لماذا تعتمد أمريكا على نموذج للتأمين الصحي الخاص
الغرض الحقيقي للتأمين الصحي
وبما أن التأمين الصحي هو وسيلة التسليم الرئيسية للرعاية الصحية في الولايات المتحدة ، فقد الناس النظر عن غرضه الأساسي. إنه يشبه تأمين سيارتك أو منزلك أو شقتك.
من المفترض أن تحمي مدخرات حياتك من التكاليف المدمرة لحادث كبير أو حالة طبية طارئة أو مرض مزمن.
ولكن ، على عكس التأمينات الأخرى ، يتيح التأمين الصحي لك الحصول على الرعاية الصحية عندما تحتاج إليها. إذا لم يكن لديك تأمين على السيارات ، يمكنك ركوب الحافلة حتى تتمكن من دفع ثمن سيارتك. إذا كسرت ساقك ، لا يمكنك تجزئتها بنفسك إلى أن تنقذ ما يكفي لتذهب إلى الطبيب.
توفر شركات التأمين الصحي الكثير من الخيارات. لكن هذا يجعل اختيار خطة أكثر تعقيدًا. عليك أن تخوض من خلال مجموعات مختلفة من الخصومات ، والمدفوعات ، والتأمينات المعدنية وأقساط التأمين.
اختيار التأمين الصحي معقد جدا
توفر شركات التأمين الصحي الكثير من الخيارات. لكن قبل أن تختار خطة ، عليك أن تخوض من خلال مجموعات مختلفة من الخصومات ، والمدفوعات ، والتأمينات ، وأقساط التأمين.
- أقساط شهرية. مثل التأمين على السيارات أو أصحاب المنازل ، أنت تدفع هذا حتى لو لم تقدم مطالبة. وهذا يوفر التدفق النقدي حتى تتمكن شركات التأمين من دفع نفقاتها اليومية.
- الخصم . هذا ما تدفعه قبل شركة التأمين يساهم في عشرة سنتات. يمكن أن تتراوح المبالغ المقتطعة من 500 دولار في السنة (عادة ما تكون متاحة فقط من الخطط التي ترعاها الشركة) إلى 10000 دولار في السنة أو أكثر. فهي سنوية ، مما يعني أنك تبدأ في 1 كانون الثاني من كل عام.
- تسديد لكل زيارة. تبلغ قيمة الرحلة العادية 20 دولارًا لزيارة الطبيب و 50 دولارًا في زيارة المستشفى و 10 إلى 40 دولارًا لكل وصفة طبية. تدفع 100٪ للزيارة حتى يتم استقطاع المبلغ.
- التأمين هذه النسبة المئوية التي تدفعها مقابل الإجراءات ، مثل العمليات الجراحية ، أو الإقامة في المستشفى. إذا قام طبيبك بزيارتك في المستشفى ، فقد تدفع مبلغًا تسديدًا للزيارة وللتأكد من حصولك على العلاج في المستشفى.
لماذا تطالب شركات التأمين بخصومات الديون ، والسداد ، والعملة؟ إنهم يريدون إبقائكم من الجري إلى الطبيب من أجل كل مشاكسة. كانوا قلقين من أنه إذا كانت الرعاية الصحية خالية 100 في المائة ، فإن تكاليفهم سوف ترتفع. وقال قانون الرعاية بأسعار معقولة أن هذه التكاليف من الجيب لا يمكن أن تتجاوز بحد أقصى 6،600 دولار للأفراد ، أو 13200 $ لعائلة. بعد ذلك ، تدفع شركة التأمين 100 في المئة.
كل هذه الخيارات تجعل اختيار التأمين الصحي معقدة للغاية. يجب أن تكون صانع خلاف على صحتك.
على سبيل المثال ، قد تكون على استعداد لدفع قسط شهري أعلى للحصول على نسبة أقل من العملة المعدنية و / أو الخصم. قد يكون ذلك منطقيًا إذا كنت تعاني من مرض مزمن ، مثل مرض السكري ، وتعرف أنك ستشاهد الطبيب باستمرار.
من ناحية أخرى ، قد يرغب الأشخاص الذين يتمتعون بصحة جيدة عادة بأقل قسط ممكن وخصمًا أعلى . هم على استعداد لتحمل فرصة دفع المزيد للحصول على الرعاية الصحية لأنهم يعتقدون أن الصدفة صغيرة.
