يكون له عدة مزايا على البنوك. ليس من غير المألوف سماع الشكاوى حول رسوم الخدمات وأسعار الفائدة وغيرها من الأشياء التي تقوم بها البنوك. تذكر أنك لست محاصرا في البنك الذي تتعامل معه . النقابات الائتمانية لديها أشخاص يشكون كذلك ، ولكن في كثير من الأحيان تكون الشكاوى أقل بكثير. يعود الأمر إلى حقيقة أن هناك نموذج أعمال مختلف تتبعه الاتحادات الائتمانية. وهذا يجعلهم أكثر ملاءمة للعملاء من البنك.
01 الاتحادات الائتمانية وضع العملاء أولا
قد يعني هذا أن الاتحاد الائتماني سيكون لديه سياسات أكثر صداقة إذا ارتكبت خطأ أو كان لديك سجل ائتماني سيئ. بالإضافة إلى ذلك ، قد تجد أن الممثلين أكثر استعدادًا للعمل معك إذا وجدت نفسك في موقف صعب.
02 رسوم أقل
واحدة من الأماكن التي تجني البنوك فيها المال هي في الرسوم. تميل الرسوم المرتبطة باتحاد الائتمان إلى أن تكون أقل من الرسوم الخاصة بالبنك. رسوم نقل أقل ، وعادة لا توجد رسوم أجهزة الصراف الآلي التي تفرضها الاتحادات الائتمانية. سياسات السحب على المكشوف هي الأفضل ، لأن رسوم السحب على المكشوف تميل إلى أن تكون صانع أموال كبير للبنوك. يعني انخفاض الرسوم أنه يمكنك توفير المال عن طريق البنوك في اتحاد ائتماني. يجب أن تساعدك النقابات الائتمانية على تجنب معظم الرسوم البنكية.
قد تشمل الرسوم رسوم الخدمة الشهرية أو رسوم إنشاء القرض. تأكد من قراءة السياسات والإرشادات بعناية للرسوم الأخرى التي قد تدفعها في النهاية.
03 أسعار فائدة أفضل
تقدم الاتحادات الائتمانية معدلات ادخار أعلى وأسعار فائدة أقل على القروض. بما أنها لا تركز على تحقيق الربح ، ولكن بدلاً من ذلك فقط تريد تغطية تكاليف التشغيل فإنها تمر على أسعار الفائدة الأفضل لعملائها. يمكن أن تكون أسعار الفائدة أقل بكثير بالنسبة للقرض ، وقد تكون مؤهلاً للحصول على مزيد من الخصومات إذا كان لديك إعداد دفع تلقائي. معدلات الفائدة على حسابات الودائع أعلى من معظم البنوك المحلية ، على الرغم من أنها قد لا تكون عالية مثل البنوك عبر الإنترنت.
بما أن اتحاد الائتمان لا يركز على زيادة الأرباح ، ولكنه يخدم الزبون ، فإنه قادر بشكل أفضل على موازنة الأسعار. هذا يعني أنه يتم تقديم أفضل للأعضاء. قد تكون قادرا على توفير مبلغ كبير على قرض سيارتك والرهن العقاري.
04 على استعداد للعمل معكم
قد يكون اتحاد الائتمان أكثر استعدادًا للعمل معك إذا كان لديك رصيد سيئ أو ضعيف أو لديك صعوبة في التأهل للحصول على قرض. سوف يجتمع مسؤولو القروض معك مباشرة ويعملون على إيجاد قرض يعمل من أجلك. إذا كنت مهتمًا بالحصول على رهن عقاري ، ولكن لديك سجل ائتماني سيئ ، فقد يكون اتحاد الائتمان هو أفضل خيار يمكنك استخدامه. وقد يقدمون أيضًا برامج تساعدك على التحكم في ميزانيتك أو تسمح لك بتغطية النفقات غير المتوقعة.
إذا كان لديك رصيد سيئ ، فتأكد من دخولك والتقدم بطلب للحصول على القرض شخصيًا. لدى بعض الاتحادات الائتمانية طلبًا عبر الإنترنت ، ولكن إذا تقدمت بطلب شخصي ، فلديك الفرصة لتوضيح أي ظروف قد تؤثر عليك.
05 التأهل للانضمام
الاتحادات الائتمانية لديها قواعد بخصوص من يمكنه الانضمام إليهم. قد تكون هذه القواعد تعيش في منطقة جغرافية محددة ، وتعمل لدى صاحب عمل معين أو تذهب إلى المدرسة. بمجرد الانضمام إلى الاتحاد الائتماني ، يمكنك البقاء عضوًا مدى الحياة ، حتى إذا توقفت عن تلبية متطلبات العضوية الأولية. قد يكون لديهم شرط بأن يكون لديك مدخرات أو حساب مشترك يبقى مفتوحًا للحفاظ على عضويتك. بمجرد حصولك على هذا الحساب ، يمكنك اقتراض المال ، أو فتح حساب فحص ، أو الحصول على اتحاد ائتماني.
قد يستغرق الأمر بعض البحث ، ولكن العثور على اتحاد ائتماني يمكنك استخدامه يستحق الجهد. العديد من أرباب العمل الكبار تقدم لهم. إذا كنت لا تعمل لدى صاحب عمل كبير ، فقد تحتاج إلى البحث جغرافيًا للعثور على واحد.
06 الائتمان الاتحاد الضمان
الاتحادات الائتمانية لا تنتمي إلى FDIC ، بدلا من ذلك لديها جمعية الاتحاد الائتماني الوطني. هذا يتصرف مثل FDIC للاتحادات الائتمانية. سيكون لديك نفس المبلغ من الأموال المضمونة إذا كنت قد فتحت حسابك مع أحد البنوك. وهذا يعني أنه إذا فشل اتحاد الائتمان فستحصل على ضمان لأمواله يصل إلى 250 ألف دولار. يجب عليك التأكد من أن اتحادك الائتماني ينتمي إلى الجمعية ، لذلك لديك ضمانات للأموال.
07 مساوئ الاتحاد الائتمان
العيب الرئيسي الوحيد لاتحاد الائتمان هو أنها تميل إلى أن تكون أصغر ، مما يعني أنك قد تجد صعوبة في العثور على فرع أو جهاز صراف آلي عندما تكون في الخارج. لن تفرض العديد من الاتحادات الائتمانية رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي ، ولكن سيتوجب عليك دفع أي رسوم تفرضها ATM نفسها. إذا كنت تسافر كثيرًا أو إذا كنت تستخدم أجهزة الصراف الآلي على أساس منتظم ، فقد لا يكون اتحاد الائتمان هو الخيار الأفضل لك. أحد البدائل هو القيام بمعظم أعمالك المصرفية من خلال اتحاد ائتماني والحصول على حساب فحص ثانوي تستخدمه لتغطية النفقات عند سفرك.