عادةً ، كلما قل المبلغ القابل للخصم ، زادت القسط أو المشاركة في المشاركة أو التأمين المشترك. مع نمو تكاليف الرعاية الصحية ، اختار عدد أكبر من الناس خططاً للخصم الأعلى للاحتفاظ بأقساطهم الشهرية بأسعار معقولة. لم تتمكن شركة Obamacare من تصحيح هذا الخلل الكامن في نظام التأمين الصحي.
لماذا تعتمد أمريكا على التأمين الصحي لدفع تكاليف الرعاية الطبية
التأمين الصحي ضروري للأميركيين لدفع ثمن التكلفة العالية للرعاية الصحية . بدونها ، يمكن محو جميع مدخراتك من خلال فاتورة طبية بقيمة 300 ألف دولار. في الواقع ، تكاليف الرعاية الصحية هي السبب رقم 1 من حالات الإفلاس.
قبل الحرب العالمية الثانية ، بالكاد كان لدى أي شخص تأمين ، وتلك التي كانت مغطاة فقط لتغطية تكلفة غرفة المستشفى والمجلس. بعد الحرب ، وضعت الحكومة الفيدرالية تجميد الأجور للحد من التضخم.
لكن هذا يعني أن الشركات لا تستطيع إعطاء الزيادات للحصول على أفضل الموظفين. بدلا من ذلك ، عرضوا فوائد بما في ذلك التأمين الصحي.
في عام 1954 ، جعل IRS أقساط التأمين الصحي غير الخاضع للضريبة. وهذا يجعل الدولار الإضافي من التأمين الصحي أكثر قيمة من دولار من الراتب الخاضع للضريبة. هذا التخفيض الضريبي وحده يزيد العجز الأمريكي بمقدار 250 مليار دولار في السنة. ومع ذلك ، فمن غير المرجح أن يعاد انتخاب الساسة إذا ما اقترحوا إزالة هذا التخفيض الضريبي الشعبي.
هذا صحيح بشكل خاص لأن هذا التخفيض الضريبي يشبه تقديم دعم تأمين حكومي للطبقات العليا والمتوسطة والأثرياء. وقدر مركز السياسة الضريبية أن متوسط استحقاق الإعفاء الضريبي للتأمين الصحي كان حوالي 281 دولارًا للأسرة في الشريحة الضريبية 15 بالمائة. لكن الاستحقاق هو 374 دولارًا للذين هم ضمن الشريحة الضريبية البالغة 25٪.
بدائل للتأمين الصحي
تبنت العديد من البلدان الرعاية الصحية الشاملة . هذا هو المكان الذي تدفع الحكومة مقابله للرعاية الصحية ، تمامًا كما هو الحال في التعليم والدفاع. انها مثل توسيع الرعاية الطبية أو Medicaid للجميع. عندما يذهب الفرنسيون أو الألمان إلى الطبيب أو المستشفى ، تلتقط الحكومة معظم أو كل الفاتورة. الجانب السلبي هو أنه يستغرق وقتا طويلا لرؤية أحد المتخصصين أو تلقي عملية غير الطوارئ. من ناحية أخرى ، لا داعي للقلق من الموت بسبب المرض لأنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف العلاج. ولكن عندما حاولت هيلاري كير تنفيذ الرعاية الصحية الشاملة في أمريكا ، هزمت مهنة الطب وشركات التأمين الصحي ذلك. تم تقديم Obamacare في البداية كرعاية صحية شاملة. لكن شركات التأمين غيرتها إلى شركة تعتمد على منتجاتها.
بديل آخر للتأمين الصحي هو الدفع الذاتي. إذا دفع الناس مقابل الحصول على الرعاية الصحية الخاصة بهم ، فسوف يساومون على السعر للحصول على أفضل صفقة. وهذا من شأنه أن يقلل من تكلفة الرعاية الصحية بشكل عام. يمكنهم الحصول على قروض مقابل إجراءات باهظة الثمن ، مثل قيامهم بسيارة أو منزل. سوف يعتنون بصحتهم بشكل أفضل لتجنب الأمراض التي يمكن الوقاية منها مثل مرض السكري. من ناحية أخرى ، قد يجبر الناس ذوي الدخل المنخفض على الاختيار بين الطعام والدواء. أصبح الوصول إلى الرعاية الصحية جزءًا من الحلم الأمريكي اليوم .
في العمق : إيجابيات وسلبيات Obamacare | ماذا حدث لترامب كير؟ | كيف إصلاح الرعاية الصحية يقلل من الاحتيال في الرعاية الصحية لجنة تقصي الحقائق حول Obamacare هل تضيف ACA إلى الدين القومي؟
للحصول على دليل خطوة بخطوة في اختيار التأمين المناسب لك ، انظر كتابي "دليل Ultam Obamacare".